घर का खर्च उठाना? बैंक की दृष्टि से नहीं बल्कि वास्तविक रूप से

नमस्ते सभी को,

हम सोच-विचार कर रहे हैं और परेशान हैं। क्या हम एक घर खरीद सकते हैं? चाहे नया बने या पुराना।

हम अभी बच्चों की योजना बना रहे हैं। हमारे शुद्ध आय इस समय एक बच्चे के साथ 2890 यूरो है, साथ में 184 यूरो का बच्चे का भत्ता भी है, यानी कुल लगभग 3074 यूरो। यह तब होगा जब मेरी पत्नी 50% समय के लिए एक साल बाद फिर से काम शुरू करेंगी - उससे पहले थोड़ी अधिक कमाई होगी। मैं भी जल्द ही कुछ ज्यादा कमाना शुरू कर दूंगा। तो यह केवल प्रारंभिक बजट है।

वैसे लागतें हमें कुछ कुछ खत्म कर देती हैं। मैंने खासतौर पर बारीकी से सब कुछ तोड़ा है, ताकि बेहतर समझ बनाई जा सके।

अब मैंने निम्नलिखित हिसाब लगाया है:

Nebenkosten 415,00 € (Heizungs 100,00 €, Strom 100,00 €, Wasser 30,00 €, Abwasser 30,00 € ,Grundsteuer 25,00 €, Müll 20,00 €, Versicherung 25,00 €, Wartung 20,00 € Rücklagen Haus 50,00 €, Kaminholz 15,00 €)

Haushaltsgeld: 700 € (Essen, Pflegemitte, Haushaltsmittel für 2 Erw. + Kind)

Sparen 150 €

Kindergaren 180 €

Telefon 50 €

Handys 17€

Tanken 250 €

Privaten Rentenversicherungen 122 €

Berufsunfähigkeit 50€

KFZ Versicherung für 2 Autos 65€

Autokredit 100 €

Hund&Katze Futter/ TA Versicherung/ 100 €

Zahnzusatz für 2 Pers. 32€

KFZ Steuer für 2 PKW pro Monat 45 €

Haftpflicht 7€

Eltern-Taschengeld 150€ (mal essen Gehen, Klamotten, Mal sich was gönnen, Friseur und Co)

कुल: 2433€ - बचता है 641€ कर्ज के लिए।

ठीक है, डेढ़ साल में मेरी शुद्ध आय 200€ बढ़ जाएगी - तो 841€ तक की कर्ज भुगतान संभव होगा। यह सब बहुत तंग है, है ना?

अच्छा, हमारे पास लगभग 200 यूरो का संरक्षण भी है माहवार (जैसे क्रिसमस वेतन, छुट्टी वेतन आदि)। लेकिन मैं इसे बजट में शामिल नहीं करना चाहता। हमारे पास लगभग 15 हजार यूरो की खुद की पूंजी है।

हम इतनी बुरी तरह से कमाई नहीं करते और हमारे पास ज्यादा अतिरिक्त खर्च भी नहीं हैं। क्या आज के साधारण कमाने वाले व्यक्ति के लिए घर खरीदना मुमकिन नहीं है? आप लोग कैसे करते हैं?

द्वारा

किंडरगार्टन 180 €

यह बिंदु

गृहस्थी खर्च: 700 €
(भोजन, देखभाल सामग्री, 2 वयस्क + बच्चे के लिए घरेलू सामग्री)

किसी हद तक कम होना चाहिए। मेरी सहकर्मिणियां भी कभी-कभी बच्चों के लिए डोनेर मँगवाती हैं।

अब गंभीरता से कहूं तो 700€ गृहस्थी खर्च मुझे काफी ज्यादा लगता है।

हमारी साप्ताहिक खरीदारी 2 लोगों के लिए आमतौर पर 50€ से कम = 200€/महीना होती है। इसके अलावा कैंटीन 2*4€*20 दिन = 160€।
अक्सर हम सप्ताहांत पर थोड़ा ज्यादा खाना पकाते हैं, जिससे सप्ताह में 1-2 बार कैंटीन नहीं जाना पड़ता।
अगर मैं 360€ को 3 लोगों के लिए बढ़ाकर देखूं तो वो 540€ होंगे। चूंकि बड़ी पैकेजिंग आमतौर पर सस्ती होती है, इसलिए 3 लोगों के लिए यह खर्च कम होना चाहिए। मैं सोचता हूं कि हम 2 लोगों के लिए तो शायद 300-320€/महीना खर्च करते हैं।

