leon2k6
22.08.2020 15:30:53
- #1
Hola a todos,
mi novia (28) y yo (31) planeamos construir en aproximadamente 2 años y actualmente estamos comenzando a informarnos al respecto, por lo que llegué a este foro informativo (no me lo tengan en cuenta si a veces me equivoco, pero para eso pregunto ANTES de la construcción/financiación).
Les agradecería si pudieran ayudarnos con la siguiente planificación aproximada o presentar mejores opciones/alternativas, ya que queremos comprar la casa/terreno con un desfase de tiempo de 1-2 años.
El motivo es una zona de nueva construcción recién creada; queremos postularnos para un terreno de aprox. 520 m² (aprox. 320 €/m² (cinturón metropolitano de Frankfurt)).
Hasta donde sé/entiendo, los bancos son (comprensiblemente) quisquillosos con el orden en el registro de la propiedad, por lo que, en mi opinión, no es conveniente, por ejemplo, que se solicite un préstamo para el terreno y después otro para la construcción de la casa...
Ahora, primero nuestra situación:
Costos totales: 674.000 (sin ninguna negociación)
Ahora me pregunto: ¿pagar el terreno en efectivo y así dejar libre el primer lugar en el registro de la propiedad para la compra de la casa?
Si es así, no queda mucho capital propio (excepto el terreno) para la construcción de la casa.
¿Tiene sentido incluir el contrato de ahorro para vivienda (suma contratada)?
¿Entiendo bien que si se financia con KfW, por ejemplo, en los primeros 10 años se produce una amortización muy alta? ¿Aproximadamente 500 € adicionales en la cuota del préstamo? ¿Cómo financia esto una persona “normal” de clase media? (acabo de ver que KfW también ofrece sin vinculación de interés por más tiempo...) Probablemente no se pueda afrontar un préstamo de ahorro para vivienda aquí...
De forma conservadora se podría vivir “tranquilamente” con un préstamo a 25 años con aprox. 1,4 % y 1700 € (sin negociación), saldo restante 54000 (pagado a través de Riester)... aunque la cuota no es baja y sería bueno que la novia trabaje a tiempo completo de nuevo después del “tiempo parcial por hijos”.
Ya les agradezco de antemano todas las críticas y sugerencias. Soy consciente de que, por ejemplo, la cuota es relativamente alta, pero por otro lado nos “obliga” a ahorrar y con la vinculación de interés quiero estar seguro con un importe así y poder hacer pagos anticipados si fuera necesario.
mi novia (28) y yo (31) planeamos construir en aproximadamente 2 años y actualmente estamos comenzando a informarnos al respecto, por lo que llegué a este foro informativo (no me lo tengan en cuenta si a veces me equivoco, pero para eso pregunto ANTES de la construcción/financiación).
Les agradecería si pudieran ayudarnos con la siguiente planificación aproximada o presentar mejores opciones/alternativas, ya que queremos comprar la casa/terreno con un desfase de tiempo de 1-2 años.
El motivo es una zona de nueva construcción recién creada; queremos postularnos para un terreno de aprox. 520 m² (aprox. 320 €/m² (cinturón metropolitano de Frankfurt)).
Hasta donde sé/entiendo, los bancos son (comprensiblemente) quisquillosos con el orden en el registro de la propiedad, por lo que, en mi opinión, no es conveniente, por ejemplo, que se solicite un préstamo para el terreno y después otro para la construcción de la casa...
Ahora, primero nuestra situación:
| Situación de ingresos y patrimonio: | |
| ¿Qué ingresos tienen? | |
| neto (probablemente en aumento) - Máster en Informática (esperemos que no quede desempleado tan rápido) | 3100 |
| neto (hasta la construcción de la casa aprox. 3200) - funcionaria, por lo tanto ingreso bastante seguro | 3000 |
| ¿Cuánto capital propio tienen (actualmente)? | |
| efectivo | 160000 |
| contrato de ahorro para vivienda (suma ahorrada 150.000 €) | 30000 |
| cuenta de automóvil | 12000 |
| cuenta de vacaciones | 10000 |
| consumo (TV, electrodomésticos o similar) | 1500 |
| Situación de gastos: | |
| costos de vivienda incluyendo móvil e internet mensuales: | 990 |
| costos de movilidad mensuales: | 250 |
| costos de seguros mensuales: | 357 |
| costos de vida mensuales: | 560 |
| ahorros mensuales (actuales): | |
| vacaciones (alto porque actualmente (aún) las vacaciones son caras) | 800 |
| dinero para la casa (cuenta de ahorro a la vista) | 550 |
| Riester para vivienda | 175 |
| contrato de ahorro para vivienda | 500 |
| VWL | 40 |
| ETF ahijado (200 €/trimestre) | 65 |
| auto (alto, porque el saldo de la cuenta tras los estudios todavía es bajo) | 750 |
| General sobre la propiedad: | |
| ¿Qué tamaño tiene el terreno? | |
| aprox. 550 m² | |
| ¿Qué tamaño tiene la casa? (superficie útil / área habitable) | |
| 170 m² + sótano | |
| costos de construcción o compra: | |
| costos del terreno | aprox. 180000 |
| costos de construcción (constructor industrial KfW55 sin negociación) | aprox. 420000 |
| costos adicionales de construcción | aprox. 50000 |
| posible instalación fotovoltaica | 15000 |
| garaje | 9000 |
| otros (entrada, etc.)? |
Costos totales: 674.000 (sin ninguna negociación)
Ahora me pregunto: ¿pagar el terreno en efectivo y así dejar libre el primer lugar en el registro de la propiedad para la compra de la casa?
Si es así, no queda mucho capital propio (excepto el terreno) para la construcción de la casa.
¿Tiene sentido incluir el contrato de ahorro para vivienda (suma contratada)?
¿Entiendo bien que si se financia con KfW, por ejemplo, en los primeros 10 años se produce una amortización muy alta? ¿Aproximadamente 500 € adicionales en la cuota del préstamo? ¿Cómo financia esto una persona “normal” de clase media? (acabo de ver que KfW también ofrece sin vinculación de interés por más tiempo...) Probablemente no se pueda afrontar un préstamo de ahorro para vivienda aquí...
De forma conservadora se podría vivir “tranquilamente” con un préstamo a 25 años con aprox. 1,4 % y 1700 € (sin negociación), saldo restante 54000 (pagado a través de Riester)... aunque la cuota no es baja y sería bueno que la novia trabaje a tiempo completo de nuevo después del “tiempo parcial por hijos”.
Ya les agradezco de antemano todas las críticas y sugerencias. Soy consciente de que, por ejemplo, la cuota es relativamente alta, pero por otro lado nos “obliga” a ahorrar y con la vinculación de interés quiero estar seguro con un importe así y poder hacer pagos anticipados si fuera necesario.