Danton
31.05.2009 18:26:40
- #1
Bonjour S+F,
bien que la plupart de vos questions aient déjà été traitées dans les messages, je vais essayer d’y répondre (brièvement). Je vous invite toutefois à lire aussi dans les threads et messages.
1. Cela dépend bien sûr beaucoup de l’endroit où vous habitez ou souhaitez acheter ou construire. Deuxièmement, cela dépend aussi du standard que vous attendez. Une maison individuelle normale avec 120-140 m² d’espace habitable devrait être possible pour la somme envisagée. Éventuellement, cela suffit aussi pour une construction neuve incluant le terrain, bien qu’en général une construction neuve coûte plus cher qu’un achat.
2. Il faut toujours demander plusieurs offres de différentes banques, y compris en intégrant les prêts KfW. Beaucoup de banques préfèrent toutefois proposer leurs propres produits/prêts, donc il faut éventuellement aborder soi-même les possibilités des prêts KfW. Personnellement, j’ai eu de très bonnes expériences avec la Ing-Diba, à inclure en tout cas. En principe, il faut déjà avoir épargné au moins 20 % de fonds propres.
3. Un prêt hypothécaire standard avec 1 % de remboursement a une durée d’environ 30 ans. En choisissant un taux de remboursement plus élevé, la durée se raccourcit et les intérêts à payer au total diminuent considérablement, mais la charge mensuelle augmente.
4. Même si ça ne semble pas lié à l’achat ou à la construction de la maison, les assurances responsabilité civile privée et invalidité professionnelle sont les plus importantes. La RC privée peut protéger d’une ruinée privée avec une cotisation relativement faible, laquelle peut survenir par une petite négligence. L’assurance invalidité professionnelle garantit le revenu financier en cas de perte de capacité de travail due à un accident ou maladie. Une assurance vie temporaire à risque (idéalement en vie liée pour les deux partenaires) est aussi importante pour que le partenaire restant ne doive pas assumer seul les remboursements mensuels en cas de problème. La banque finançant exige généralement cette couverture. L’assurance bâtiment, incluant l’assurance incendie demandée par les banques, doit bien sûr aussi être souscrite. Le propriétaire peut faire face à des coûts importants dus à divers risques, y compris une rupture de canalisation. Lorsqu’elle est souscrite au début de la construction (pour une construction neuve), l’assurance incendie pour le gros œuvre est en règle générale incluse sans cotisation. En cas de construction neuve ou de travaux importants sur la maison achetée, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage et une assurance des travaux. Une assurance multirisque habitation devrait déjà être détenue en tant que locataire, elle peut alors être transférée à la nouvelle adresse. Un courtier d’assurance indépendant et sérieux peut renseigner au mieux sur les assurances utiles ou non.
5. Il faudrait, autant que possible, ne seule des deux sources de revenus soit prise en compte pour le financement du logement. Beaucoup de financeurs offrent des assurances complémentaires contre le chômage, mais c’est en général la solution la plus coûteuse.
J’espère avoir pu un peu vous aider ici.
Information supplémentaire : toujours regarder les émissions d’information sur les chaînes publiques (WiSo, Markt im Dritten, PlusMinus, etc. !) On y apprend beaucoup de choses intéressantes.
bien que la plupart de vos questions aient déjà été traitées dans les messages, je vais essayer d’y répondre (brièvement). Je vous invite toutefois à lire aussi dans les threads et messages.
1. Cela dépend bien sûr beaucoup de l’endroit où vous habitez ou souhaitez acheter ou construire. Deuxièmement, cela dépend aussi du standard que vous attendez. Une maison individuelle normale avec 120-140 m² d’espace habitable devrait être possible pour la somme envisagée. Éventuellement, cela suffit aussi pour une construction neuve incluant le terrain, bien qu’en général une construction neuve coûte plus cher qu’un achat.
2. Il faut toujours demander plusieurs offres de différentes banques, y compris en intégrant les prêts KfW. Beaucoup de banques préfèrent toutefois proposer leurs propres produits/prêts, donc il faut éventuellement aborder soi-même les possibilités des prêts KfW. Personnellement, j’ai eu de très bonnes expériences avec la Ing-Diba, à inclure en tout cas. En principe, il faut déjà avoir épargné au moins 20 % de fonds propres.
3. Un prêt hypothécaire standard avec 1 % de remboursement a une durée d’environ 30 ans. En choisissant un taux de remboursement plus élevé, la durée se raccourcit et les intérêts à payer au total diminuent considérablement, mais la charge mensuelle augmente.
4. Même si ça ne semble pas lié à l’achat ou à la construction de la maison, les assurances responsabilité civile privée et invalidité professionnelle sont les plus importantes. La RC privée peut protéger d’une ruinée privée avec une cotisation relativement faible, laquelle peut survenir par une petite négligence. L’assurance invalidité professionnelle garantit le revenu financier en cas de perte de capacité de travail due à un accident ou maladie. Une assurance vie temporaire à risque (idéalement en vie liée pour les deux partenaires) est aussi importante pour que le partenaire restant ne doive pas assumer seul les remboursements mensuels en cas de problème. La banque finançant exige généralement cette couverture. L’assurance bâtiment, incluant l’assurance incendie demandée par les banques, doit bien sûr aussi être souscrite. Le propriétaire peut faire face à des coûts importants dus à divers risques, y compris une rupture de canalisation. Lorsqu’elle est souscrite au début de la construction (pour une construction neuve), l’assurance incendie pour le gros œuvre est en règle générale incluse sans cotisation. En cas de construction neuve ou de travaux importants sur la maison achetée, il est conseillé de souscrire une assurance responsabilité civile du maître d’ouvrage et une assurance des travaux. Une assurance multirisque habitation devrait déjà être détenue en tant que locataire, elle peut alors être transférée à la nouvelle adresse. Un courtier d’assurance indépendant et sérieux peut renseigner au mieux sur les assurances utiles ou non.
5. Il faudrait, autant que possible, ne seule des deux sources de revenus soit prise en compte pour le financement du logement. Beaucoup de financeurs offrent des assurances complémentaires contre le chômage, mais c’est en général la solution la plus coûteuse.
J’espère avoir pu un peu vous aider ici.
Information supplémentaire : toujours regarder les émissions d’information sur les chaînes publiques (WiSo, Markt im Dritten, PlusMinus, etc. !) On y apprend beaucoup de choses intéressantes.