Bauexperte
16.11.2016 00:14:36
- #1
Le groupe parlementaire Bündnis 90/Les Verts a adressé une petite demande écrite au gouvernement fédéral concernant les problèmes liés à la mise en œuvre de la directive sur le crédit immobilier résidentiel (WIKR). Depuis l’entrée en vigueur de la loi en mars 2016, notamment les caisses d’épargne se plaignent que le secteur des crédits immobiliers résidentiels soit en fort recul. Le gouvernement fédéral a indiqué vouloir clarifier les questions et garantir une sécurité juridique.
Le groupe parlementaire se réfère dans sa petite demande écrite à des rapports indiquant que, au premier semestre 2016, les caisses d’épargne ont accordé environ 8,9 % de crédits à la construction immobilière en moins aux particuliers par rapport à l’année précédente. Les Verts souhaitent notamment savoir si le gouvernement dispose de connaissances plus précises sur les problèmes liés à la mise en œuvre de la directive européenne sur le crédit et quels groupes de population sont particulièrement affectés.
De plus, la question a été posée de savoir si le gouvernement juge nécessaire une sécurité juridique accrue par des règles concrétisées. Entre-temps, le ministre de la Justice Heiko Maas a déclaré dans une interview à la « Rheinische Post » qu’il était en discussion avec le ministère fédéral des Finances afin de réduire « d’éventuelles insécurités juridiques ».
Le gouvernement prévoit-il des « règles plus claires » ?
Entre-temps, les ministères, comme indiqué dans la réponse du gouvernement, se sont réunis avec des financeurs pour clarifier d’autres questions. Ils ont ainsi entamé un dialogue avec le secteur bancaire allemand, l’association des caisses d’épargne privées et l’association fédérale des centres de consommateurs (vzbv) afin de déterminer dans quelle mesure les problèmes décrits sont exacts et dans quelle mesure il y a eu des refus de crédit basés sur la directive sur le crédit immobilier résidentiel ou sur la loi de mise en œuvre de ladite directive du 11 mars 2016.
Le gouvernement fédéral avait demandé aux parties concernées de fournir d’ici la mi-octobre 2016 des données chiffrées significatives, ce qui n’a pas encore été fait.
« Certaines parties du secteur bancaire ne voient pas de problème avec l’application des nouvelles règles »,
a aussi déclaré le gouvernement, « tandis que d’autres établissements sont incertains quant à l’interprétation et agissent donc de manière restrictive ».
W&W se plaint d’un effondrement du secteur des crédits immobiliers
L’affirmation selon laquelle, à cause de la nouvelle directive européenne sur le crédit, moins de crédits sont accordés, soutenue notamment par une enquête de l’Association fédérale des entreprises immobilières privées (BFW), a été reprise récemment par le groupe financier Wüstenrot & Württembergische (W&W) : la baisse des financements immobiliers, passant de 4,3 à 4 milliards d’euros en mars de cette année, est également due à la directive sur le crédit immobilier résidentiel, a indiqué l’entreprise le 11 novembre lors de la présentation des chiffres.
La demande immobilière reste en effet forte, a indiqué Wüstenrot & Württembergische à Stuttgart, mais la demande de contrats d’épargne-logement a nettement reculé ces neuf derniers mois. Alors qu’au premier semestre un plus de 4,8 % avait encore été enregistré, le nouveau volume brut d’affaires n’a désormais augmenté que de 1,2 % à 10,4 milliards d’euros par rapport à la période correspondante de l’année précédente.
Le durcissement des règles pour l’octroi de crédits en vigueur depuis mars est discuté politiquement. Le Bade-Wurtemberg, la Hesse et la Bavière se sont engagés au Bundesrat en faveur d’une modification. Ils argumentent que la nouvelle directive sur le crédit immobilier résidentiel complique particulièrement le financement de projets de construction pour les jeunes familles et les retraités.
