Finanzierung freistehendes Einfamilienhaus (Neubau)

4,50 Stern(e) 6 Votes
torino

torino

Hallo,

wir planen den Neubau eines Einfamilienhauses in guter bis sehr guter Lage in BY.

Zu den Eckdaten:

Grundstückskosten inkl. NK: 240.000,- (bereits bezahlt)
Baukosten: 630.000,- EUR
Weiteres Eigenkapital: 30.000,- EUR

Finanzierungsbedarf: 600.000,- EUR

Folgendes Angebot mit 3 Bausteinen liegt uns von der Hausbank vor.

Baustein 1:
Bausparer mit Vorfinanzierung (LBS-W4 X30)
Darlehensbetrag: 300.000,- EUR
Laufzeit bis zur vollständigen Tilgung: 24 Jahre + 11 Monate

Sparrate: 1014 EUR (10 Jahre + 7 Monate)
Zins für Finanzierungsbetrag: 322,50 EUR (Sollzins 1,29% / 10 Jahre + 7 Monate)
Rückzahlungsrate nach Zuteilung: 1200 EUR (Sollzins 2,25% / 14 Jahre + 4 Monate)
Gesamtkosten: 75.683,09 EUR
Effekt. Jahreszins: 1,98%

Baustein 2:
Annuitätendarlehen (Hausbank)
Darlehensbetrag: 200.000,- EUR
Sollzins: 1,5% (10 Jahre fest)
Rückzahlungsrate: 583,34 EUR

Baustein 3:
Annuitätendarlehen (Versicherung)
Darlehensbetrag: 100.000.- EUR
Sollzins: 1,9% (20 Jahre fest)
Rückzahlungsrate: 325,- EUR

Was haltet ihr speziell vom Baustein 1 (Bausparer)? Gefällt mir persönlich auf den ersten Blick ganz gut, weil man für 25 Jahre Zinsbindung einen Zins von 1,98% erhält. Rechnerisch komme ich sogar auf einen Zins von ca. 1,88%, wenn ich die Gesamtkosten von 75 TEUR mit der Darlehenssumme 300 TEUR auf 25 Jahre rechne.
Baustein 2 (10 Jahre) würde ich aber ggf. streichen und in den Baustein 3 (20 Jahre) umschichten. Das macht meiner Meinung in der aktuellen Niedrigzinsphase mehr Sinn und erhöht auch die Planungssicherheit.

Sind die angebotenen Konditionen soweit in Ordnung? Allgemein sind die Zinsen in den letzten Wochen ja wieder etwas gesunken.

Ich freue mich über eure Rückmeldung!
 
F

Fuchur

Ich bin überhaupt kein Freund von diesen Bausparprodukten. Versteckte Kosten, kaum nachrechenbare Effektivzinsen und unflexibles Handling. Kaum jemand, der das abschließt, versteht das Instrument doch bis ins letzte Detail. Dennoch, auf den ersten Blick (ohne Nachrechnen) sieht das ganz vernünftig aus und scheint bei dir eine echte Option zu sein.

Zu dem Rest: Zu viele Bausteine mit jeweils unterschiedlichen Laufzeiten. Eine hohe Summe mit kurzer Laufzeit und dazu eine kleinere Summe mit langer Laufzeit macht nicht wirklich Sinn. Wie wäre es, die beiden zusammenzufassen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren? 20 Jahre ist häufig deutlich schlechter.

Und eine persönliche Note: Für eine Eigenkapital-Quote von 71% finde ich den Kreditzins jetzt nicht überragend. Nicht wirklich schlecht, aber auch nicht der Kracher.
 
H

HilfeHilfe

Finde auch zu viele Bausteine mit unterschiedlichen Laufzeiten . Auf Jahre bei der Bank / Gruppe gefangen weil bei anschlussfinanzierungen Rang Probleme bei Abtretung der Grundschuld entstehen werden. Lasst euch mal von einem Vermittler ein stinknormales Darlehen mit 15-20 Jahren Festschreibung anbieten
 
torino

torino

Vielen Dank für die ersten Rückmeldungen!

Wir haben nun den Baustein mit den 20 Jahren rausgenommen und die Summe wie folgt umverteilt:

450 TEUR auf den Bausparvertrag
150 TEUR für 10 Jahre Annuitätendarlehen

Begründung: Den Bausparvertrag finde ich von den Konditionen sehr interessant, da ein Großteil der Finanzierungssumme über die komplette Laufzeit (ca. 25 Jahre) abgesichert ist und das zu einem effektiven Zinssatz von 1,88%.

