Nouvelle construction avec terrain existant

Bonjour à tous,

ma compagne et moi (pas encore mariés, mais en gros une question de temps) avons envisagé de construire une maison individuelle. Heureusement, nous avons déjà reçu en cadeau un terrain de 650 m² de la part des parents de ma compagne. Le transfert a déjà eu lieu. Je ne figure pas au registre foncier. Un notaire a déjà élaboré une possible sortie. (Cela m’était au moins important, car les futurs beaux-parents s’étaient un peu opposés au registre foncier.)

Bref sur nous : nous sommes tous les deux diplômés – ce qui ne veut pas dire grand-chose – et habitons en Basse-Saxe, en zone rurale. Bremen et Osnabrück sont chacun à 60 km. Ma compagne perçoit un salaire de fonctionnaire A13 et moi, sans commissions (travail dans la vente), 2000 euros nets mensuels versés. Je ne compte pas les commissions possibles ni les augmentations de salaire. Nous avons un véhicule personnel et moi un véhicule de fonction.

Cela donne donc un revenu net mensuel total de 5500 euros. En fonds propres, ma compagne possède un terrain d’une valeur d’environ 100 000 euros. J’ai un capital liquide d’environ 20 000 euros et ma compagne a également 15 000 euros sur son livret.

Nous envisageons une maison individuelle de 180 m² avec un double garage et avons déjà eu des discussions avec un architecte (et pour comparaison Viebrockhaus). La maison individuelle est prévue à 385 000 euros TTC et frais annexes compris. Je préférerais un crédit de 420 000 € (donc avec 11 % de réserve hors nos 35 000 €). Un financement avec environ 1,5 % d’intérêt sur 30 ans de taux fixe représenterait approximativement un remboursement de 1500 euros plus des frais annexes de 400 € : soit des coûts mensuels courants de 1900 € (avec un revenu net de 5500 € il resterait donc 3600 net pour vivre et préparer la retraite).

Actuellement, j’épargne 450 € par mois dans des fonds, ma compagne est plus conservatrice et préfère les intérêts du livret. Comme nous ne sommes pas mariés, je ne souhaite pas faire d’évaluation à ce sujet pour le moment.

Alors, chers utilisateurs du forum, que pensez-vous de mon plan de financement ?

- Lors de la crise du Covid, j’ai eu l’idée de calculer KuG/maladie/chômage. Dans ce cas, le remboursement resterait le même, notre revenu net mensuel serait d’environ 4600 € (chômage) ou 5000 € (KuG). Ce serait le bas de la fourchette pour le remboursement, mais encore faisable selon moi.

Je me réjouis de discuter avec vous.

Cordialement

phil12345

Un notaire a déjà élaboré une sortie possible. (C'était au moins important pour moi, après que les futurs beaux-parents se soient un peu opposés au registre foncier.)

Puis-je demander comment vous avez résolu cela en détail ? Comment dois-je l'imaginer, est-ce que tu ne seras pas inscrit au registre foncier après la construction ? Je demande juste, car nous pourrions être confrontés à un problème similaire.

D'un point de vue financier, je dirais que cela va pour vous, mais à votre place, je reverrais le scénario d'un enfant, au cas où cela pourrait être envisagé.

À l'heure actuelle, je ne serais pas non plus inscrit au registre foncier après la construction. Nous avons conclu avec le notaire un contrat de partenariat qui inclut la séparation. Cela signifie que, si un jour nos chemins devaient se séparer, ce serait moi qui quitterait la maison commune. Je recevrais alors 50 % (nous voulons chacun payer la moitié de la construction) plus la plus-value (ou moins la moins-value) et pourrais ensuite chercher quelque chose de nouveau. Très pragmatique. Le notaire a dit que c'était la coutume. Comme je ne figure pas pour l'instant au registre foncier, c'est la seule façon pour moi de me protéger.

À l'heure actuelle, je ne figurerai pas non plus dans le registre foncier après la construction. Nous avons conclu avec le notaire un contrat de partenariat qui inclut une séparation correspondante. Cela signifie que, si nos chemins devaient un jour se séparer, je serais celui qui quitterait la maison commune. Je recevrais alors 50 % (nous voulons chacun payer la moitié de la construction) plus la plus-value (ou moins la moins-value) et pourrais ensuite chercher quelque chose de nouveau. Assez pragmatique. Le notaire a dit que c'était la norme. Comme pour l'instant je n'apparais pas dans le registre foncier, c'est la seule façon pour moi de me protéger.

Ok, merci pour l'explication. En théorie, cela semble assez bien et compréhensible, mais dans la pratique, je trouve cela d'une certaine façon difficile à mettre en œuvre. C'est en fait seulement le terrain qui prend de la valeur, la maison devrait rester au maximum constante, plutôt diminuer avec l'usure en valeur, ou bien la valeur totale est simplement déterminée, les 100k originaux pour le terrain sont déduits et le montant restant est partagé par deux ?

Le véritable sens derrière cela pour moi était que je ne voulais pas payer la maison assidûment pour finalement "regarder dans le vide", parce qu'en cas de séparation je ne recevrais rien "en retour", puisque ce n’est pas mon terrain. S’il y a jamais une séparation, etc. (Thème guerre de roses) et comment cela se déroulera est de toute façon imprévisible. Selon le notaire, je ne suis absolument pas désavantagé malgré l’absence d’inscription au cadastre. Je vais toutefois en discuter à nouveau avec un avocat ami avant que le contrat de prêt soit conclu.

Ou alors se marier…

Peut-on définir à l'avance de manière sensée comment l'évaluation de la maison avec ou sans terrain se fera en cas de besoin ? Sinon, chacun peut fixer la valeur selon son bon vouloir à la hausse ou à la baisse et voilà, la guerre des roses est là.