Comment financer ?

Halli Hallo :)

Alors, je commence, j'ai 31 ans, mon mari 30 et nos enfants ont 5 et 1 an.
Je suis actuellement en congé parental + petit job à 400,-, mon mari est salarié. Mon mari gagne 1600,- (net) + allocs familiales 360,-
Un terrain, notre propriété, d'une valeur d'environ 35.000,- est disponible et constitue aussi notre seul capital propre. (Travail personnel pour extension probablement prestation, assurance vie, contrat d'épargne logement, etc.) s'ajouteraient encore.
Mon mari a un score Schufa de 100%, pour moi c'est malheureusement un peu différent, je n'ai que 58%.
À cause de cela, un contrat de construction de maison a déjà échoué à cause du non-financement (Ing-Diba)!:mad: Je ne comprends pas du tout car normalement c'est l'homme qui est l'emprunteur principal ?:confused: Le soutien de l’État serait de 80.000 euros et ils ne veulent pas voir le Schufa, cependant les autres 80.000 euros nécessaires doivent être financés par une banque. La question est seulement par laquelle ? Nous ne voulons pas non plus attendre 2 ans de plus jusqu'à ce que mon Schufa soit à nouveau à 100%. :eek:

J’espère recevoir quelques bons conseils sur ce que nous pouvons éventuellement faire

Cordialement

Bonjour sabrina,

je te prends au mot et nomme les problèmes de ton financement :

...auch unser einziges Eigenkapital.

C’est trop peu ! Au total, vous devriez pouvoir apporter environ 20 % du montant total de la construction. Et pas "seulement" sous forme de terrain, mais aussi en solde de compte :rolleyes: Par exemple, pour un projet de construction avec un coût total "seulement" de 200 000 €, vous devriez avoir en plus du terrain environ 5 000 € de fonds propres supplémentaires.

Mein Mann ist Schufa 100% bei mir sieht das leider etwas anders aus ich habe nur 58%

Pourquoi as-tu une inscription au Schufa ? Cela rend un financement pour une maison entière impossible ! Vérifie impérativement ta solvabilité personnelle dans une auto-évaluation et remets ta situation Schufa en ordre !

Dadurch ist nun schon einmal ein Hausbau-Vertrag geplatzt wg. nicht Finanzierung(Ing-Diba)!:mad:

C’est la conséquence habituelle...

Ich kann das gar nicht verstehen denn normal ist doch der Mann Haupt Kreditnehmer?:confused: Die Landesförderung wären 80.000 Euro und die möchten auch keine Schufa sehen jedoch die anderen benötigten 80.000 Euro müssen über eine Bank Finanziert werden. Die Frage ist nur über welche? Wir möchten auch keine 2 Jahre mehr warten bis meine Schufa wieder 100% hat .:eek:

Vous êtes mariés ? Alors vous êtes tous les deux responsables du crédit et donc aussi ta Schufa. Il n’y a pas de "principal emprunteur". Ce serait différent si seul ton partenaire (si vous n’êtes pas mariés) entreprenait la construction. Vous ne devriez pas attendre 2 ans, surtout avec la hausse des taux d’intérêt...

Donc
1. Supprimer ton inscription Schufa
2. Constituer des fonds propres ("seulement" 10 000 € montrent à la banque que vous êtes capables d’épargner un peu et de gérer l’argent de façon responsable)
3. Mobiliser d’autres moyens : quel type de contrat d’épargne logement est-ce ? Est-ce qu’il vaut la peine pour vous ? Ne serait-il pas déjà arrivé à échéance ?
4. Étendre les aides ! Il y a sûrement d’autres aides pour votre situation !

Ich hoffe ein paar gut gemeinte Tipps zu bekommen was wir hoffentlich tun können
LG

J’espère que tu les as reçues.

Bonjour,
demande donc à un prêteur immobilier autrichien. Ils proposent actuellement en Allemagne des financements allant jusqu'à 105 % et avec les capitaux propres, je vois là les meilleures chances.
Essaie sur finanzservice austria sur Internet.... Des amis à moi ont aussi fait ça - et ça a super bien marché.
Cordialement pierre86

Bonjour,

Essaie de passer par finanzservice austria sur Internet.... Des amis à moi ont aussi fait ça - et ça a très bien fonctionné.

