Pablo84
30/08/2025 00:42:50
- #1
नमस्ते प्रिय फोरम विशेषज्ञों,
हम (40 वर्ष पुरूष / 36 वर्ष महिला) स्व-उपयोग के लिए एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि आप हमारी स्थिति को कैसे देखते हैं और क्या आप हमारे लक्षित बजट को व्यावहार्य समझते हैं। मैं जानबूझकर कई विवरण दे रहा हूँ ताकि आप एक व्यापक तस्वीर बना सकें।
हमारे बारे में सामान्य जानकारी
मेरे बारे में
पत्नी
पारिवारिक स्थिति
आय और संपत्ति की स्थिति
खर्चे
इच्छित संपत्ति
हम एक सरल जीवनशैली रखते हैं और एक बड़ा घर नहीं चाहते – लगभग 120 वर्ग मीटर हमारे लिए पूरी तरह पर्याप्त होगा। हमने कई बार स्थानांतरण से यह सीखा है और "लाइफस्टाइल वृद्धि" से डरते नहीं हैं। हमारे लिए स्थान विशेष रूप से महत्वपूर्ण है: हम एक बड़ी शहर के करीब रहते हैं और शहर के भीतर या बिल्कुल पास रहना चाहते हैं, साथ ही एक शांत वातावरण भी चाहते हैं। हम जानते हैं कि यह संतुलन मुख्य रूप से शहर के सबसे महंगे इलाकों में ही संभव है।
पूरे शहर में किराये की बाजार लगभग खाली है। सौभाग्य से, 4-कमरे वाला अपार्टमेंट (100-110 वर्ग मीटर) 2,200-2,500 € ठंडे किराये पर मिल सकता है (अक्सर स्टैफ़ेलमाइटी के साथ)। प्रति वर्ग मीटर कीमत अब लगभग 22 € है, और यह साधारण वस्तुओं के लिए है। खरीद के लिए उपलब्ध घर किराये पर लगभग उपलब्ध नहीं हैं – यदि मिल भी जाते हैं तो लगभग 3,000 € ठंडे किराये वाले।
हमारी सपनों की संपत्ति (तुलना में नया, अच्छी आवासीय स्थिति) लगभग 800k € (अतिरिक्त खर्च के बिना) की कीमत की है। 800k € के लिए, हम शहर के स्पेकगर्टेल के सबसे सुंदर हिस्से (हमारी धारणा) में एक अच्छा घर खोजने का सोच रहे हैं। इसे हम A-स्थान कहते हैं। वैकल्पिक रूप से, कुछ कम अच्छी लेकिन अभी भी ठोस और लोकप्रिय जगह में घर 600-650k € के भीतर उपलब्ध हैं। इसे हम B-स्थान कहेंगे।
इस प्रकार हमारी मूल्य सीमा लगभग 600-800k € है। मुझे लगता है कि दोनों ही मामलों में हम खुश रह सकते हैं। A-स्थान में, मैं मूल्य संरक्षण और भविष्य सुरक्षा के लिहाज से थोड़ा अधिक सुरक्षित महसूस करूंगा। वहां निश्चित रूप से कुछ और चीजें बेहतर और अधिक "बुलरबू" जैसी हैं। परंतु B-स्थान में, हम पैसे बचाएंगे।
उदाहरण-घर 1: 590k
उदाहरण-घर 2 (क्या हम ऐसा खरीद सकते हैं?): 790k
अब प्रश्न...ऊपर लिखे उपन्यास के आधार पर ;)
आप क्या करेंगे? छोटा घर खरीदना और कम स्वयं पूंजी लगाना? सपनों का घर लेना और अधिक स्वयं पूंजी लगाना? या उसे लेना ही उचित नहीं समझना? मैं जानता हूँ कि अंततः हम फैसला करेंगे, लेकिन आपकी बाहरी राय बहुत मदद करती है। केवल इसे लिखने से ही स्पष्टता आई है।
आपके विचारों के लिए अग्रिम धन्यवाद! मैं बहुत उत्सुक हूँ कि आप क्या कहेंगे।
शुभकामनाएँ, पाब्लो
हम (40 वर्ष पुरूष / 36 वर्ष महिला) स्व-उपयोग के लिए एक संपत्ति खरीदना चाहते हैं। मैं जानना चाहता हूँ कि आप हमारी स्थिति को कैसे देखते हैं और क्या आप हमारे लक्षित बजट को व्यावहार्य समझते हैं। मैं जानबूझकर कई विवरण दे रहा हूँ ताकि आप एक व्यापक तस्वीर बना सकें।
हमारे बारे में सामान्य जानकारी
मेरे बारे में
[*]एक बड़े कंपनी में स्थायी कर्मचारी।
[*]निवल आय: लगभग 6,700 € मासिक, साथ ही वार्षिक बोनस 15-20k €.
