Indemnización por pago anticipado y cambio en la tasa de amortización - experiencias

Hola a todos,

actualmente estamos pensando qué hacer con nuestro piso en propiedad cuando la casa unifamiliar esté construida. Originalmente, pensábamos alquilarlo, ya que ambos inmuebles están a poco más de 30 minutos de distancia y por lo tanto no se alquilaría "a distancia". Sin embargo, como los propietarios en Berlín son etiquetados generalmente como codiciosos y comparados con organizaciones criminales, nuestra tendencia actual es vender el piso. (dejando de lado el límite de alquileres)

Ahora llegamos al tema de la compensación por cancelación anticipada. Será relativamente alta, ya que la decisión de construir la casa llegó más rápido de lo pensado. Preguntas:

[*]¿Alguien tiene experiencias concretas sobre cómo exactamente son los cálculos de las diversas calculadoras en Internet? Es decir, ¿se puede confiar medianamente en ellas? La última vez utilicé la de Interhyp.
[*]Según el contrato de préstamo, tengo dos veces la posibilidad de cambiar la tasa de amortización dentro de un rango entre el 2% y el 6%. No tengo del todo claro si esto se tiene en cuenta automáticamente en el cálculo de los bancos o si tiene sentido aumentar la amortización al 6% poco antes de cancelar el préstamo, ya que esto naturalmente genera un menor daño por intereses. Esto no se menciona en el contrato de préstamo, pero había leído en Internet que debería ser considerado.

PD: Conozco la sentencia sobre la Commerzbank en la que la compensación por cancelación anticipada no era legal debido a un cálculo poco claro. Dependiendo del desarrollo, podría considerar este camino, pero por el momento no puedo asumirlo (Commerzbank no es el prestamista).

Espero que aquí haya algunas experiencias. ¡Muchas gracias!

¿Alguien tiene experiencias concretas sobre cuán precisos son los cálculos de las diversas calculadoras en internet? Es decir, ¿se puede confiar en ellos más o menos? Últimamente utilicé la de Interhyp.

Encajan bastante bien.

Según el contrato de crédito, tengo dos oportunidades para cambiar la tasa de amortización dentro de un rango entre el 2% y el 6%. No me queda del todo claro si esto se tiene en cuenta automáticamente en el cálculo por parte de los bancos o si tiene sentido aumentar la amortización al 6% poco antes de cancelar el préstamo, ya que esto, por supuesto, reduce el daño por intereses. Esto no se menciona en el contrato de crédito; en internet había leído que en realidad debería ser considerado.

Debería ser así en realidad. Pero puedes reconocerlo en el cálculo (posiblemente hacer que lo revise una organización de protección al consumidor) y actuar en consecuencia.

¿Un crédito puente y un intercambio de garantías no serían una opción?

¿No serían una opción el crédito puente y el intercambio de garantías?

Para la suma del crédito del nuevo inmueble quiero un tipo de interés fijo lo más largo posible (20, mejor 30 años) para minimizar el riesgo de saldo pendiente. En el banco actual solo son posibles como máximo 15 años y las condiciones tampoco son particularmente buenas en este momento. Ya hablé con el banco actual al respecto y realmente no surgieron propuestas de solución.
Además, queremos tener fijas ahora las condiciones de financiación para el nuevo inmueble y no dentro de al menos 12 meses (más bien más tiempo) cuando canceláramos el crédito puente.
La razón por la que planteo la pregunta ahora es que, en caso de vender la vivienda en propiedad (ETW), aprovecharía la amortización anticipada este año. En el caso de un alquiler posterior, eso no tendría sentido.