80 % des entreprises BFW constatent une baisse des ventes due à la directive européenne
Les refus de crédits existaient déjà avant la directive, mais selon le BFW, il est particulièrement frappant que 30 % des membres interrogés indiquent que la part d’acheteurs jeunes et âgés a diminué depuis l’entrée en vigueur de la réglementation en mars en raison d’un prêt à la construction non accordé.
Que les acheteurs immobiliers plus âgés soient pénalisés a été récemment critiqué également par l’association immobilière IVD – on craint même ici une discrimination liée à l’âge, ce qui pourrait enfreindre la Constitution.
Au total, 80 % des entreprises immobilières interrogées par le BFW constatent les effets de la directive durcie sur le crédit immobilier résidentiel lors de la vente. 40 % des entreprises BFW rapportent des annulations à court terme par les consommateurs en raison d’une décision de refus de crédit négative peu avant la conclusion du contrat.
Sont particulièrement touchés selon 70 % des entreprises interrogées les segments moyens des prix d’achat. Environ 20 % constatent une baisse supplémentaire dans le segment de prix bas. En raison des conditions cadre modifiées, la vente des projets développés prend beaucoup plus de temps, selon l’expérience de 61 % des entreprises interrogées.
La Bundesbank contredit l’impact négatif de la directive européenne
Les caisses d’épargne elles aussi ont reconnu que la directive européenne compliquait leurs affaires dans le secteur des crédits pour la construction résidentielle : la baisse avait été d’environ 8,9 % au premier semestre 2016, a déclaré notamment le président de l’association des caisses d’épargne et de giro rhénanes (RSGV), Michael Breuer, au journal « Rheinische Post ».
La Deutsche Bundesbank ne constate en revanche aucune chute des financements immobiliers, rapporte la « Frankfurter Allgemeine Zeitung ».
Selon elle, encore plus de crédits immobiliers ont été accordés et le taux de croissance s’est accru.
Des craintes ont toutefois été exprimées par la grande banque britannique HSCB qui met en garde contre le fait que la nouvelle directive sur le crédit pourrait non seulement freiner la demande immobilière en Allemagne, mais arrêter brusquement la hausse des prix.
Source : 11.11.2016 | Droit | Haufe Immobilier
Salutations, expert en construction
Le groupe parlementaire se réfère dans sa petite demande écrite à des rapports indiquant que, au premier semestre 2016, les caisses d’épargne ont accordé environ 8,9 % de crédits à la construction immobilière en moins aux particuliers par rapport à l’année précédente. Les Verts souhaitent notamment savoir si le gouvernement dispose de connaissances plus précises sur les problèmes liés à la mise en œuvre de la directive européenne sur le crédit et quels groupes de population sont particulièrement affectés.
De plus, la question a été posée de savoir si le gouvernement juge nécessaire une sécurité juridique accrue par des règles concrétisées. Entre-temps, le ministre de la Justice Heiko Maas a déclaré dans une interview à la « Rheinische Post » qu’il était en discussion avec le ministère fédéral des Finances afin de réduire « d’éventuelles insécurités juridiques ».
Le gouvernement prévoit-il des « règles plus claires » ?
Entre-temps, les ministères, comme indiqué dans la réponse du gouvernement, se sont réunis avec des financeurs pour clarifier d’autres questions. Ils ont ainsi entamé un dialogue avec le secteur bancaire allemand, l’association des caisses d’épargne privées et l’association fédérale des centres de consommateurs (vzbv) afin de déterminer dans quelle mesure les problèmes décrits sont exacts et dans quelle mesure il y a eu des refus de crédit basés sur la directive sur le crédit immobilier résidentiel ou sur la loi de mise en œuvre de ladite directive du 11 mars 2016.
Le gouvernement fédéral avait demandé aux parties concernées de fournir d’ici la mi-octobre 2016 des données chiffrées significatives, ce qui n’a pas encore été fait.