[*]मैं एक कंपनी-आधारित पेंशन योजना में योगदान देता हूँ, जिसमें मेरा नियोक्ता भी वित्तीय सहयोग करता है – इसलिए अगर सब कुछ ठीक रहा तो मैं स्वीकार्य पेंशन की उम्मीद करता हूँ।
[*]एक कंपनी के समय खाते में: लगभग 100k € सकल (स्पष्ट है, यह ऋण के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता लेकिन एक सुरक्षा बफर के रूप में काम आता है, जैसे परिवार के चरणों या संबंधितों की देखभाल के लिए)।
[*]मैं अपनी नौकरी को काफी सुरक्षित मानता हूँ, हालांकि आजकल कुछ भी सुनिश्चित नहीं। यदि परिवर्तन होता है, तो मैं 1.5 से 2 वर्ष के वेतन के स्तर की पुनःप्राप्ति की उम्मीद करता हूं (बेशक गारंटी नहीं, लेकिन जीवन में कुछ भी गारंटी नहीं है)।
[*]मैं 70 की उम्र तक काम करना नहीं चाहता और इसलिए संपत्ति के मामले में समझौता करने को तैयार हूँ ताकि मैं पर्याप्त बचत जारी रख सकूं।
पत्नी
[*]एक कॉर्पोरेट कर्मचारी, निवल आय: लगभग 2,800 € पूर्णकालिक (स्थायी, उच्च नौकरी सुरक्षा, कोई बोनस नहीं)।
[*]वर्तमान में मातृत्व अवकाश पर, कम से कम 50% के साथ वापसी की योजना (2-3 वर्षों में 70-80% संभावना)।
[*]वर्तमान में माता-पिता भत्ता: लगभग 1,500 €.
पारिवारिक स्थिति
[*]2 बच्चे (5 वर्ष और 1 वर्ष), बच्चों की योजना पूरी।
आय और संपत्ति की स्थिति
[*]घर का निवल आय: लगभग 9k € प्रति माह (आशावादी रूप से 10k € बोनस और बाल भत्ते सहित)।
[*]स्वयं की पूंजी: लगभग 275k € (जिसमें से 200k € शेयर/ETF में, बाकी नकदी में)।
खर्चे
[*]वर्तमान कुल किराया: लगभग 1,700 € (मध्यम स्थिति वाले एक अपार्टमेंट के लिए...)।
[*]जीवन यापन खर्च: लगभग 2,500 € (बहुत आरामदायक अनुमानित, जिसमें कार, डे-केयर फीस, कपड़ों के लिए पैकेज, मनोरंजन आदि शामिल हैं – जिसका हम शायद ही कभी पूरा उपयोग करते हैं)।
[*]छुट्टियाँ: 400 € मासिक एक तय रकम के रूप में (कम किया जा सकता है, क्योंकि हम पहले ही बहुत यात्रा कर चुके हैं और जरूरत पड़ने पर भविष्य में अधिक बचत कर सकते हैं)।
[*]बचत: 2,000 € मासिक ETF/शेयर में (जिसे हम जारी रखना चाहते हैं)।
[*]बाकी खर्च कहाँ गया: वर्तमान में ऊपर बताये गए समय खाते और बच्चे 2 के लिए कार्य समय में कमी के लिए। लेकिन यह अब समाप्त हो चुका है।
इच्छित संपत्ति
हम एक सरल जीवनशैली रखते हैं और एक बड़ा घर नहीं चाहते – लगभग 120 वर्ग मीटर हमारे लिए पूरी तरह पर्याप्त होगा। हमने कई बार स्थानांतरण से यह सीखा है और "लाइफस्टाइल वृद्धि" से डरते नहीं हैं। हमारे लिए स्थान विशेष रूप से महत्वपूर्ण है: हम एक बड़ी शहर के करीब रहते हैं और शहर के भीतर या बिल्कुल पास रहना चाहते हैं, साथ ही एक शांत वातावरण भी चाहते हैं। हम जानते हैं कि यह संतुलन मुख्य रूप से शहर के सबसे महंगे इलाकों में ही संभव है।
पूरे शहर में किराये की बाजार लगभग खाली है। सौभाग्य से, 4-कमरे वाला अपार्टमेंट (100-110 वर्ग मीटर) 2,200-2,500 € ठंडे किराये पर मिल सकता है (अक्सर स्टैफ़ेलमाइटी के साथ)। प्रति वर्ग मीटर कीमत अब लगभग 22 € है, और यह साधारण वस्तुओं के लिए है। खरीद के लिए उपलब्ध घर किराये पर लगभग उपलब्ध नहीं हैं – यदि मिल भी जाते हैं तो लगभग 3,000 € ठंडे किराये वाले।
हमारी सपनों की संपत्ति (तुलना में नया, अच्छी आवासीय स्थिति) लगभग 800k € (अतिरिक्त खर्च के बिना) की कीमत की है। 800k € के लिए, हम शहर के स्पेकगर्टेल के सबसे सुंदर हिस्से (हमारी धारणा) में एक अच्छा घर खोजने का सोच रहे हैं। इसे हम A-स्थान कहते हैं। वैकल्पिक रूप से, कुछ कम अच्छी लेकिन अभी भी ठोस और लोकप्रिय जगह में घर 600-650k € के भीतर उपलब्ध हैं। इसे हम B-स्थान कहेंगे।