कारों के लिए रखी गई राशि बहुत कम है। मरम्मत/मूल्यह्रास/टायर शामिल नहीं हैं। खासकर क्योंकि आप लोग कार का काफी इस्तेमाल करते लगते हैं। मैंने कहीं (शायद ADAC) देखा था कि एक कार का लगभग कितना खर्च होता है। एक मिडल क्लास कार सब कुछ मिलाकर 400€ का खर्चा करती है। छोटी कार लगभग 300€। प्रयुक्त कारों के लिए शायद कुछ सस्ता भी हो सकता है। जो चीजें वास्तव में कम आंकी जाती हैं वह हैं मरम्मत का खर्च और मूल्यह्रास।

हम दोनों काम करते हैं, इसलिए हमने दोनों के लिए व्यावसायिक अक्षमता बीमा (कुल 90€/महीना) और जीवन बीमा (31€/महीना के लिए) करवाई है।

घर के लिए 50€ की बचत से आप ज्यादा दूर नहीं जाएंगे।

क्या कुत्ता इतना महंगा है या आपके पास बहुत सारे जानवर हैं?
एक बिल्ली के लिए बिल्ली का खाना हमारे साप्ताहिक खरीदारी में शामिल है और लगभग 10-12€/महीना होगा। पशु चिकित्सक का खर्च लगभग 10-15€/महीना।

शायद छुट्टियाँ भी कभी-कभी होनी चाहिए।

15 हजार यूरो की अपनी पूंजी तो काफी सीमित है। आपकी अब तक की ठंडे मकान की किराया क्या रही है?

मेरा मानना है कि आपको अभी इंतजार करना चाहिए, जितना हो सके बचत करनी चाहिए और जब आपकी आय बढ़े तब आप घर खरीदने के बारे में सोच सकते हैं। इस बीच आप अनुबंधों को बेहतर बना सकते हैं और गैरज़रूरी सब्सक्रिप्शन खत्म कर सकते हैं। तब तक आपके पास मेले में जाने, फोरम पढ़ने आदि के लिए भी पर्याप्त समय होगा।
क्या घर खरीदने/बनाने से शायद एक कार छोड़नी पड़ सकती है, तो गणना बिल्कुल अलग हो सकती है।

हर हाल में गलती मत करना और प्रचार पत्र देख कर यह न सोचना कि 130 हजार यूरो + जमीन के साथ घर बना सकते हैं।
यह निश्चित रूप से संभव नहीं है।

नमस्ते,

हमारे लिए 700 यूरो घरेलू खर्च बहुत कम हैं। तुम्हारे विवरण में मुझे बच्चे के लिए कोई खर्च नहीं दिख रहा है (कपड़े, डायपर, स्कूल खर्च, जूते!!!, सिनेमा, चिड़ियाघर की यात्राएँ, फर्नीचर, खिलौने, दांतों की ब्रेस (बहुत महंगी), नाई, क्लास यात्राएं (मेरे लिए एक बच्चे के लिए अभी लगभग 600 यूरो की लागत आई) आदि। बच्चों पर बहुत पैसा लगता है। मैं बच्चों के आने तक घर बनाने का इंतजार करूंगी और अधिक अपनी पूंजी जमा करूंगी। 15000 यूरो वास्तव में कुछ भी नहीं हैं, इससे तुम अपने सामने का बाग़ बना सकते हो और ड्राइववे को पक्का कर सकते हो। फिर तुम्हें निश्चित रूप से एक नया कार खरीदने के लिए भी पैसे की जरूरत होगी।

अनेक शुभकामनाएँ
साबिने

नमस्ते,

पहले तो उत्तर देने के लिए बहुत धन्यवाद। संख्या वर्तमान तथ्य हैं, अनुमान नहीं। केवल बजट की राशि और किंडरगार्टन का अनुमानित है। मैंने बस हमारे वर्तमान बजट को 2 से गुना कर 3 से भाग दिया है।

जब बच्चा स्कूल में होगा, तो किंडरगार्टन के 180 यूरो खर्च नहीं होंगे। पैसों का एक बड़ा हिस्सा "बच्चे के अतिरिक्त खर्च" के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। 6 साल में मेरी आय भी अधिक होगी। मैं अभी अपनी करियर की शुरुआत में हूं।