« Certaines parties du secteur bancaire ne voient pas de problème avec l’application des nouvelles règles »,
a aussi déclaré le gouvernement, « tandis que d’autres établissements sont incertains quant à l’interprétation et agissent donc de manière restrictive ».
W&W se plaint d’un effondrement du secteur des crédits immobiliers
L’affirmation selon laquelle, à cause de la nouvelle directive européenne sur le crédit, moins de crédits sont accordés, soutenue notamment par une enquête de l’Association fédérale des entreprises immobilières privées (BFW), a été reprise récemment par le groupe financier Wüstenrot & Württembergische (W&W) : la baisse des financements immobiliers, passant de 4,3 à 4 milliards d’euros en mars de cette année, est également due à la directive sur le crédit immobilier résidentiel, a indiqué l’entreprise le 11 novembre lors de la présentation des chiffres.
La demande immobilière reste en effet forte, a indiqué Wüstenrot & Württembergische à Stuttgart, mais la demande de contrats d’épargne-logement a nettement reculé ces neuf derniers mois. Alors qu’au premier semestre un plus de 4,8 % avait encore été enregistré, le nouveau volume brut d’affaires n’a désormais augmenté que de 1,2 % à 10,4 milliards d’euros par rapport à la période correspondante de l’année précédente.
Le durcissement des règles pour l’octroi de crédits en vigueur depuis mars est discuté politiquement. Le Bade-Wurtemberg, la Hesse et la Bavière se sont engagés au Bundesrat en faveur d’une modification. Ils argumentent que la nouvelle directive sur le crédit immobilier résidentiel complique particulièrement le financement de projets de construction pour les jeunes familles et les retraités.
80 % des entreprises BFW constatent une baisse des ventes due à la directive européenne
Les refus de crédits existaient déjà avant la directive, mais selon le BFW, il est particulièrement frappant que 30 % des membres interrogés indiquent que la part d’acheteurs jeunes et âgés a diminué depuis l’entrée en vigueur de la réglementation en mars en raison d’un prêt à la construction non accordé.
Que les acheteurs immobiliers plus âgés soient pénalisés a été récemment critiqué également par l’association immobilière IVD – on craint même ici une discrimination liée à l’âge, ce qui pourrait enfreindre la Constitution.
Au total, 80 % des entreprises immobilières interrogées par le BFW constatent les effets de la directive durcie sur le crédit immobilier résidentiel lors de la vente. 40 % des entreprises BFW rapportent des annulations à court terme par les consommateurs en raison d’une décision de refus de crédit négative peu avant la conclusion du contrat.
Sont particulièrement touchés selon 70 % des entreprises interrogées les segments moyens des prix d’achat. Environ 20 % constatent une baisse supplémentaire dans le segment de prix bas. En raison des conditions cadre modifiées, la vente des projets développés prend beaucoup plus de temps, selon l’expérience de 61 % des entreprises interrogées.
La Bundesbank contredit l’impact négatif de la directive européenne
Les caisses d’épargne elles aussi ont reconnu que la directive européenne compliquait leurs affaires dans le secteur des crédits pour la construction résidentielle : la baisse avait été d’environ 8,9 % au premier semestre 2016, a déclaré notamment le président de l’association des caisses d’épargne et de giro rhénanes (RSGV), Michael Breuer, au journal « Rheinische Post ».
La Deutsche Bundesbank ne constate en revanche aucune chute des financements immobiliers, rapporte la « Frankfurter Allgemeine Zeitung ».
Selon elle, encore plus de crédits immobiliers ont été accordés et le taux de croissance s’est accru.
Des craintes ont toutefois été exprimées par la grande banque britannique HSCB qui met en garde contre le fait que la nouvelle directive sur le crédit pourrait non seulement freiner la demande immobilière en Allemagne, mais arrêter brusquement la hausse des prix.
Source : 11.11.2016 | Droit | Haufe Immobilier
Salutations, expert en construction