Seguros necesarios durante la construcción y después

Aunque llegamos tarde, esperamos estar aún a tiempo. Pero antes de que pronto lleguen las excavadoras, queremos contratar los seguros necesarios. Originalmente se planearon 1.000 euros por año, pero la primera oferta está claramente por encima de eso. Quizás alguien tenga una sugerencia o consejo sobre dónde se puede ahorrar o si el precio está justificado dada la suma del proyecto y el tamaño:

Nueva construcción de casa para tres familias con garaje doble, suma del proyecto 626.000,00 € (de los cuales 30.000 € son trabajo propio), inicio a finales de junio / principios de julio de 2016, finalización prevista en abril/mayo de 2017, 322 m² de superficie habitable, construcción sólida

[*]Seguro de obra incluyendo riesgo de robo, franquicia 500 € por siniestro, prima única (máx. 24 meses) 819,43 € incluyendo impuesto de seguro
[*]Seguro de responsabilidad civil para constructor, suma asegurada 5 millones para daños personales, materiales y económicos, prima única 177,31 € incluyendo impuesto de seguro
[*]Seguro de edificio (durante la construcción seguro contra incendio de estructura en bruto), suma asegurada 47.200 marcos/1914, riesgos asegurados incendio, agua corriente, tormenta + granizo incluyendo riesgos naturales, 754,45 € incluyendo impuesto de seguro

Ahora pregunté también a nuestra compañía de seguros de vehículos para comparar. ¿O existen buenos portales de comparación en internet para esto también?

Justo en ese tema estoy trabajando también en este momento.

Empiezo con la responsabilidad civil del promotor, que acabo de cerrar.
Casa unifamiliar hasta 500.000 € incluyendo trabajos propios, construcción convencional, duración máxima 5 años.
Cantidad fija por siniestro 50 millones; por persona perjudicada 15 millones. Pago único 130 € incluyendo impuesto sobre seguros.

Seguro de edificios residenciales
Ahora se complica. Primero que nada: el banco exige protección contra fuego, tormenta / granizo, agua potable.

Proveedor A
Sin costo durante la construcción, pero exclusivamente seguro básico contra incendios en obra (sin franquicia), no cubre todo lo que el banco exige. Además existe el paquete "seguro de obra" que cubre tormenta / granizo, agua potable (ambos sin franquicia), además daños elementales con franquicia de 250 € (incluyendo terremoto con franquicia de 500 €), rotura de cristales, robo de partes fijas, daños dolosos, partes no fijas por robo con fuerza hasta 1000 €.

Total 1914: 23.200 marcos --> aprox. 309.000 € en 2016.
Planta baja + ático 128 m² más 60 m² de superficie habitable en el sótano.
Cuota única del paquete "seguro de obra" 460 € incluyendo impuesto sobre seguros

Tan pronto como la envolvente del edificio está cerrada (obra gruesa + techo + ventanas), se cambia al seguro de edificios residenciales.
Duración del contrato 5 años; en el primer año 40% de descuento por obra nueva.
Cuota anual 430 € incluyendo impuesto sobre seguros. El descuento se reduce cada año en un 4%. En el quinto año corresponde ya 545 €.

Proveedor B
Sin costo durante la construcción, no es solo seguro básico contra incendios en obra sino que también cubre agua potable y tormenta. Daños elementales (excepto terremoto, suplemento para ello aprox. 250 €).
Total 1914: 23.900 marcos
Sótano + planta baja + ático 168 m²
Cuota anual 320 € incluyendo impuesto sobre seguros
Duración del contrato 3 años; aumento gradual del importe a partir de la antigüedad del edificio de 6 años.
Según información del proveedor B se pasa de seguro sin costo en obra (primero solo fuego, cuando está el techo además tormenta / granizo, cuando se instalan las tuberías además agua potable) solamente a la finalización de la casa al seguro de edificios residenciales. Aquí sin paquete seguro de obra.

Actualmente nos preguntamos dos cosas: ¿qué tan importante es la protección contra terremotos? Zona sísmica 2 = segunda más alta. ¿Realmente necesitamos un paquete de seguro de obra o nos limitamos a las coberturas que el banco exige y que cubre el proveedor B?

El proveedor A es claramente más caro, tras el pago único se cambia muy pronto a seguro de edificios residenciales y se vuelve a pagar.
El proveedor B es mucho más barato, el cambio a seguro de edificios residenciales es mucho más tarde, pero durante la fase de obra solo existe una protección mínima y luego no hay protección contra terremotos.

Ninguna de las ofertas me convence del todo. Los portales en internet hasta ahora tampoco nos han ayudado.

Saludos cordiales

Hoy todavía recibiremos una oferta comparativa de la LVM. Entonces publicaré aquí la oferta para la comparación. Tomaremos sin duda los 3 seguros. Seguro de responsabilidad civil para constructores de todas formas, seguro de daños a la construcción también muy recomendable, especialmente si hay muchos artesanos en la obra. Si algo se daña o se raya, nadie fue culpable, el problema/costo se puede cubrir bien aquí. Seguro de edificio igual de importante. Hasta ahora no sabía que hay diferencias en cuándo se cambia de seguro de riesgo de obra a seguro de edificio residencial. Siempre pensé que el periodo de construcción duraba hasta la aprobación de la obra.

Aquí nuestra oferta de LVM:

[*]Responsabilidad civil para constructores por 2 años, pago único 172,94 euros
[*]Seguro de rendimiento de construcción con franquicia de 500 euros, duración del seguro hasta la finalización o aceptación oficial, 774,70 euros
[*]Seguro del edificio (incl. seguro contra incendio-Robau hasta 06.2017), incluido elemental 394,23 euros

Nuestra "protección de estructura" consiste en:
- Seguro de responsabilidad civil para propietarios (BH-Haftpflicht)
- Seguro contra incendios y riesgos elementales para estructura en construcción (Rohbau-Feuer- und Elementarversicherung)
- Seguro de rendimiento de construcción (Bauleistungsversicherung)
Cuesta hasta una suma de construcción de 400k, 600k, 800k 599€, 799€, 1099€.

Nürnberger.

Hasta ahora no sabía que aquí había diferencias respecto a cuándo se cambia de seguro de construcción en bruto a seguro de edificio residencial. Siempre pensé que el período de construcción dura hasta la recepción de la obra.

¿Hasta cuándo dura entonces?

En mi opinión, el seguro de construcción es un seguro de lujo; nosotros tampoco lo hubiéramos necesitado después.