Financiamiento para la compra y modernización de inmuebles

El OP tiene alrededor de 90 k de los estimados 200 k. ¿Qué no encaja con el capital propio / pasivo?

Desde el punto de vista bancario, solo si lo utiliza. Y eso por adelantado. No doy crédito basado en promesas, quiero ver el capital propio inmediatamente en la financiación.
En mi banco, en el 99% de los casos es un factor decisivo.
No haber utilizado capital propio por adelantado = financiación total no cerrada = no aprobable

Puede que tú o tu banco lo manejen así, pero aún así no siempre es válido. Eso es todo lo que quería decir.

Puede que tú o tu banco lo manejen así, pero eso no siempre es válido. Eso es todo lo que quería decir.

Pero los grandes lo hacen así. La financiación de la vivienda es un negocio masivo/estándar. Se quiere minimizar el riesgo de que falte el capital propio cuando se utilice tarde. A menudo también se demuestra algún capital propio. Mi asesor en ese entonces dijo que el contrato de ahorro sería difícil porque aún no estaba cancelado y si no podía copiar algo de la abuela.

Los grandes lo hacen así

Yo asumiría ahora que la Sparkasse pertenece a los grandes, pero como se ha descrito, no tenemos problema en usar el capital propio al final.

Commerzbank. No sé si ya has oído hablar de ellos. No quiero discutir sobre cuál es el procedimiento habitual, entiendo que se requiere que el "capital propio venga primero" (etc.), pero con una financiación adecuada y saludable (y posiblemente una buena impresión personal) también es posible que algo se consiga.

Ahora supondría que la Sparkasse pertenece a las grandes, pero como se describió, no tenemos problema en utilizar el capital propio al final.

las Sparkassen todavía operan de forma descentralizada y a menudo son más caras (no siempre, pero a menudo). Sin embargo, tienen la ventaja de poder diseñar todo de manera más individual.

Yo financié con Signal y estuvo bien no tener que usar el capital propio de inmediato. Creo que lo pagué con el avance de la construcción en el punto 3.