हमने 2 सालों में अब तक 8 हजार यूरो बचाए हैं। लेकिन हमने इसी दौरान लगभग 12 हजार यूरो छुट्टियों और खरीदारी पर खर्च किए हैं। फिलहाल हम महीने में लगभग 800 यूरो बचा सकते हैं।

लेकिन क्योंकि मेरी पत्नी अब बच्चा चाहती है (जैविक घड़ी का मामला), हमें अब घर बनाना/खरीदना होगा और 3-4 साल इंतजार नहीं कर सकते। वर्तमान घर में बच्चे के कमरे की कोई जगह नहीं है - इसलिए हमें स्थानांतरित होना होगा।

मुझे लगता है, जब बच्चा आ जाएगा और पत्नी केवल 50% काम करेंगी, तब बचत करना आसान नहीं होगा, इसलिए यह वर्तमान समय है।

मासिक किस्त 850 यूरो के साथ, आप लगभग 200000 यूरो का कर्ज चुका सकते हैं (30 वर्षों में)। इसके लिए आप एक नया मकान नहीं खरीद पाएंगे, शायद आपके यहाँ इसके लिए कुछ पुराना मिल सकता है, यह आपके निवास स्थान और यह कि आप कितना खुद मरम्मत कर सकते हैं, इस पर भी निर्भर करता है।

सादर
साबीने

मैं कहूँगा, अगर आप इसी तरह जीना चाहते हैं, तो बेसिक खर्चों के साथ आप अपना घर नहीं खरीद सकते। आपकी अपनी पूंजी आप पहले ही अलग रख सकते हैं। मेरी राय में आपको इसे बैंक में भी नहीं बताना चाहिए, क्योंकि वे यह मांग करते हैं कि इसे इस्तेमाल किया जाए। अगर आपको बाद में अचानक ज्यादा पैसे चाहिए, तो आपको महंगा पुनर्वित्त करना पड़ेगा।
आखिर में पैसे चले जाएंगे, या यह केवल एक छोटी रसोई के लिए या एक नया खाने की मेज़ के लिए ही बचेंगे।

आप खुद देख रहे हैं कि बचत बाद में मुश्किल हो जाएगी, इसलिए उसे चुकाना जरूरी होगा। अगर आपके पास अभी ज़मीन नहीं है, और जो आपके यहाँ प्रति वर्ग मीटर कीमत है उसके अनुसार, ज़मीन के लिए आपको 50,000 से 150,000 के बीच की आवश्यकता होगी, फिर बिना बेसमेंट के घर के लिए कम से कम 200,000 से 250,000 रुपए चाहिए। और यह एक छोटा घर होगा बिना किसी एक्स्ट्रा के।
अगर आप इस फोरम में कुछ पढ़ेंगे, तो आप कई निर्माण परियोजनाओं की कीमतें पढ़ेंगे। मैं केवल अपने बारे में बता सकता हूँ।
घर के लिए 230,000, 42,000 निर्माण सहायक लागत + ज़मीन। घर KFW 55 है और लगभग 150 वर्ग मीटर रहने का क्षेत्रफल है, बिना बेसमेंट और गैराज या बाहरी क्षेत्र अभी इसमें शामिल नहीं हैं।

आप कम से कम 300,000 € कैसे जुटाएंगे 900 € की किस्त के साथ? भले ही यह संभव हो, तो भी आप 20 वर्षों में केवल ब्याज चुका पाएंगे और बचा हुआ ऋण बहुत अधिक होगा।

आपने पूछा कि दूसरे लोग कैसे करते हैं: या तो लोग मूर्खतापूर्ण ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, और अगर ब्याज दर 5% बढ़ती है तो उन्हें 10 वर्षों में अपने घर को छोड़ना पड़ेगा, या वे अधिक कमाते हैं, या परिवार ने आवश्यक पूंजी की व्यवस्था की है।

