Financement des coûts de la maison 560k€ avec 105k€ de fonds propres dans le sud de Hambourg

Bonjour à tous,

nous sommes actuellement à la recherche d’un bien immobilier dans le sud de Hambourg et avons trouvé un objet concret.

Pour le prix d’achat de 560 000 €, nous disposons actuellement d’environ 105 000 € de fonds propres. Le capital propre est apparemment encore un peu faible, c’est-à-dire en-dessous de la barre des 20 %, mais nous nous demandons s’il est judicieux, compte tenu de la situation actuelle du marché immobilier à Hambourg, d’attendre encore, pour peut-être réunir les 20 % dans 2 ans, mais devoir ensuite financer une somme nettement plus élevée. C’est pourquoi nous souhaiterions agir dès maintenant.

La financement vous semble-t-il réalisable de votre point de vue ?

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ?
[*]Quel âge avez-vous ? 33 + 33
[*]Y a-t-il des enfants ? 1
[*]Des enfants sont-ils prévus ?
[*]Quelle est votre profession ? Ingénieur électrotechnicien dans la construction d’installations + service public
[*]Êtes-vous salariés, indépendants, retraités, femme au foyer, homme au foyer, etc. ? tous deux salariés
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? 40h + 34h

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels revenus avez-vous (brut/net) ? 3 500 + 2 200 net
[*]Combien d’allocations familiales recevez-vous ? 204
[*]Autres prestations de transfert telles que congé parental, indemnités maladie, etc. ? Non
[*]Combien de fonds propres avez-vous ? 110 000
[*]Combien souhaitez-vous investir de ces fonds propres dans le projet maison ? 100 000

Situation des dépenses :
Les dépenses déjà incluses dans d’autres postes peuvent bien sûr être omises. Cette liste n’est pas exhaustive et peut être étendue ou résumée selon les besoins. Merci de bien indiquer toutes les charges mensuelles, même si elles ne sont payées qu’annuellement !

Charges de logement :

[*]loyer froid actuel 900
[*]loyer charges comprises actuel 1 100
[*]électricité 60
[*]gaz
[*]eau, assainissement, frais d’enlèvement des déchets, nettoyage des rues
[*]téléphone, internet, téléphonie mobile : 40

Frais de mobilité :

[*]abonnement mensuel bus et train (aussi pour les enfants !) : 80
[*]crédit voiture (ou épargne pour voiture neuve) : 0
[*]assurance : 40
[*]impôts : 20
[*]carburant : 60
[*]réparations : 50
[*]autres
[*]Y a-t-il une deuxième voiture, moto, scooter ? Merci de reprendre tous les postes ! Non

Frais d’assurance :

[*]assurance maladie privée (y compris assurance complémentaire, indemnités journalières maladie, etc.) : Non
[*]assurance responsabilité civile (y compris animaux) : 5
[*]assurance vie capital ou risques : 50
[*]assurance retraite (y compris Riester, Rürup, etc.) : 0
[*]assurance invalidité professionnelle : incluse dans l’assurance vie
[*]assurance accident : 0
[*]assurance habitation : 20
[*]assurance protection juridique : 0
[*]autres assurances (comme assurance voyage, assurance obsèques) : 0

Coûts de la vie courante :

[*]alimentation : 600
[*]restaurants : 200
[*]soins/droguerie : 50
[*]animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, frais d’élevage)
[*]médicaments
[*]vêtements : 150
[*]meubles : 20
[*]frais de crèche/école (et cantine) : 200
[*]cours de soutien
[*]matériel scolaire et livres
[*]cotisations sportives/salle de sport
[*]babysitter
[*]jouets : 20
[*]ménage
[*]TV/vidéo/audio/CD/DVD
[*]billets (football, cinéma, concerts, etc.)
[*]dons
[*]autres

Épargne :

[*]vacances : 400
[*]maison : 2 350
[*]prévoyance retraite
[*]loisirs/cadeaux
[*]autres

Autres dépenses :

[*]pensions alimentaires ? 0
[*]crédits ? 0
[*]autres ? 0
[*]oubli ? Merci de le mentionner ici ! 0

Totaux revenus et dépenses :

[*]total des revenus : 5 900
[*]total des dépenses : 5 515
[*]solde : 385
[*]dont total loyer froid et épargne renonçable (par ex. épargne maison) : 3 250

Informations générales sur le bien immobilier :

[*]Quelle est la taille du terrain ? env. 1000
[*]Quelles sont ses dimensions ? 30x35
[*]Quel est le prix de référence du sol ?
[*]Neuf, ancien (année de construction), type de maison ? Année 2000
[*]Garages ? 2
[*]Quelle est la surface de la maison ? (surface habitable / utile) 155 / 170
[*]Quelle est la valeur marchande du terrain et de la maison après achèvement ?

Coûts de construction ou d’achat :

[*]coût terrain
[*]coût viabilisation
[*]frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier) : 39 200
[*]coût construction ou achat (y compris architecte, bureau d’études) : 560 000
[*]frais de rénovation et/ou de remise en état
[*]frais annexes de construction (par ex. raccordements, expert sol, électricité chantier, etc.)
[*]aménagements extérieurs/terrasse, allées, aménagement jardin, clôtures, etc.
[*]coûts de financement (par ex. frais ou intérêts de mise à disposition) 0
[*]coûts totaux : 599 200

autres coûts :

[*]coûts cuisine
[*]meubles, lampes, déco
[*]autres "non liés à l’acquisition, aux frais annexes d’acquisition, à la construction ou frais annexes de construction"

Synthèse des coûts :

[*]coûts totaux : 588 500
[*]fonds propres déductibles : 100 000
[*]montant du financement : 488 500

Informations nécessaires sur le crédit :
(pour plusieurs modules indiquer pour tous, pour plusieurs variantes bien distinguer) :

[*]montant du crédit : 488 500
[*]type de crédit (ex. prêt amortissable, prêt in fine, etc.) : prêt amortissable
[*]taux d’intérêt (p.a. nominal, autrement effectif) : 1,02 %
[*]durée de fixation du taux : 15 ans
[*]capital restant après fixation du taux
[*]durée fictive totale jusqu’au remboursement complet
[*]taux d’amortissement initial : 2 %
[*]mensualité : 1 210 €
[*]remboursements anticipés possibles ? (indiquer le montant) 5 %/an
[*]changement de taux d’amortissement possible ? (conditions comme nombre, plage du taux d’amortissement) 2 gratuits 1-10 %
[*]pour les prêts d’avance, intermédiaires ou à terme avec contrats d’épargne logement, merci d’indiquer les détails du contrat d’épargne (montant épargne logement, taux créditeur, épargne minimale, montant d’épargne minimale, épargne projetée, primes Riester, date d’attribution prévue, mensualité ultérieure, taux du prêt, etc.)

Bonsoir,
cela semble être un projet réalisable.
Pour le rêve personnel de la maison, je choisirais personnellement une durée de fixation des taux d’intérêt plus longue, par exemple 20 ans. Avec le niveau d’intérêt actuel, c’est en tout cas une option sûre, mais chacun doit décider pour soi. Le taux d’intérêt débiteur dans cette configuration se situerait probablement autour de 1,15 % (à mon avis raisonnable).

Mon bénédiction accompagne le projet.

Les bandelettes d'économie bien hautes, ça convient.

ouais ça va puisque vous êtes déjà trois