Planificación financiera para la construcción de viviendas - se desea retroalimentación

Hola a todos,

mi esposa y yo estamos pensando a corto o largo plazo (dependiendo de cuándo encontremos el terreno adecuado) en construir una casa.
Nuestra situación financiera actual es la siguiente:
mi neto: 4400
neta esposa: 1500
El salario neto se basa en 12 pagas mensuales, aunque también recibimos paga extra de Navidad y vacaciones, que no incluyo aquí. Como ambos trabajamos bajo convenio colectivo, el salario aumenta cada año según el factor de los acuerdos salariales.
costes fijos actuales: ~2300 incluyendo alquiler frío de 650€ y planes de ahorro Riester, contrato de ahorro para vivienda, fondos de unos 500 más leasing de coche.
los costos variables varían bastante de mes a mes ya que no miramos el euro y hasta ahora vivimos bien y nos gusta ir de vacaciones.
el capital propio actual es de ~65k€.

¿Qué opinan sobre el tamaño del proyecto de construcción que podríamos financiar y manejar bien más adelante?

PD: No tenemos hijos aún, pero está planeado para los próximos años, y mi esposa volvería a trabajar después de un año.

Hola,

dános un poco más de información.

¿Los 500 euros son la cuota mensual de ahorro en fondos o para fondos, seguros, Riester, etc.?

¿A cuánto asciende vuestro leasing de coche? Si lo he entendido bien, está incluido en los 2.300 euros, ¿verdad?

¿Hay otras cargas?

¿Qué cantidad aproximadamente se puede asumir para los gastos de vida (comida, ropa, compras, cine, restaurante, etc.)? Podríamos calcular de forma general con 1.000 euros, y vosotros nos decís si es demasiado o muy poco.

¿Cuántos años tenéis? Para una persona de 40 años, es posible que no se considere necesaria una financiación a 30 años. Para un joven de 25 años, se podría alargar el plazo si fuera necesario.

Los 500€ van a un plan de pensiones Riester, a un seguro de incapacidad laboral (BUversicherung), a un plan de ahorro en fondos autogestionado y a un pequeño contrato de ahorro para la vivienda.
El leasing del coche es de casi 500 al mes a través del leasing corporativo del empleador, tiene una duración de un año y forma parte de los 2300. Con los 1000 de gastos de vida normalmente nos va bien. Por supuesto, hay excepciones para compras especiales, pero normalmente 1000 son más que suficientes.
Tenemos 33(m) y 28(w).

Hola,

creo que podéis planificar de forma relativamente "despreocupada". Sin embargo, también depende un poco de vuestras expectativas.

Ingresos: 4.400 + 1.500 = 5.900 (sin paga extra de Navidad y vacaciones)
Gastos (según vuestros datos): 1.650 fijos (excluyendo alquiler en frío) + 1.000 variables = 2.650

Superávit: 3.250 euros por mes.
Sin embargo, quiero hacer una observación: superávit mensual de 3.250 euros = 39.000 al año. Bajo estas condiciones, en realidad solo habríais ahorrado 2 años para formar vuestro capital actual. Es difícil limitar un estilo de vida al que uno ya está acostumbrado.
Por eso os recomiendo empezar a llevar un libro de contabilidad doméstica a partir de ahora. Aquí debéis anotar realmente TODOS los gastos y hacer balance al final del mes. Esto tiene el efecto de mostrar a dónde se va el dinero, poder calcular mejor y, si es necesario, limitarse de forma dirigida sin que duela.

Seguimos con el texto: superávit de 3.250 euros por mes

Si planificáis generosamente 2.500 euros al mes para una financiación, quedarían como colchón 750 euros al mes + posibles pagos en el plan de ahorro en fondos, que podrían suspenderse si fuera necesario. Con eso, en mi opinión, la etapa difícil del permiso parental también podría superarse.
El contrato de ahorro para vivienda podría usarse para una cocina o bien ahorrarse directamente para un fondo de reparaciones futuras.

2.500 euros al mes = 30.000 euros al año.
Con una anualidad (interés + amortización) del 6 % podríais financiar 500.000 euros con ello. Terminaríais probablemente en unos 23 - 25 años (es decir, antes de la jubilación).
Sumando vuestro capital actual de 65.000 euros, podríais construir por 565.000 euros incluyendo terreno y gastos adicionales, si realmente necesitáis y queréis algo tan caro / grande.

Lamentablemente, no escribiste nada sobre vuestros deseos e ideas (qué cuota mensual habíais pensado, cómo y qué queréis construir, qué rapidez queréis para terminar, etc.). Por eso solo se puede responder de forma general.

Muchas gracias por el análisis detallado. Actualmente estamos todavía al principio con nuestros planes de construcción y me gustaría escuchar una primera opinión aproximada e independiente. Que el capital propio en relación con los ingresos sea relativamente bajo se debe a nuestros gastos anteriores, especialmente en vacaciones, para las cuales hemos gastado seguramente 30.000€ en los últimos 3 años. Pero quisimos viajar mucho mientras éramos jóvenes y nos dimos algunos gustos, a los cuales podemos renunciar en esta medida en favor de una casa en el futuro. También nos casamos el año pasado y gastamos mucho dinero en la boda.

Como se dijo, todavía estamos al comienzo de nuestros planes de construcción, primero hay que encontrar el terreno ideal, lo cual no es nada fácil, ya que no queremos construir en una de las nuevas [Baugebiete] con terrenos de 400-550 m², donde, en nuestro gusto, todo está construido demasiado cerca uno del otro. Pero como cada vez más estamos considerando la idea de construir, ahora vamos a "parquear" una cantidad mensual mayor para aumentar el capital propio.