Wir haben es so gemacht, dass wir nur 1% Tilgung haben - die Sondertilgungen sind aber fest eingeplant. Mit 1 % Tilgung würden wir tatsächlich noch im Rentenalter tilgen.@Wallyfan
Ich sehe das prinzipiell ähnlich. Wenn Du damit allerdings eine 1%- Tilgung meinst, dann bin ich allerdings der Meinung, dass man von Beginn an trotzdem eine Laufzeit wählen sollte, die auch ohne Sondertilgungen vor der Rente beendet ist.
Leider kann ich zu den aktuellen Konditionen nicht viel sagen - unsere Finanzierung wurde im April gefixed und seitdem haben die Zinsen nochmal Talfahrt aufgenommen. Wir haben den KfW124 weg gelassen, da er zu unflexibel war. Zudem reichte es schon, dass wir mit dem 153 einen Kredit haben, welcher nur 10 Jahre Zinsbindung hat.Wir dachten an 2% Tilgung+ Kfw 153+ evtl.kfw 124- beim letzteren sind wir uns nicht sicher ob es bei der aktuellen Zinslage lohnt.
Ja so meine ich es wir haben bei 278.000 Darlehen ein monatliches Fixum von 1068 und alles andere können wir extra tilgen. So kann ich, Beamter, im Notfall das Haus halten und unterhalten. Selbst wenn meine Frau 0 EUR verdient. Solange wir voll verdienen machen wir uns es erstmal schön und dann sehen wir zu, dass wir jedes Jahr ein bisschen sondertilgen. Machen wir nichts sind wir mit Mitte 60 durch, geht mehr entsprechend früher.@Wallyfan
Ich sehe das prinzipiell ähnlich. Wenn Du damit allerdings eine 1%- Tilgung meinst, dann bin ich allerdings der Meinung, dass man von Beginn an trotzdem eine Laufzeit wählen sollte, die auch ohne Sondertilgungen vor der Rente beendet ist. So bin ich flexibel, wenn Geld da ist, kann ich es in Sondertilgungen stecken, wenn allerdings nicht, dann ist es auch nicht so schlimm, weil ich mein Haus trotz allem abzahlen kann. Von einer auf Biegen und Brechen größtmöglichen Tilgung halte ich daher auch nix.
Ich denke, der Mittelweg machst!
Jeder, wie er mag. Prinzipiell ist das auch sicher richtig. Da ich aber nicht weiß, was wir mal als Rente bekommen werden (wer weiß schon, was in über 30 Jahren mal ist :-)), bin ich lieber vorher fertig und habe dann "nur" noch meine Nebenkosten zu tragen und mein Leben zu bestreiten. nicht zu vergessen allerdings die ganzen kleinen und großen (Schönheits-)Reparaturen, die dann am Haus sicherlich kommen werden. Wenn Ihr die Sondertilgung einplant und sie dann auch macht, dann ist das völlig in Ordnung. Ich glaube aber, dass es bei vielen so ist, dass dann das zusätzliche Geld, vor allem, wenn es nicht so viel ist, eben erstmal in andere Dinge gesteckt wird und man da nicht so diszipliniert ist ( und da nehme ich mich nicht aus :-)).Wir haben es so gemacht, dass wir nur 1% Tilgung haben - die Sondertilgungen sind aber fest eingeplant. Mit 1 % Tilgung würden wir tatsächlich noch im Rentenalter tilgen.
Sollte dieser worste case eintreten (dass mit Renteneintritt noch eine Teilkreditsumme besteht), halte ich mich an die Aussage meines Kollegen - von der Rente kann - im Vergleich zur Miete - noch eine kleine Summe als Kreditrate genutzt werden. Wäre - wie gesagt - der worste case.
Hier nehme ich mich mal aus ;).Jeder, wie er mag. Prinzipiell ist das auch sicher richtig. Da ich aber nicht weiß, was wir mal als Rente bekommen werden (wer weiß schon, was in über 30 Jahren mal ist :)), bin ich lieber vorher fertig und habe dann "nur" noch meine Nebenkosten zu tragen und mein Leben zu bestreiten. nicht zu vergessen allerdings die ganzen kleinen und großen (Schönheits-)Reparaturen, die dann am Haus sicherlich kommen werden. Wenn Ihr die Sondertilgung einplant und sie dann auch macht, dann ist das völlig in Ordnung. Ich glaube aber, dass es bei vielen so ist, dass dann das zusätzliche Geld, vor allem, wenn es nicht so viel ist, eben erstmal in andere Dinge gesteckt wird und man da nicht so diszipliniert ist ( und da nehme ich mich nicht aus :)).