¿Es posible la financiación y la construcción de una casa?

Hola querida comunidad de construcción de viviendas,

ya llevo más de un año pensando en construir una casa. Breve info sobre mí: tengo 22 años, estoy empleado fijo como desarrollador web/programador.

Situación financiera:
Ya tengo una casa adosada, construida en 1991, última modernización en 2012. La casa está alquilada desde 2012: 850 euros frío.
En la casa hay una instalación solar, ingresos: 170 euros mensuales.
Salario: 1750 euros netos.
Autónomo a tiempo parcial desde 2008: ingresos en los últimos 2 años: mensual 250 euros.

Actualmente vivo de alquiler pagando 400 euros frío por 70 m². Actualmente todavía estoy pagando créditos por la última rehabilitación de la casa de 1000 euros al mes (se acumularon unos 10.000 euros en costes de renovación, calefacción, interior).

En junio termina el crédito. Entonces tendré en total alrededor de 3.000 euros disponibles. (La carga fiscal de la casa ya está calculada en los ingresos de la instalación solar/autónomo).

Mis gastos son los siguientes:
400 euros alquiler frío
150 euros gastos adicionales
270 euros leasing de vehículo
200 euros reserva para leasing de nuevo coche
100 euros combustible
300 euros alimentos
200 euros otros gastos adicionales
150 euros retiros en efectivo
150 euros ahorros
75 euros seguros

Por el momento no tengo capital propio, pero me gustaría - especialmente porque ya tengo la casa adosada como propiedad, valor o como sea - lanzarme a una financiación, la cuota mensual que tengo pensada es de 1.000 a 1.200 euros.

Aquí en el foro se encuentran algunas indicaciones sobre precios de construcción realistas, tengo en mente:

Un terreno de aproximadamente 400-500 m² (a 100 euros) -> 50.000 euros

Casa unifamiliar sólida de 1 1/2 o 2 plantas, sin sótano, garaje más adelante. aprox. 120 m².

+ Cocina equipada ~ 7.000 euros (en la otra casa también tengo una cocina a ese precio y estoy muy satisfecho)
Kfw 70 debería ser posible.

En realidad, he planeado una financiación del 110% por un total de unos 250.000 euros, a 25 años y un 3% de interés, lo que resultaría en una cuota mensual de alrededor de 1.200 euros.

Ahora la pregunta es: ¿es siquiera viable una financiación del 110%? ¿Es viable una financiación con mis ingresos? ¿Y son 200.000 euros suficientes para construir una casa llave en mano? Por llave en mano entiendo aquí que los suelos estén puestos y las paredes empapeladas. ¿Incluidos todos los gastos adicionales?

Se ha hecho un poco largo, pero gracias por vuestro interés y vuestros consejos.

Oii, a los 22 ya pensar en construir una casa. La otra seguramente será una herencia, porque seguro que no la construiste tú en 91 :D Te aconsejaría sinceramente esperar al menos 5 años más y ahorrar. No te dejes tentar ahora por los bajos intereses. Dejando de lado que 200.000 llave en mano será una cifra fuerte para lograr. No sabes a dónde te llevarán el trabajo y el amor alguna vez. :) Aprovecha la libertad y sigue formándote, entonces tu salario se verá muy diferente en 5 años... 1700 netos como programador es una exageración :D Sé de lo que hablo, soy uno, y hace 2 años casi podía elegir mi salario. Entre 40 y 120 k había de todo como salario inicial. Tu problema es: das la otra casa como garantía, pero ahora por ejemplo tienes un inquilino moroso que no te paga 12 meses de renta, ¿qué haces entonces? Ya no puedes pagar tus cuotas, y el banco se queda con tus dos casas. En mi opinión deberías poder afrontar la nueva casa por tus propios medios, y usar la otra casa solo para mejorar las condiciones de financiamiento. El trabajo independiente no te ayudará con el banco, más bien al contrario... no les gusta oír la palabra Autónomo :D Tu salario neto es lamentablemente bajo para poder afrontar un proyecto así. Y si construyes una casa, tu alquiler frío no desaparecerá, porque más o menos eso será lo que tendrás como gastos mensuales de servicios como propietario. Y también hay que formar reservas. Bueno, esa es mi opinión.

casi nadie va a prestar atención en un banco y si lo hacen, será a condiciones muy modestas.

independientemente del objeto deseado:

- 3000 netos, de los cuales una parte es autónoma, fotovoltaica, etc... el banco probablemente descontará menos de eso
- sin capital propio = financiamiento de al menos 110% (compra más costos de adquisición), los bancos solo lo hacían con ingresos buenos y seguros y con un recargo por interés
- ¿qué pasa con los costos adicionales? quien paga 150 euros mensuales por 70 m² debería fácilmente más que duplicar ese valor en una casa propia.

esto no encaja

un consejo:

yo también sin mucho capital propio, apenas pude pagar los costos adicionales de adquisición y pequeñas cosas (20 mil) financiados.
tengo 4600 euros netos y el banco aprobó un compromiso de 1200 euros (yo también lo tengo, pero con un 2% de amortización) como límite.
motivo: poco capital propio!

quien ahora tenga 3 mil netos, de los cuales por riesgo se descuentan al menos 300 euros... y luego empieza una financiación sin "nada" en capital propio.....

Hola queridos críticos,

gracias por sus respuestas un poco desmotivadoras.

Ya he tomado una decisión y también el banco: 216.000 euros de préstamo como financiación al 110% a 2,68% por 15 años en el PSD Bank. 106.000 euros como hipoteca sobre el patrimonio, se contabilizan como capital propio en el segundo contrato (préstamo de amortización sobre 110.000 euros).

Creo que con eso puedo estar satisfecho.

... así que no tienes una financiación del 110%, sino que ambas casas están moderadamente hipotecadas = un capital propio considerable en forma de una casa libre de cargas. Felicidades por la condición, en la PSD probablemente fue un préstamo hipotecario real (ya empieza a dar un poco de envidia :rolleyes:).

Ya he tomado una decisión y el banco también: 216.000 euros de préstamo como financiación al 110% al 2,68% a 15 años con el PSD Bank. 106.000 euros como hipoteca sobre la propiedad existente, se contabilizan como capital propio en el segundo contrato (préstamo de amortización sobre 110.000 euros).

Creo que puedo estar satisfecho con ello.

¡Felicidades! Con la segunda casa como capital propio, las condiciones no son tan sorprendentes. En realidad, no es una financiación al 110% porque aseguras la mitad del préstamo con tu otra casa.

Pero, ¿de dónde sacas el resto del dinero para la construcción? ¿O ha aumentado significativamente tu capital propio?

Con 216.000 € difícilmente conseguirás un terreno de construcción + una casa llave en mano con todo incluido...