Au vu de la situation décrite par Sabrina, je considère ce conseil (certainement bien intentionné) comme fatal, voire irresponsable. Personne ne fait de cadeaux - pas même les investisseurs étrangers qui veulent s’implanter ici. Je suis assez sûr que, si Sabrina suit ce conseil et qu’on lui propose en plus un financement, les pleurs ne tarderont pas.
Avec son revenu actuel, il est impossible de couvrir à la fois la mensualité attendue du prêt et les frais de subsistance à déduire. Donc, seule une solution de financement avec un apport personnel important peut être envisagée – MAIS les matériaux doivent aussi être achetés, tout comme les connaissances spécialisées nécessaires pour le travail en auto-construction !

@Sabrina
Tout le monde n’a pas forcément besoin d’avoir sa propre maison à un jeune âge ; dans ta situation, je te conseille vivement de suivre le conseil donné par la personne précédente, de régulariser d’abord ta situation auprès de la Schufa, puis d’épargner au minimum 25 % d’apport personnel. Si tu abordes ton projet de construction de maison ainsi préparée, ce sera non seulement plus sain mais aussi beaucoup plus sûr pour ton avenir ;)

Cordialement

J'ai moi-même commencé avec un financement à 105 % et maintenant, 8 ans plus tard, grâce à des calculs rigoureux basés sur mes prestations fournies, (j'ai utilisé toutes les options de paiements anticipés possibles), j'ai refinancé l'an dernier auprès d'une banque allemande et je vis dans la région de Munich moins cher que si je devais payer un loyer. Bien sûr, nous avons aussi dû fournir pas mal de travail personnel, mais avec l'aide d'amis et en s'« imprégnant du sujet », c'était réalisable. Les maisons construites à côté de chez nous 2 ans plus tard ont aujourd'hui des loyers plus élevés que notre charge financière. C'est aussi une question d'autodiscipline. Et cela, chacun ne peut se répondre qu'à lui-même. Évidemment, cela signifie économiser, économiser, économiser les premières années... Les vacances et tout ça, tu peux les oublier pour les 10 premières années. Le jardin et le bricolage sont alors plutôt de mise.
Salutations Pierre

J’ai moi-même commencé avec un financement à 105 % et maintenant, 8 ans plus tard, grâce à des calculs rigoureux basés sur mes prestations accomplies (j’ai bénéficié de toutes les paiements exceptionnels imaginables), j’ai refinancé l’année dernière auprès d’une banque allemande et je vis dans la région de Munich moins cher que si je devais payer un loyer. Certes, nous avons dû fournir pas mal d’efforts personnels, mais avec l’aide d’amis et en « s’informant bien sur le sujet », c’était faisable. Les maisons construites à côté de chez nous, deux ans plus tard, ont aujourd’hui un loyer plus élevé que notre charge financière. C’est aussi une question de discipline personnelle. Et chacun ne peut répondre à cela que pour soi-même. Bien sûr, cela signifie économiser, économiser, économiser les premières années... Oublie le voyage et autres pendant les dix premières années. Le jardinage et le bricolage sont alors plutôt d’actualité.
Cordialement, Pierre

@ pierre

Cela peut peut-être être parfaitement vrai pour ta situation, mais dans la situation que nous analysons pour Sabrina, je considère qu’il est beaucoup trop risqué de choisir une telle forme de financement.

Un financement à 105 % est approprié quand le maître d’ouvrage dispose de fonds propres qu’il ne souhaite pas utiliser, afin de, par exemple, conserver un niveau de vie élevé ou autre. => En d’autres termes, il peut puiser sur ses fonds propres en cas de période difficile. OU il gagne suffisamment pour pouvoir supporter un financement à 105 % tout en continuant à constituer des fonds propres. Ce n’est pas le cas de Sabrina !

Le financement sans fonds propres est en outre nettement plus coûteux. Un financement sans réserves de fonds propres peut vite se retourner contre soi, par exemple si la chaudière de la maison tombe en panne. Cela pourrait signifier la fin financière immédiatement. Dans ce cas, pas seulement pour Sabrina et son mari, mais aussi pour leurs deux enfants.

Cordialement