Die übrigen 150 TEUR etwas risikofreudiger über 10 Jahre. Der Zinssatz ist hier mit 1,5% eher durchschnittlich, da dieses Darlehen auch am 2. Rang steht. Dieses Darlehen würde ich dann auch schnellstmöglich durch mögliche Sondertilgungen zurückzahlen. Aber selbst wenn nach 10 Jahren noch eine hohe Restschuld übrig sein sollte, ist das Risiko einer signifikante. Zinserhöhung ziemlich abgefedert.

Sind die Üblergungen soweit nachvollziehbar und aus eurer Sicht sinnvoll?
 
K

Karlstraße

Wir haben die gleiche Summe: 20j Volltilger 400k zu 1,69 und 200k zu 1,33 auf 10j Zonsbindung. Fanden wir eine ausgewogene Mischung
 
Zuletzt aktualisiert 28.03.2024
Im Forum Liquiditätsplanung / Finanzplanung / Zinsen gibt es 3108 Themen mit insgesamt 67366 Beiträgen

Ähnliche Themen
18.08.2017Kein Bausparer/wenig Eigenkapital und Bau-/Kaufvorhaben in naher Zukunft? Beiträge: 18
14.12.2019Zinsbindung über volle Laufzeit oder nur 10 Jahre Beiträge: 52
16.09.2015Finanzierung Hausbank, Bausparer, Tilgung Beiträge: 11
17.12.2023Finanzierung bei der Hausbank - Bewertung Angebot Beiträge: 46
09.05.2016100k€ Eigenkapital und noch keine Ahnung Beiträge: 16
11.07.2016Zinsbindung - Einschätzung Finanzierung Beiträge: 23
17.12.2017Zählt Grundstückswert als Eigenkapital? Termin bei der Hausbank Beiträge: 23
27.10.2014Zinsbindung Finanzierung ohne Eigenkapital (Eigenkapital) Beiträge: 20
04.06.2020Hausbau Doppelhaushälfte trotz niedrigem Eigenkapital mit langer Kredit-Laufzeit sinnvoll? Beiträge: 79
02.12.2015Annuitätendarlehen - Effektivzins Interhyp angemessen? Beiträge: 10
29.07.2019Endfällige Darlehen & Annuitätendarlehen kombiniert - sinnvoll? Beiträge: 28
28.05.2018Annuitätendarlehen vs. Bausparvertrag 300k Darlehen Beiträge: 10
04.07.2019TA-Darlehen mit Bausparer - viel gelesen, trotzdem den Haken nicht gefunden. Beiträge: 13
15.10.2022Baufinanzierung ohne Eigenkapital als Möglichkeit? Beiträge: 160
07.09.2015Meinung zur Finanzierung Wonnigster oder Annuitätendarlehen Beiträge: 16
20.09.2021Finanzierung Einfamilienhaus 1964, 145k Eigenkapital, 582k FZ, 6k Eigenkapital Beiträge: 25
26.07.2016Berechnung Eigenkapital in Verbindung mit KfW-Kredit Beiträge: 28
30.04.2012Kein Eigenkapital gutes Einkommen.Klappt es? Beiträge: 22
14.04.2016Hausfinanzierung ohne Eigenkapital. Finanzierungssumme zu hoch? Beiträge: 25
21.06.2019Größeres Darlehen mit nur 5 Jahren Zinsbindung Beiträge: 14
04.11.2019Laufender Bausparer bzgl. Sondertilgung u. Zuteilungsreife Beiträge: 18
17.02.2016Kredit mit Annuitätendarlehen und 2x gekoppelte Bausparverträge Beiträge: 47
21.02.2017Baufinanzierung so machbar? Alternativ ein paar Jahre Eigenkapital ansparen Beiträge: 39
11.10.2023Neubau mit KFN 297, Bausparer und Zwischenfinanzierung Beiträge: 14
27.06.2018Annuitätendarlehen abgelehnt, Alternative? Beiträge: 17
18.03.2016Bausparer "fast leer machen" ? Beiträge: 13
04.12.2019Annuitätendarlehen oder Riester-Bausparvertrag? Beiträge: 10
06.01.2013Baukredit von Bank für Hausbau ohne Eigenkapital? Beiträge: 10
12.03.2021Welche Zinsbindung bei Baufinanzierung Beiträge: 92

Alle Bilder dieser Forenkategorie anzeigen
Oben