सबसे पहले आपको अपने खर्चों को कम करने की कोशिश करनी चाहिए। खासकर दो कारें रखना बहुत मददगार नहीं है, खासकर यदि ये अभी तक पूरी तरह से भुगतान नहीं हुई हैं, और शायद अभी भी बड़ी अंतिम किस्तें बाकी हैं। फिर, यदि मैं सही देख रहा हूँ, तो आप अभी एक 2 कमरे के अपार्टमेंट में रहते हैं, जिसका मतलब है एक सस्ता 3 कमरे का अपार्टमेंट खोजें और पहले कुछ साल बचत करें।
अब बच्चों की समस्या आती है: एक बच्चे में बहुत खर्च आता है, और आमतौर पर बच्चों के भत्ते पर्याप्त नहीं होते। मेरा बेटा अभी 7 हफ्ते का है, और जो सभी कपड़े हमने जन्म के समय खरीदे थे, वे अब छोटे हो गए हैं। इसका मतलब नए कपड़े खरीदने होंगे। अगर आपकी किस्मत अच्छी है, जैसे हमारी थी, तो परिवार के सदस्य आपको आवश्यक चीजें दे सकते हैं जैसे बेबी ट्रॉली, बच्चे की कार सीट, डायपरिंग टेबल आदि। नहीं तो बेबी इंडस्ट्री आपकी जेब खाली कर देगी। मैंने जितना जोड़ तौड़ किया है, उतनी राशि निश्चित रूप से 4 अंकों के हजारों में होगी, शायद 5 अंकों में भी। अगर आपकी पत्नी स्तनपान कर सकती है तो सब ठीक है, लेकिन अगर आप कृत्रिम दूध पर निर्भर हैं तो यह फिर महंगा होगा। हर बच्चा सस्ते फॉर्मूला को नहीं लेता, और फिर उस छोटे बच्चे को हर 2 घंटे में खाना देना पड़ता है। एक 15 € का पैक जल्दी समाप्त हो जाता है।
यह सब मिलाकर, 180 € जो आपको बाल भत्ता के रूप में मिलता है, वह बिल्कुल पर्याप्त नहीं होता।
कर लाभ तब मिलते हैं जब आप ज्यादा कमाते हैं, इसलिए इससे उम्मीद न करें, आंकड़े निराशाजनक हैं।
अब आपकी पत्नी 1 साल बाद फिर काम पर जाएगी, और मान लीजिए 1000 € नेट कमाएगी। वैसे ही आपके पेट्रोल खर्च बढ़ेंगे, फिर संभवतः कैंटीन के खाने के खर्च होंगे, और फिर सबसे महंगा डेयरूम या किटा। आपके पोस्ट में आपने 180 € लिखा... मेरी राय में यह इच्छा के अनुसार राशि है। क्योंकि यहाँ कार्ल्सरूहे में किटा की कीमत कम से कम 300 € होती है और ऊपर की कोई सीमा नहीं है। यह भी शर्त है कि आपको किटा की जगह मिले।
यह अब सबसे महत्वपूर्ण बिंदु है:

इस योजना को इस तरह बनाएं कि यह निश्चित रूप से आपकी कमाई से चले। कोई भी गारंटी नहीं दे सकता कि आपकी पत्नी फिर काम पर जा पाएगी। क्या होगा अगर आपका बच्चा, भगवान न करे, अधिक देखभाल का मांग करता हो और किटा के लिए उपयुक्त न हो? क्या होगा अगर आपकी पत्नी का नियोक्ता उसे फिर से काम पर लौटते ही नौकरी से निकाल देता है क्योंकि उसे बार-बार बच्चे के कारण घर रहना पड़ता है?

यह निश्चित ही नकारात्मक सोच है, लेकिन आपको किस काम का घर जिसका बोझ कभी आपके ऊपर पड़े या बैंक उसे जब्त कर ले? चाहे वह प्रीफैब घर हो या नहीं, एक निर्माण कई समय और तनाव लेता है। और व्यक्तिगत बात: एक समय में एक काम करें। हमारा बच्चा घर से 4 सप्ताह पहले आया था... एक साथ दोनों करने की कोशिश करना मजेदार नहीं है। और अगर आपको छुट्टियाँ भी नहीं मिलती हैं, तो आप टूट जाएंगे। मुझे लगा था कि प्रीफैब घर पाना आसान होगा, लेकिन वहाँ शुरुआत में सोचे से ज्यादा काम था। और गलतियाँ आमतौर पर महंगी पड़ती हैं।

तो अंत में, लंबे टेक्स्ट के बाद: खर्च कम करने की कोशिश करें, अधिक बचत करें, और परिवार से बात करें। शायद वहाँ से कुछ वित्तीय सहायता मिले। फिर वित्तीय विशेषज्ञ के पास जाएं।