Financiamiento mixto con préstamo KFW 55 / préstamo bancario

Hola a todos,

nos alegraría mucho recibir comentarios sobre nuestra variante de financiación.

Las condiciones marco son las siguientes:

- casa unifamiliar nueva (se alcanza el estándar KFW55)
- coste total incl. casa, terreno, costes adicionales, etc. = 461.000,-
- aportación propia = 311.000,-
- necesidad de financiación = 150.000,-

La propuesta (financiación mixta) de nuestra intermediación crediticia con una cuota mensual total de 800,- es la siguiente:

Parte 1: préstamo bancario - 100.000,- / vinculación al tipo de interés durante 20 años / tipo de interés nominal 1,89 % / TAE 1,91 % / tipo de amortización 2 % / cuota 324,17 EUR

Parte 2: préstamo KFW - 50.000,- / vinculación al tipo de interés durante 10 años / tipo de interés nominal 0,75 % / TAE 0,75 % / tipo de amortización 10,74 % / cuota 478,91 EUR

Tipo de interés mixto = 1,52 %

El objetivo es haber amortizado completamente el préstamo KFW dentro de la vinculación al tipo de interés (10 años) para evitar una posible financiación posterior desfavorable.

La parte del préstamo KFW que quede libre tras 10 años se usará para aumentar la amortización del préstamo bancario existente del 2 % al 4 % (cuota entonces 491,- EUR). El resto hasta la cuota total de 800,- EUR se completará con el pago anticipado posible (hasta 5.000 EUR al año).

Tras unos 20 años deberíamos haber terminado con todo.

¿Qué os parece esta variante?

Una segunda propuesta de préstamo permite mejores intereses en el préstamo bancario / préstamo KW (tipo de interés mixto 1,49 %), pero no permite pagos anticipados (que luego se quieren usar).
En mi opinión, alternativamente se podría ahorrar el dinero "libre" durante los últimos 10 años en una cuenta para luego cancelar el préstamo o amortizar la deuda pendiente.

También es posible, ¿no?

Como alternativa a la variante superior, se podrían amortizar con seguridad más los préstamos y tirar del KfW durante los 10 años con la opción de ocuparse de una financiación posterior que, en caso de un ingreso inesperado (poco probable), podría cancelarse.

¿Qué os parece?

Ya os doy las gracias por vuestras respuestas.

Un saludo y que tengáis un buen domingo.

atomicdog

¿Qué hay que responder aquí, es la situación más cómoda que he leído en el foro.

¡Hola! Con las excelentes condiciones sería una tontería rechazar un derecho de amortización especial por un 0,05 %. KfW tiene sentido en cualquier caso. Es igual en todos los bancos. Una pregunta, ¿no queréis elegir un plazo fijo más corto y aumentar la amortización?

Muchas gracias por sus respuestas. En la segunda variante, el banco reduce nuevamente el tipo de interés nominal prescrito para Kfw55 del 0,75 % también al 0,5 %. El préstamo bancario es un poco más caro por ello. También creo que el derecho a realizar amortizaciones extraordinarias podría ser bastante útil. En cuanto a la fijación del tipo de interés, haré que lo vuelvan a calcular. Con el tipo de interés actualmente muy bajo, a menudo se recomienda optar por un plazo de fijación de intereses lo más largo posible. "No volverá a ser tan barato", es la opinión generalizada.

Muchas gracias de nuevo.

Saludos cordiales

atomicdog

por supuesto, es históricamente favorable, pero ustedes tienen que financiar "solo" 150k. ¿O la situación de ingresos es un poco menor? Pensé que con un capital propio tan alto debería haber el ingreso correspondiente. Tal vez también sea una donación, premio de lotería, etc.

Correcto. En su mayoría, el capital propio es una donación. 800,- EUR es lo que podemos permitirnos cómodamente como cuota.

Buena suerte