Financiar un terreno nuevo junto a una casa unifamiliar existente

Hola a todos,

Desde que en 2017 cerramos la financiación para nuestra casa unifamiliar actual (bungaló, 1500 m² de terreno, 180 m² de superficie habitable, construido en 2006, a 60 km al sur de Hamburgo, financiación completa de 340.000 EUR, interés fijo por 10 años) y nos mudamos en junio de 2018, he sido un lector silencioso en este foro, pero ahora necesito un apoyo activo (de opinión):

Nos encanta el mar Báltico y también vamos allí regularmente. Hace tiempo que buscamos una propiedad de vacaciones. Como con el teletrabajo se redujeron mis desplazamientos, ahora hemos empezado a mirar inmuebles y terrenos existentes. Ayer nos ofrecieron dos terrenos. Casi 570 m² por 265.000 más 15.000 EUR de costes de urbanización, a 700 m de la costa.

Ahora estamos pensando en cómo y si podemos permitirnos el terreno y vivir allí en el futuro (la construcción debe comenzar dentro de 4 años).

Un poco sobre nosotros (casados):
Él: 33 años, 5.000 EUR, 13 pagas
Ella: 30 años, actualmente sin ingresos, 300 euros de pago por maternidad, 219 euros de pago por hijo, volverá a trabajar en 1 o 2 años, previsiblemente con 1.500 EUR
Hijo: Una hija, de 3 semanas.

Cuota actual para la casa: 1.400 EUR
Deuda restante: aprox. 270.000 EUR
Capital propio: 10.000 euros, ya que todo hasta ahora ha ido regularmente en pagos anticipados al préstamo.
Crédito para el coche: 500 EUR, duración aún aprox. 18 meses.
Ahorro mensual: 500 EUR
Pago anticipado: guardamos 500 EUR mensualmente, y al final del año, con el 13º sueldo, hacemos un pago anticipado cada año.

¿Podemos permitirnos el terreno además de la casa, vender esta con calma y luego comenzar la construcción dentro de 4 años? ¿O venderíais ahora la casa? ¿Otras ideas?

¡Espero sus opiniones, gracias!

Interesante, cuando se repasan tus últimas consultas (Ferienwohnung/ Haus oder Auto sontertilgen?).

El terreno cuesta casi lo mismo (300k€ incl. gastos adicionales) que hace más de 3 años la casa completa. Para la casa necesitáis luego otros 500-600k€ o incluso 700k€? Ahora que otros hagan las cuentas. (Si es que eso siquiera es necesario.)

Interesante, si se echan un vistazo a tus últimas consultas (¿alquilar apartamento/vivienda o coche para las vacaciones?).

El terreno cuesta casi tanto (300.000 € incluyendo gastos adicionales) como hace más de 3 años la casa completa. ¿Para la casa necesitaréis entonces otros 500-600k € o incluso 700k €? Que ahora calculen otros. (Siempre que eso siquiera sea necesario.)

¿En qué sentido interesante? ¿Llegas a los 700k € porque asumes unos 3.800 € por m² en 4 años? Con 700k € nadie tiene que hacer cuentas, yo también podría, probablemente mi salario no subirá tanto. Sin embargo, nuestra casa probablemente valga ahora aún más.

¿En qué medida es interesante? ¿Llegas a los 700k porque asumes unos 3.800 EUR por m² en 4 años? Con 700k realmente nadie tiene que hacer cálculos, yo también puedo, probablemente mi salario no subirá tanto. Sin embargo, entonces nuestra casa probablemente también valdrá más.

Ahí ya "falló" por 500€ de amortización adicional, aunque la situación no sea directamente comparable. ¿O ni siquiera lo intentaron?

Precios por m² inicialmente sin cambios + costos adicionales de construcción + áreas exteriores + otros, entonces estás en un mínimo de 550k€ por 180 m².

"Nuestro" financiador seguramente se pronunciará al respecto.

Allí “fracasó” ya con 500€ de amortización adicional - aunque la situación no sea directamente comparable. ¿O ni siquiera lo intentaron? Precios por metro cuadrado por ahora sin cambios + costos adicionales de construcción + áreas exteriores + otros, entonces estás en un mínimo de 550k€ para 180 m². “Nuestro” financiador aquí seguramente se pronunciará al respecto.

No fracasó por la amortización adicional, sino porque no queríamos aportar capital propio o porque los inmuebles que nos interesaban superaban nuestro presupuesto. Y en ese sentido no es comparable, porque queremos vender nuestra casa actual. Ya mostramos que ahora apartamos 1.000 euros al mes para ahorro y amortización especial y en aproximadamente 18 meses serán un total de 1.500 euros. Luego probablemente mi esposa también volverá a trabajar y deberíamos tener un ingreso neto del hogar de unos 7.000 euros. Por eso la pregunta de si podemos amortizar la casa y el terreno por un cierto tiempo y luego vender la casa con tranquilidad. Pero aquí me falta la valoración de si eso es realmente posible y cómo podría funcionar esa estructura. O por ejemplo, si sería mejor vender ahora, comprar el terreno y mudarnos a un departamento o algo similar.

Ya estamos mostrando que apartamos 1.000 euros al mes para ahorrar y hacer amortizaciones extraordinarias

Deberías usar el pretérito, porque con un niño de tres semanas apenas están comenzando a entender cuánto cuesta efectivamente un niño. Personalmente, no esperaría que el monto ahorrado se mantuviera igual con el estilo de vida actual.

Aparte de eso: 265 K por el terreno + 450 K por la casa + 100 K por urbanización/gastos adicionales/otros suman 815 K que necesito financiar en total. Si pueden vender su casa actual con quizás 200 K de ganancia — no sé si eso es realista — aún quedan 615 K para un préstamo bancario. Eso es casi el doble de su financiamiento actual. Sin grandes cambios adicionales, veo pocas posibilidades. Solo mis dos centavos...