Acheter un bien immobilier avec des fonds propres ou via un prêt ?

Bonjour, supposons que j’aie 150.000 € et que je veuille construire une maison. Le terrain coûterait simplement calculé 100.000 €, la maison 250.000 €. Devrais-je alors a) d’abord acheter le terrain et avec le reste de 50.000 € de capital propre contracter un prêt pour la construction de la maison ou b) avec 150.000 € de capital propre contracter un prêt pour les deux ensemble ? Merci beaucoup pour votre avis !

Nous avons d'abord épuisé nos fonds propres. Nous avons payé le terrain avec des fonds propres, puis contracté un crédit, avec 12 mois de délai sans intérêts de mise à disposition. La banque inclut la valeur du terrain dans le calcul du crédit. C’est donc comme de l’argent liquide. Le problème est qu’un certain temps peut s’écouler entre l’achat du terrain et la construction de la maison.
Si l’on paie le terrain avec le crédit, on paie aussi des intérêts au prorata... cela rend le tout plus cher.

Les 50 000 restants seraient ensuite placés en liquide sur un compte à vue. Pendant la phase de construction, il y a toujours de petites factures que l’on pourrait avancer, et à la fin les demander à la banque. Tant que l’on ne demande rien, il n’y a pas de frais, si on a une période sans intérêts.

C’est ainsi que nous avons procédé, et nous en sommes satisfaits. Je ne peux pas te dire si c’est aussi l’optimal. En tout cas, notre conseiller financier nous a conseillé cela.

Bonjour

Je suis du même avis.
Cela ne t'apporte aucun avantage de laisser les fonds propres sur un livret d'épargne tout en finançant le terrain par un crédit.
Les intérêts du crédit sont toujours plus élevés que les intérêts créditeurs du livret d'épargne.
C’est-à-dire que pour les 100 000 euros, tu paierais par exemple 3,5 % d’intérêts à la banque, alors que tu ne recevrais que par exemple 1,5 % d’intérêts sur tes fonds propres – ton argent diminuerait donc de 2 %...

Cependant, je peux aussi te conseiller de garder un peu de fonds propres en main pour rester flexible. Je ne peux pas te dire s’il faut vraiment 50 000 euros ou si 10-20 000 euros suffiraient – tu dois décider cela toi-même.

Bien à toi
Micha

Je me suis aussi posé la question, cependant les fonds propres chez nous suffisent tout juste pour le terrain + les frais d'acquisition.

Nous n'en sommes pas encore aux négociations finales avec l'entreprise de construction.
Dans le cas où l'on parviendrait à négocier une remise de 2 %, on pourrait déduire un montant de 3 600 € sur une somme de construction pure de 180 000 €.
Pour une période d'un an entre l'achat du terrain et la fin des travaux, je paierais seulement 1 000 € d'intérêts supplémentaires pour un décaissement anticipé de crédit de 50 000 €.
Si je peux négocier cela, j'essaierai au moins au début, lorsque les plus grosses échéances arrivent, de garder cet argent sur le compte/compte à terme, afin de ne pas dépendre de la rapidité de décaissement de la banque.

Très intéressant. Chez nous, les fonds propres devaient être utilisés en premier. La banque l'a exigé ainsi. Ce n'est que lorsque tous les fonds propres ont été épuisés que le crédit a été débloqué. La somme que tu déclares comme fonds propres auprès de la banque te revient donc. Il y a ensuite les valeurs de nantissement (<60%; <80%; <100% et >100% autant que je sache), c'est-à-dire combien de crédit tu contractes par rapport au montant de la construction (valeur vénale). Selon cela, on obtient des taux d'intérêt différents.

J’ai aussi payé le terrain avec des fonds propres, donc il n’a pas du tout fallu inclure un prêt dans l’acte notarié... Pourquoi veux-tu vraiment savoir cela ? Qu’est-ce que tu prévois de faire ?