Planification financière pour la construction de maison - retour souhaité

Bonjour à tous,

ma femme et moi envisageons à court ou long terme (selon le moment où le terrain adéquat sera trouvé) de construire une maison.
Notre situation financière actuelle se présente comme suit :
mon revenu net : 4400
revenu net de mon épouse : 1500
Le salaire net est basé sur 12 mois, bien que nous recevions aussi des primes de Noël et de vacances que je ne prends pas en compte ici. Comme nous travaillons tous les deux sous convention collective, le salaire augmente chaque année en fonction des accords tarifaires.
charges fixes actuelles : ~2300 incluant un loyer froid de 650€ et des plans d’épargne Riester, un contrat d’épargne logement, des fonds d’environ 500 plus un leasing de voiture.
Les coûts variables sont jusqu’à présent très différents d’un mois à l’autre car nous ne regardons pas à l’euro près et vivons bien en aimant partir en vacances.
Le capital propre actuel est d’environ 65k€.

Que pensez-vous de l’ordre de grandeur dans lequel nous pourrions financer un projet de construction et le gérer ensuite confortablement ?

PS : Nous n’avons pas encore d’enfant, mais c’est prévu dans les prochaines années, ma femme retournerait alors travailler après un an.

Bonjour,
donne-nous encore un peu plus d'informations.
Les 500 euros correspondent-ils à la mensualité d’épargne en fonds ou pour des fonds, assurances, Riester, etc. ?
Quel est le montant de votre leasing automobile ? Si j'ai bien compris, il est inclus dans les 2 300 ?
Y a-t-il d'autres charges ?
Quel montant approximatif peut-on estimer pour les frais de subsistance (nourriture, vêtements, courses, cinéma, restaurant, etc.) ? Nous pourrions ici envisager forfaitairement 1 000 – et vous direz ensuite que c’est beaucoup trop ou trop peu.
Quel âge avez-vous ? Pour une personne de 40 ans, il n’est peut-être pas nécessaire de prévoir un financement sur 30 ans. Pour une personne de 25 ans, on pourrait éventuellement allonger la durée si besoin.

Les 500€ vont dans une Riester-Rente, une assurance BU, un plan d'épargne en fonds autofinancé et un petit contrat de Bauspar. Le leasing automobile est d'environ 500 par mois via le leasing entreprise de l'employeur, dure un an et fait partie des 2300. Avec les 1000 de frais de subsistance, nous nous en sortons généralement bien. Il y a bien sûr des exceptions pour des achats particuliers, mais en général, 1000 suffisent largement. Nous avons 33 ans (m) et 28 ans (w).

Bonjour,

je pense que vous pouvez planifier relativement « sans souci ». Cela dépend toutefois un peu de vos exigences.

Revenu : 4 400 + 1 500 = 5 900 (sans les primes de Noël et de vacances)
Coûts (d’après vos indications) : 1 650 fixes (hors loyer froid) + 1 000 variables = 2 650

Excédent : 3 250 euros par mois.
Cependant, je vous invite à considérer ceci : un excédent mensuel de 3 250 euros = 39 000 par an. Dans ces conditions, vous auriez en fait économisé seulement 2 ans pour constituer votre capital actuel. Il est difficile de restreindre un style de vie auquel on est habitué.
C’est pourquoi je vous recommande de tenir un budget ménager à partir de maintenant. Vous y inscrivez toutes les dépenses, vraiment TOUTES, et faites le bilan à la fin du mois. Cela permet de voir où part l’argent, de mieux planifier et, si nécessaire, de limiter certaines dépenses sans que cela fasse mal.

Poursuivons : 3 250 euros d’excédent par mois

Si vous prévoyez généreusement 2 500 euros p.m. pour un financement, il reste 750 euros p.m. comme marge + éventuellement des paiements dans le plan d’épargne en fonds, qui pourraient être interrompus si besoin. À mon avis, cela devrait permettre de surmonter la période difficile du congé parental.
Le contrat d’épargne logement pourrait éventuellement être utilisé pour une cuisine ou directement pour constituer une réserve de fonds pour des réparations futures.

2 500 euros p.m. = 30 000 euros par an.
Avec une annuité (intérêts + amortissement) de 6 %, vous pourriez financer 500 000 euros. Vous seriez alors remboursés vers 23 - 25 ans (donc avant la retraite).
En ajoutant votre capital actuel de 65 000 euros, vous pourriez construire pour 565 000 euros, y compris terrain et frais annexes - si vous en avez vraiment besoin et envie à ce prix / cette taille.

Malheureusement, tu n’as rien écrit concernant tes souhaits et idées (quelle mensualité tu imaginais, comment et quoi vous voulez construire, à quelle vitesse vous voulez finir, etc.). C’est pourquoi on ne peut répondre que de manière générale.

Merci beaucoup pour cette analyse détaillée. Nous en sommes actuellement encore au tout début de nos plans de construction et j’aimerais avoir un premier avis approximatif et indépendant. Le fait que les fonds propres soient relativement faibles par rapport aux revenus est dû à nos dépenses précédentes, notamment pour les vacances pour lesquelles nous avons certainement dépensé 30 000 € au cours des trois dernières années. Mais nous voulions d’abord voir beaucoup du monde quand nous étions jeunes et nous nous sommes permis pas mal de choses, dont nous pouvons toutefois bien nous passer à l’avenir au profit d’une maison. Nous nous sommes également mariés l’année dernière et avons dépensé beaucoup d’argent pour le mariage.

Comme dit, nous en sommes encore au début de nos plans de construction, il faut d'abord trouver le terrain idéal, ce qui n'est pas si facile, car nous ne souhaitons pas construire dans l'un des nouveaux [Baugebiete] avec des terrains de 400-550 m², où, à notre goût, tout est construit beaucoup trop rapproché.
Mais comme nous envisageons de plus en plus la construction, nous allons maintenant "parker" un montant mensuel plus important pour augmenter les capitaux propres.