Financer un nouveau terrain à côté d'une maison individuelle existante

Bonjour à tous,

Depuis que nous avons conclu en 2017 le financement de notre maison individuelle actuelle (bungalow, 1500 m² de terrain, 180 m² de surface habitable, année de construction 2006, à 60 km au sud de Hambourg, financement complet de 340 000 EUR, taux fixe sur 10 ans) et que nous y avons emménagé en juin 2018, je suis un lecteur silencieux de ce forum, mais j’ai maintenant besoin de soutien actif (d’avis) :

Nous aimons la mer Baltique et y allons régulièrement. Depuis longtemps, nous cherchons une résidence de vacances. Comme mes trajets domicile-travail ont diminué grâce au télétravail, nous avons donc regardé des biens existants et des terrains. Hier, on nous a proposé deux terrains. Environ 570 m² pour 265 000 EUR plus 15 000 EUR de frais de viabilisation, à 700 m de la mer Baltique.

Nous réfléchissons maintenant à la façon dont nous pourrions nous permettre ce terrain et vivre là-bas à l’avenir (le début des travaux doit être dans les 4 ans).

Un bref aperçu de nous (mariés) :
Lui : 33 ans, 5 000 EUR, 13 salaires
Elle : 30 ans, actuellement sans revenu, 300 euros d’allocation parentale, 219 euros d’allocation familiale, devrait recommencer à travailler dans 1 ou 2 ans, probablement 1 500 EUR
Enfant : une fille, âgée de 3 semaines.

Mensualité actuelle pour la maison : 1 400 EUR
Capital restant dû : environ 270 000 EUR
Apport personnel : 10 000 euros, car tout a jusqu’à présent été versé régulièrement en remboursements anticipés dans la maison.
Crédit voiture : 500 EUR, durée restante environ 18 mois.
Épargne : 500 EUR
Remboursement anticipé : nous mettons de côté 500 EUR par mois, remboursés chaque année en plus avec le 13ème salaire.

Pouvons-nous nous permettre ce terrain en parallèle de la maison, le vendre tranquillement, puis commencer la construction dans 4 ans ? Ou vendreiez-vous la maison maintenant ? D’autres idées ?

Je me réjouis de vos avis, merci !

Intéressant, quand on survole tes dernières demandes (Ferienwohnung/ Haus oder Auto sontertilgen?).

Le terrain coûte presque autant (300 k€ frais annexes inclus) que la maison complète il y a plus de 3 ans. Pour la maison, vous aurez encore besoin de 500-600 k€ supplémentaires, voire 700 k€ ?
Maintenant, d'autres peuvent faire les calculs. (Si c'est nécessaire.)

Intéressant, quand on survole tes dernières demandes (appartement de vacances/ maison ou achat de voiture pour solder autre chose ?).

Le terrain coûte presque autant (300k€ frais annexes inclus), que la maison entière il y a plus de 3 ans. Pour la maison, vous avez encore besoin de 500-600k€ ou même 700k€ ?
D’autres peuvent faire les calculs maintenant. (Si c’est vraiment nécessaire.)

En quoi est-ce intéressant ? Tu arrives à 700k parce que tu pars sur environ 3 800 EUR par m² dans 4 ans ? Pour 700k, personne n’a vraiment besoin de faire les calculs, moi aussi je peux, mon salaire n’augmentera probablement pas autant. Cependant, notre maison vaut probablement encore plus maintenant.

Jusqu'à quel point intéressant ? Tu arrives à 700k parce que tu comptes environ 3 800 EUR par m² sur 4 ans ? À 700k, personne n'a vraiment besoin de faire de calculs, je peux aussi le faire, mon salaire ne va probablement pas augmenter autant. Cependant, notre maison va probablement aussi valoir plus maintenant.

Là, cela a déjà "échoué" à cause de 500€ de remboursement supplémentaire - même si la situation n'est pas directement comparable. Ou n'avez-vous même pas essayé ?

Prix au m² d'abord inchangés + coûts annexes de construction + aménagements extérieurs + autres, alors tu es à au minimum 550k€ pour 180 m².

« Notre » financeur ici va certainement encore se prononcer à ce sujet.

Là, ça a "échoué" déjà à cause de 500 € de remboursement supplémentaire – même si la situation n’est pas directement comparable. Ou bien vous n’avez même pas essayé ?

Prix au m² d’abord inchangés + coûts annexes de construction + aménagements extérieurs + divers, alors tu es à minimum 550 k€ pour 180 m².

"Notre" financeur ici va certainement encore s’exprimer là-dessus.

Ce n’était pas à cause du remboursement supplémentaire, mais parce que nous ne voulions pas apporter de capital propre, ou parce que les biens qui nous intéressaient dépassaient notre budget. Et en ce sens, ce n’est pas comparable, car nous voulons vendre notre maison actuelle. Nous montrons déjà maintenant que nous mettons de côté 1 000 euros par mois pour l’épargne et le remboursement anticipé, et dans environ 18 mois, cela fera 1 500 euros au total. Ensuite, ma femme travaillera probablement à nouveau, et nous devrions avoir un revenu net familial d’environ 7 000 euros.
C’est pourquoi la question est de savoir si nous pouvons rembourser la maison et le terrain pendant un certain temps puis vendre la maison tranquillement. Mais il me manque ici une appréciation pour savoir si cela est réaliste et à quoi pourrait ressembler une telle construction. Ou par exemple vendre maintenant, puis acheter le terrain, emménager dans un appartement, ou autre.

Nous montrons déjà maintenant que nous mettons de côté 1 000 euros par mois pour l'épargne et les remboursements anticipés spéciaux

Tu devrais utiliser le passé simple, car avec un enfant de trois semaines, vous commencez tout juste à comprendre ce que coûte effectivement un enfant. Personnellement, je ne m'attendrais pas à ce que la capacité d'épargne reste inchangée compte tenu du mode de vie actuel.

Cela mis à part : 265 K pour le terrain + 450 K pour la maison + 100 K pour les frais de viabilisation / frais annexes / divers font chez moi 815 K à financer au total. Si vous pouvez vendre votre maison actuelle avec peut-être 200 K de plus-value – je ne sais pas si c’est réaliste – il reste quand même 615 K à emprunter à la banque. Cela correspond à presque le double de votre financement actuel. Sans changements importants ailleurs, je vois peu de chances. Ce ne sont que mes deux sous...