Expériences avec des conseillers financiers indépendants ?

Je n'ai pas de comparaison directe, mais je pense que cela dépend beaucoup de la personne du conseiller financier, pas de l'institution pour laquelle il travaille; chez nous, un conseiller de Dr.K. a pris beaucoup, beaucoup de temps. Il existe aussi sur Internet de nombreux portails d'évaluation où l'on peut obtenir des informations sur certains conseillers. Sinon, le mieux serait que quelqu'un dans ton entourage (amis, famille, etc.) puisse te faire une recommandation.

Bonjour,

Qu'est-ce qu'un conseiller financier indépendant fait de différent par rapport aux grands intermédiaires en financement Dr. K. et Interhyp ?

Nous travaillons depuis de nombreuses années avec un courtier en financement indépendant. Contrairement à plusieurs des noms mentionnés ci-dessus et à beaucoup d'autres, il ne se limite pas à 2 ou 3 programmes bancaires, n'hésite pas à prendre en compte des fonds KFW ou ÖMI (pour lesquels il n'y a pas de commission), ne minimise pas les coûts annexes de construction, se déplace chez le client potentiel, ne se focalise pas uniquement sur le dernier point de pourcentage (parfois, d'autres choses sont plus importantes) et surtout : il a du temps, analyse la situation individuelle de chacun et ne travaille pas au rendement horaire. Une bonne première consultation dure environ 2 à 2,5 heures.

Le plus important pour nous : en près de 17 ans de collaboration, aucun client ne s'est retrouvé "dans une mauvaise situation", car il n'hésite pas non plus, en fonction des conditions personnelles d'un intéressé, à déconseiller le projet de construction.

Cordialement

Donc, chez Dr.K, juste pour prendre position à ce sujet, la KfW et l'ÖMI ont également été prises en compte pour nous, et nous avons aussi été conseillés concernant "pas trop peu d'argent", les coûts annexes de construction et tout le reste. Plus de 3 heures pour le premier entretien, et ce n'était pas du tout le seul. Comme je l'ai dit, je pense que cela dépend de la personne. Nous avons aussi pu jeter un coup d'œil au logiciel, et il n'y avait pas seulement 2-3 banques, mais une multitude qui y étaient représentées (en tout cas >20).

Nous avons déjà reçu de notre entreprise de construction un relevé du prix de l'entreprise de construction et de tout ce qui l'entoure. Ce n'était déjà pas mauvais. Ensuite, grâce au relevé de l'expert en construction, nous avons ajusté un peu la liste à la hausse et sommes allés à la banque avec cela. Le type a regardé cela et l'a jugé plausible. Tout cela a été saisi dans le programme avec nos attentes (remboursement anticipé, sécurité des taux d'intérêt de préférence pendant 20 ans, etc.) puis nous avons pu consulter le calculateur et voir les différentes conditions chez diverses banques. Il y avait déjà d'énormes différences. Depuis, nous sommes régulièrement informés des changements de taux des offres les plus avantageuses. Inclure la KfW est également possible. Les offres Ce qui m'a un peu surpris, c'est que les meilleures offres provenaient principalement d'assurances. Selon le conseiller, cela serait normal pour les placements à long terme >= 20 ans.