¿Propiedad como capital propio? ¿Costos de vida con niños?

¿Está el terreno ya pagado?

Olvida la asignación por hijo. Eso es para el niño. En cuanto entre en la guardería, los gastos mensuales subirán bastante. Además, hay gastos considerables para el equipamiento inicial. Su base con la subvención + capital propio es bastante buena. Debido a los ingresos familiares relativamente modestos y el deseo de tener hijos, yo ahorraría un poco más de capital propio. De lo contrario, podría ajustarse mucho el presupuesto. También pensaría bien en el sótano. Es muy caro. 140 m² suena muy razonable y debería ser suficiente. Sin sótano y con algo más de capital propio... entonces la cosa no pinta mal :)

Definitivamente lleven un libro de cuentas y observen al menos 1 año lo que realmente sobra. Cuando empecé hace muchos años, cada mes tenía un efecto "ajá" :)

Tu suposición de precio de la casa incluyendo sótano. Según mi primera / información actual y consultas, diría que con un precio neto de la casa de alrededor de 270.000€-300.000€, no sé si un sótano está 100% financiado en ese precio. Aquí también hay diferentes cifras, pero un sótano puede estimarse actualmente en unos 50.000€-70.000€, según la ejecución. Este punto está abierto para mí y se tendrá en cuenta o se excluirá dependiendo de la planificación y los costes futuros del proyecto.

Cito del siguiente hilo ( ):

Por regla general, el valor de tasación se sitúa entre un 20 y 30 por ciento por debajo del valor de mercado actual. De esta manera, las instituciones crediticias forman una reserva de seguridad para asumir el menor riesgo posible al conceder el crédito. Esto tiene como consecuencia que el valor de tasación de la casa o del apartamento solo represente alrededor del 80 por ciento de los costes reales de construcción o del precio de compra.
Con un apalancamiento de hasta el 60 %, los bancos conceden condiciones óptimas y hasta un 80 % condiciones buenas.

En el hilo discutimos qué costes se consideran valor para el banco y cuáles no. Algunos ejemplos:
impuesto sobre transmisiones patrimoniales - Debes pagarlo con tus propios fondos y no representa valor para el banco
cocina equipada - Aunque a veces puede financiarse, no representa valor para el banco
árboles bonsái en el jardín - Pueden, en el marco de las obras exteriores, financiarse en ciertas circunstancias, pero para el banco quizá no representan el valor que tú has pagado

Si construiste tu casa por 250.000 € (incluyendo notaría, arquitecto técnico, conexión telefónica, seguro del propietario de la obra, etc.) y según tu opinión vale 290.000 € incluyendo el terreno, para el banco solo vale, por ejemplo, 230.000 €. Si ahora has conseguido un préstamo de 250.000 € (prácticamente imposible), tu deuda supera claramente el valor del inmueble. Eso significa que, en caso de impago, el banco pierde dinero. Como a los bancos no les gusta perder dinero (salvo en mercados de capitales especulativos), un banco solo te concederá un préstamo por los 230.000 €, y además con un tipo de interés alto. Solo con una cantidad de crédito inferior a 185.000 € puedes contar con intereses razonables (como los anunciados en los portales financieros habituales).

Claro, no incluimos la asignación por hijos ahí. Eso apenas cubre los costos de la guardería.

, lo que se me acaba de ocurrir, o mejor dicho, que aún no he podido deducir. Por ejemplo, ¿se planea otra compra (por ejemplo, un coche) o incluso una boda? :) todo eso tampoco es precisamente barato. Hablo por experiencia propia, algo que siempre debe considerarse o tenerse en cuenta. ^^

También tuve ese sueño una vez. Cuenta con más de 300 EUR incluyendo comida.