Danton
31.05.2009 18:26:40
- #1
Hola S+F,
aunque la mayoría de vuestras preguntas ya han sido tratadas en las publicaciones, intentaré responderlas (brevemente). No obstante, os ruego que también leáis aquí en los hilos y publicaciones.
1. Por supuesto, depende mucho de dónde vivís o queréis comprar o construir. En segundo lugar, también del estándar que esperáis. Pero una casa unifamiliar normal con 120-140m² de superficie habitable debería ser posible con la suma prevista. Posiblemente también alcance para una construcción nueva incluyendo el terreno, aunque para una construcción nueva, por regla general, hay que contar con más gastos que para una compra.
2. Siempre se deben solicitar varias ofertas de diferentes bancos y también incluyendo préstamos KfW. Sin embargo, muchos bancos prefieren ofrecer sus propios productos/préstamos, por lo tanto, en caso necesario hay que informar uno mismo sobre las posibilidades de los préstamos KfW. Yo mismo, por ejemplo, he tenido muy buenas experiencias con la Ing-Diba, por eso conviene incluirlos en cualquier caso. Pero en general, al menos un 20% de capital propio debería estar ya ahorrado y disponible.
3. Un préstamo hipotecario normal con un 1% de amortización tiene un plazo de aproximadamente 30 años. Un aumento del tipo de amortización reduce el plazo y disminuye considerablemente los intereses y el interés compuesto totales a pagar, pero incrementa la carga mensual.
4. Aunque no parezca que tenga que ver con la compra o construcción de una casa, las más importantes son el seguro de responsabilidad civil privada y el seguro de incapacidad laboral. El seguro de responsabilidad civil privada puede proteger contra una ruina personal con una prima relativamente baja, la cual puede producirse por un pequeño descuido. El seguro de incapacidad laboral asegura el ingreso financiero en caso de pérdida de la capacidad laboral propia por accidente o enfermedad. También es importante un seguro de vida riesgo (preferiblemente como seguro de vida conjunto para ambos socios) para que, en caso de que ocurra, la persona que quede no tenga que asumir sola el pago mensual restante. El banco que financia suele exigir esta protección. El seguro de edificio, que incluye el seguro de incendios requerido por los bancos, también debería contratarse necesariamente. Para el propietario pueden surgir costes considerables por diversos riesgos, y la rotura de tuberías ya está incluida. Si se contrata al inicio de la construcción (en caso de obra nueva), normalmente el seguro de incendios para obra en construcción ya está incluido sin prima. En caso de obra nueva o grandes reformas en la casa comprada, se recomienda además un seguro de responsabilidad civil del constructor y un seguro de trabajos de construcción. Un seguro de contenido doméstico debería tenerlo ya un inquilino y puede trasladarse a la nueva dirección. Sobre qué otros seguros son útiles o no, lo mejor es consultar a un corredor de seguros independiente y serio.
5. Para una financiación de vivienda, si es posible, no se deben considerar ambos ingresos por completo. Muchos financiadores ofrecen seguros adicionales para casos de desempleo. En cualquier caso, este es el camino más caro.
Espero haber podido ayudar un poco con esto.
Como información adicional: siempre ver los programas informativos en las cadenas públicas (WiSo, Markt im Dritten, PlusMinus, etc., etc.) ¡Allí se aprende mucho!
aunque la mayoría de vuestras preguntas ya han sido tratadas en las publicaciones, intentaré responderlas (brevemente). No obstante, os ruego que también leáis aquí en los hilos y publicaciones.
1. Por supuesto, depende mucho de dónde vivís o queréis comprar o construir. En segundo lugar, también del estándar que esperáis. Pero una casa unifamiliar normal con 120-140m² de superficie habitable debería ser posible con la suma prevista. Posiblemente también alcance para una construcción nueva incluyendo el terreno, aunque para una construcción nueva, por regla general, hay que contar con más gastos que para una compra.
2. Siempre se deben solicitar varias ofertas de diferentes bancos y también incluyendo préstamos KfW. Sin embargo, muchos bancos prefieren ofrecer sus propios productos/préstamos, por lo tanto, en caso necesario hay que informar uno mismo sobre las posibilidades de los préstamos KfW. Yo mismo, por ejemplo, he tenido muy buenas experiencias con la Ing-Diba, por eso conviene incluirlos en cualquier caso. Pero en general, al menos un 20% de capital propio debería estar ya ahorrado y disponible.
3. Un préstamo hipotecario normal con un 1% de amortización tiene un plazo de aproximadamente 30 años. Un aumento del tipo de amortización reduce el plazo y disminuye considerablemente los intereses y el interés compuesto totales a pagar, pero incrementa la carga mensual.
4. Aunque no parezca que tenga que ver con la compra o construcción de una casa, las más importantes son el seguro de responsabilidad civil privada y el seguro de incapacidad laboral. El seguro de responsabilidad civil privada puede proteger contra una ruina personal con una prima relativamente baja, la cual puede producirse por un pequeño descuido. El seguro de incapacidad laboral asegura el ingreso financiero en caso de pérdida de la capacidad laboral propia por accidente o enfermedad. También es importante un seguro de vida riesgo (preferiblemente como seguro de vida conjunto para ambos socios) para que, en caso de que ocurra, la persona que quede no tenga que asumir sola el pago mensual restante. El banco que financia suele exigir esta protección. El seguro de edificio, que incluye el seguro de incendios requerido por los bancos, también debería contratarse necesariamente. Para el propietario pueden surgir costes considerables por diversos riesgos, y la rotura de tuberías ya está incluida. Si se contrata al inicio de la construcción (en caso de obra nueva), normalmente el seguro de incendios para obra en construcción ya está incluido sin prima. En caso de obra nueva o grandes reformas en la casa comprada, se recomienda además un seguro de responsabilidad civil del constructor y un seguro de trabajos de construcción. Un seguro de contenido doméstico debería tenerlo ya un inquilino y puede trasladarse a la nueva dirección. Sobre qué otros seguros son útiles o no, lo mejor es consultar a un corredor de seguros independiente y serio.
5. Para una financiación de vivienda, si es posible, no se deben considerar ambos ingresos por completo. Muchos financiadores ofrecen seguros adicionales para casos de desempleo. En cualquier caso, este es el camino más caro.
Espero haber podido ayudar un poco con esto.
Como información adicional: siempre ver los programas informativos en las cadenas públicas (WiSo, Markt im Dritten, PlusMinus, etc., etc.) ¡Allí se aprende mucho!