Costos faltantes o la oportunidad real de financiamiento

Hola,

después de haber leído algunos temas aquí, queremos presentaros nuestra consideración actual y esperamos sugerencias o críticas.

Después de varias visitas a casas (existentes - área Siegen +20/30 km) también hemos acudido a una empresa para la construcción de viviendas (Town & Country) y ya hemos recibido una estimación aproximada del precio. Esta aún es imprecisa, ya que no existe un terreno definitivo. Interesa para nosotros porque las casas desde los años 80 con necesidad de reforma suelen comenzar en 300.000, rara vez menos.

Nuestros datos:
Él: 1800 neto (27) + 13º sueldo, doble paga de vacaciones
Ella: 1450 neto (22) doble paga de vacaciones
Suma: 3250

Gastos actuales: 2322 (incluye alquiler frío 415 + 100 euros gastos adicionales) Crédito de coche por 2 años 309 euros y leasing 110 euros
Restante: 928
Capital propio: actualmente 10.000

Actualmente ahorramos 700 para una posible casa y el dinero restante se guarda para otros gastos.

Nuestro ejemplo de cálculo actual a través de Town & Country área Siegen:

Ejemplo de terreno: 40.000 (parcialmente aún posible con 400-500 m² aquí)
Notaría 2,5%: 1.000
Impuesto de transmisión 6,5%: 2.600 Solo sobre el terreno, ya que de lo contrario compraríamos este por separado para evitar impuestos sobre el precio de la casa
Agente inmobiliario 3,57%: 1.428
Conexiones suministros: 10.000
Introducción multipuesto: 1.500
Precio casa: 214.755 (Bodensee 129 con precio base 198700) Termo de gas y solar térmica para agua caliente incluidos, placa base incluida /
[Sonderwünsche: ducha walk-in 1420, conexión LAN por habitación 1050, techo visible pintado 1370, enchufe exterior 180, color especial ventanas + puerta principal, persianas en total 2150, lateral de puerta principal 1250, paquete de carga de nieve 1590]
Fundación adicional: 7.000
Retiro de tierra + relleno: 10.000
Agua de obra + electricidad: 1.500
Trabajo propio interior: 7.000 Material + mano de obra 10.000
Trabajo propio exterior: 10.000 Material + 10.000 mano de obra
Topografía + tasas: 3.500
Reserva para selección de acabados: 5.000
Intereses construcción: 3.351
Costos registro hipoteca: 2.032

Total = 340.666
Descuento capital propio 15.000
Descuento trabajo propio: 20.000

Necesidad de financiación: 305.666

Con el capital propio junto con el trabajo propio (¿es esto valorable? - según Town & Country sí) se tendría un financiamiento del 90% y los intereses según "FMH" en: (al 21.11)

aprox. 1,60% a 30 años con amortización total - cuota 1060 mensual
aprox. 1,20% a 20 años con deuda pendiente 166.000 - cuota 826 mensual
aprox. 1,59% a 30 años con deuda pendiente 71.000 - 907 mensual

Aproximadamente estos valores nos calculó Town & Country hace pocos días.

Nuestra pregunta para vosotros sería ahora si esto es una estructura realista o qué costes adicionales vendrán para la construcción y que no están listados hasta ahora.
No tenemos prisa para construir/adquirir, pero nos gustaría determinar un tiempo aproximado para ahorrar, o afirmación de que con el salario no sería posible.
Se planean dos hijos, pero todavía tienen 3-5 años de margen.

Si faltan datos diversos, podemos aportarlos con gusto.

¡Muchas gracias de antemano!

No quiero ser el aguafiestas que te dice que actualmente ganan demasiado poco para construir una casa, sin importar la gama de precios.
Pero para que lo entiendas...
Solo los costos mensuales adicionales de la casa, es decir, lo que pagas aparte de la cuota y los intereses en electricidad, gas, agua, alcantarillado, seguros, tasas e impuestos, son tan altos como el alquiler sin gastos incluidos. Eso generalmente seguirá aumentando. La situación financiera cambiará o empeorará aún más con los niños, ya que una parte del salario desaparecerá y los gastos aumentarán naturalmente.

No hay nada que discutir o suavizar al respecto, especialmente porque la construcción de la casa de todas formas resulta más cara y faltan partidas. Además, te estás haciendo una idea demasiado optimista de la suma del préstamo y restas presupuesto urgentemente necesario porque calculas ficticiamente 20.000 €. Eso solo se hace si se espera un interés más bajo y no para ponerse deliberadamente en una situación financiera precaria.
Principalmente, se debe a un salario bajo y a la falta de capital propio. Ahí el ahorro tampoco te ayuda, porque la construcción de la casa se encarece cada año más que tu tasa anual de ahorro.

La solución solo está en un cambio de empleo para ambos. Con un ingreso mensual de 4.000 € y un deseo de hijos en un plazo de 5-10 años, además de más capital propio, se puede tal vez abordar un proyecto así.

Debo unirme a mi antecesor.

Los 40-50.000 para un terreno suenan muy económicos. Por favor, verifica la información nuevamente.

Trabajé un tiempo en Siegen. Allí, debido a la situación del terreno / pendientes, etc., no te alcanzarás con el presupuesto.

También recuerdo el "Siegerländer Oberboden"... Una vez que pasas la escoba sobre la tierra, te encuentras con roca ;)

Conclusión:
Demasiadas pocas posibilidades financieras
Ningún terreno a la vista
Falta de conocimientos especializados para compensar la falta de capital propio con ayudas públicas adecuadas

Por la forma en que escribes, no se esperan aumentos salariales en vuestra empresa, ¿verdad? Si acaso, solo podría imaginar la compra de un terreno barato sin obligación de construir (pero solo si barato no significa complicado). Y luego ahorrar, ahorrar, ahorrar. Y trabajar en el salario.

Hola, aún son jóvenes, tienen un alquiler muy económico y apenas han empezado a ahorrar (14 meses). Actualmente no se puede ni pensar en la construcción de una casa, eso supera sus posibilidades financieras. Además, están llenos de créditos y leasing.

Estad de acuerdo con los demás. Primero pagad vuestros créditos actuales. Quizás comprad un terreno sin obligación de construir y procurad que vuestros salarios aumenten. Luego podréis pensar en construir.