इस प्रकार हमारी मूल्य सीमा लगभग 600-800k € है। मुझे लगता है कि दोनों ही मामलों में हम खुश रह सकते हैं। A-स्थान में, मैं मूल्य संरक्षण और भविष्य सुरक्षा के लिहाज से थोड़ा अधिक सुरक्षित महसूस करूंगा। वहां निश्चित रूप से कुछ और चीजें बेहतर और अधिक "बुलरबू" जैसी हैं। परंतु B-स्थान में, हम पैसे बचाएंगे।
उदाहरण-घर 1: 590k
[*]128 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र, 60 वर्ग मीटर उपयोगिता क्षेत्र (तहखाना), डबल गैराज।
[*]5 कमरे
[*]उल्लिखित B-स्थान।
[*]मुख्य मार्ग के पास
[*]सुथरा बगीचा
[*]ऊर्जा दक्षता श्रेणी D।
[*]निर्माण वर्ष 2000, छत नया 2024 (इन्सुलेशन के साथ), हीटिंग नया 2017 (गैस)।
[*]बहुत अच्छी देखरेख में।
[*]शहर के द्वार से लगभग 2 किमी दूर।
उदाहरण-घर 2 (क्या हम ऐसा खरीद सकते हैं?): 790k
[*]150 वर्ग मीटर आवासीय क्षेत्र, 50 वर्ग मीटर उपयोगिता क्षेत्र (तहखाना), 2 बाहरी पार्किंग स्थल।
[*]5 कमरे
[*]उल्लिखित A-स्थान।
[*]बहुत सुंदर बगीचा
[*]शांत खेल सड़क
[*]ऊर्जा दक्षता श्रेणी A।
[*]निर्माण वर्ष 2003,
[*]बहुत अच्छी देखभाल और स्थिति में।
[*]शहर के द्वार से लगभग 2 किमी दूर (लेकिन "बेहतर" क्षेत्र)।
अब प्रश्न...ऊपर लिखे उपन्यास के आधार पर ;)
[*]हम क्या कर सकते हैं/क्या करना चाहिए? उदाहरण:
परिदृश्य A (660k € के घर सहित अतिरिक्त खर्च, 90% वित्तपोषण):
मैं आदर्श रूप में अपनी संपत्ति कम से कम सम्मिलित करना चाहता हूँ। 540k € ऋण (120k € स्वयं की पूंजी) के साथ और 20-22 वर्षों में चुकौती (3.5% ब्याज, 3.3% पुनर्भुगतान), मासिक बोझ लगभग 3,000 € होगा। इसके साथ 800 € अतिरिक्त खर्च/रखरखाव = कुल 3,800 €। यह संभव लगता है, और हम बचत जारी रख सकते हैं। फिर भी, जीवन यापन के लिए इतना खर्च करना भारी लग सकता है, लेकिन हमारी शेयर/ETF पोर्टफोलियो से सुरक्षा और बफर भी है।
परिदृश्य B (लगभग 880k € के घर, हमारी दर्द सीमा):
यहाँ मुझे संभवतः अपनी बहुत सारी संपत्ति बेचनी पड़ेगी। उदाहरण: 80k € अतिरिक्त खर्च और 150k € "घर में" = 650k € ऋण (3.5% ब्याज, 3.3% पुनर्भुगतान)। अतिरिक्त खर्च समान होगा क्योंकि घर का आकार समान है (हम मुख्य रूप से स्थान के लिए भुगतान कर रहे हैं)। 30k € आपातकालीन निधि। आदर्श रूप से, हम पूरे 800k € से नीचे रहना पसंद करेंगे, इसलिए शायद थोड़ा सस्ता खरीदना...
दोनों स्थितियों में विशेष पुनर्भुगतान (जैसे 15k €/वर्ष) शामिल नहीं है। लेकिन हम ऐसा करना चाहते हैं। या तो सीधे ऋण में या एक अलग ETF में (मूल्य वृद्धि की उम्मीद के साथ, जो अंत में उपयोग किया जाएगा)।
आप क्या करेंगे? छोटा घर खरीदना और कम स्वयं पूंजी लगाना? सपनों का घर लेना और अधिक स्वयं पूंजी लगाना? या उसे लेना ही उचित नहीं समझना? मैं जानता हूँ कि अंततः हम फैसला करेंगे, लेकिन आपकी बाहरी राय बहुत मदद करती है। केवल इसे लिखने से ही स्पष्टता आई है।
[*]आप बड़े ऋण (अधिक ब्याज के साथ) लेकिन ETF/शेयर पोर्टफोलियो बनाए रखने और मूल्य वृद्धि पर दांव लगाने के विषय में क्या सोचते हैं बनाम "कम ऋण और कम ब्याज के लिए पोर्टफोलियो को भंग करना"?
आपके विचारों के लिए अग्रिम धन्यवाद! मैं बहुत उत्सुक हूँ कि आप क्या कहेंगे।
शुभकामनाएँ, पाब्लो