Terrain comme capital propre - Ça vaut la peine d'attendre ?

Bonjour,

deux questions courtes mais concrètes.

1. Nous avons en perspective de recevoir la propriété d’un terrain sur lequel nous aimerions construire.

Comme nous souhaitons planifier un peu plus concrètement, nous réfléchissons également au financement. La question est de savoir dans quelle mesure il est judicieux d’attendre l’entretien avec la banque jusqu’à ce que le terrain soit définitivement transféré pour pouvoir le valoriser comme apport personnel auprès de la banque. (Valeur foncière recherchée sur Google pour la zone * m² du terrain = env. 120k). Peut-on estimer dans quelle mesure cela améliorerait les conditions ?

Est-il réaliste d’obtenir un crédit d’environ 320k pour la construction de la maison avec environ 80k d’apport personnel + le terrain mentionné, qui serait inscrit à notre nom, de sorte à pouvoir planifier avec 400k (tout compris, y compris la cuisine, etc.) ?
J’ai déjà consulté plusieurs calculateurs de crédit, mais je n’ai jamais trouvé un où l’on peut aussi valoriser le terrain.

2. Financement KFW.
Nous aimerions construire en KFW40. Quelle est la procédure ici ? Planifie-t-on d’abord la maison (sans savoir si on obtient le crédit pour la maison prévue), puis demande-t-on le crédit KFW et l’indique-t-on ensuite lors de l’entretien de financement (car cela décharge la banque, non) ?

Tu ne demandes pas le prêt KfW séparément. Cela se fait via la banque avec laquelle tu finances. Autant que je sache, tu indiques à ta banque que tu veux construire KFW, ils prévoient donc le prêt KfW en conséquence. Je ne sais pas dans quelle mesure des plans sont nécessaires pour cela. Ensuite, tu dois prouver à la banque KfW que tu as atteint le standard.
Tu peux déjà parler aux banques et leur expliquer simplement la situation, que vous serez bientôt propriétaires du terrain. Ils devraient alors (je pense) le prendre en compte en conséquence. Combien de temps reste-t-il avant le transfert de propriété ?

OK, merci déjà pour la réponse rapide.

Il peut encore sembler y avoir un certain délai jusqu'à la transcription.
Selon moi, il serait préférable d'avoir quelque chose de concret, inscrit au registre foncier.
Est-ce qu'un terrain est considéré comme "équivalent" aux fonds propres ?
Autrement dit, est-ce que pour la banque, par exemple, 100k de fonds propres valent autant qu'un terrain estimé à 100k ?

1. Nous avons en vue de nous faire transférer un terrain sur lequel nous aimerions construire.

Comme nous aimerions déjà planifier un peu plus concrètement, nous réfléchissons aussi au financement. La question est dans quelle mesure il est judicieux d’attendre la conversation avec la banque jusqu’à ce que le terrain soit enfin transféré pour pouvoir le faire valoir auprès de la banque comme capital propre. (Valeur indicative du sol googlée pour la région * m² du terrain = env. 120k). Peut-on estimer dans quelle mesure cela améliorerait les conditions ?

Pas du tout. Le terrain est pour vous un capital propre, que vous soyez déjà propriétaires ou que vous le deveniez seulement.

Donc pour la banque, par exemple, un capital propre de 100k vaut autant qu’un terrain évalué à 100k ?

Quelle est la différence ? Soit vous avez 100k € et vous achetez le terrain, soit vous aviez déjà 100k € et vous avez déjà acheté le terrain. 100k € sont et restent 100k €.

Comme nous aimerions déjà planifier un peu plus concrètement, nous réfléchissons aussi au financement. La question est de savoir dans quelle mesure il est judicieux d’attendre la conversation avec la banque jusqu’à ce que le terrain soit définitivement transféré, afin qu’il soit alors considéré comme apport personnel par la banque. (Valeur cadastrale recherchée sur Google pour la région * m² du terrain = env. 120k). Peut-on estimer dans quelle mesure cela améliorerait les conditions ?

Cela compte comme apport personnel. Tu peux aussi le saisir ainsi dans les calculateurs courants.
Nous faisons exactement la même chose en ce moment et notre conseiller bancaire va déposer la demande dans les prochains jours, pour lui le projet du contrat notarié pour le transfert du terrain suffit pour le moment – le reste peut être fourni ensuite. Lors de la signature finale du contrat chez le notaire, nous ferons directement inscrire l’hypothèque pour la banque, ce qui économisera aussi un rendez-vous.

Est-il réaliste d’obtenir environ 320 k de prêt pour la construction de la maison avec environ 80k d’apport personnel + le terrain décrit inscrit à notre nom, afin de pouvoir planifier avec 400 k (tout compris, y compris cuisine, etc.) ?
J’ai déjà regardé tous les calculateurs de prêt, mais je n’ai jamais pu en trouver un qui prenne aussi en compte la valorisation du terrain.

Absolument.
Notre terrain vaut 60 000 et nous obtenons 400 000 avec un taux fixe à 1,33 % sur 30 ans. Il n’y a rien à redire.

2. Financement KFW.
Nous aimerions construire KFW40. Quelle est la procédure ici ? Conçoit-on d’abord la maison (sans savoir si l’on obtiendra le prêt pour la maison prévue), puis demande-t-on le prêt KFW et le mentionne-t-on ensuite lors de l’entretien de financement (car cela allègerait la banque ?) ?

Non, on conçoit la maison puis on va à la banque. Celle-ci regarde alors quelles subventions KFW sont possibles et les inclut éventuellement dans votre offre de prêt. Tout cela passe par la banque, tu ne demandes pas toi-même un prêt à la KFW.

Le montant du prêt doit être évalué par rapport au revenu, c’est pourquoi on ne peut rien dire à ce sujet. L'[Eigenkapital] est bon et assure de meilleures conditions, mais autrement le budget familial doit être équilibré.