关于我们购房融资计算的意见

你好，亲爱的社区成员，

我已经关注很长一段时间了，现在决定不再只是寻找类似的案例，而是提出我具体的问题。

我们，我的丈夫（28岁）和我（30岁）想买一栋房子。

当前收入情况：1500 + 3000 净收入 = 每月总净收入4500欧元
（有上升趋势；不过有生育计划，因此在大约1.2年内每月可能少约1000欧元……）
我丈夫有无限期合同，我是公务员。

有10万欧元的自有资金。

我们感兴趣的房产价格大约都在40万欧元左右。

现在我的问题是：你们认为我们长期来看能够负担得起吗？

这当然很大程度上取决于你们有多少支出。

嗯，我们列出了我们的支出，目前的生活费用（所有保险，2辆车的汽油，手机，固定电话，日报，食品，购物......）不包括房租，每月1400欧元。

我也为我们算过这个（ähnliche Situation, aber mehr Netto）。没有孩子时，30万、40万，甚至更多都不是问题。如果有了孩子，开销增加，收入减少，情况就完全不同了。我觉得我们最多也只能达到35万。如果孩子是你们的一个选择，务必再仔细算一算所有开销和收入。

你们的融资需求大约在350,000欧元左右。你们可能会获得一个利率为1.5%，期限为15年的贷款。按照3%的初始还款率，月供将达到约1,300欧元。

此外，还有你们的生活费用和房屋附加费用（约500欧元）。总共约3,200欧元，因此应该没问题。在我看来，风险通常在于低估了自己的生活费用。如果你们没估计错太多，即使净收入少1,000欧元，也能应付。如果按照目前的薪水，你们应该能承受建筑阶段的双重负担带来的额外费用。

由于有孩子导致的更高生活费用我暂且不考虑，届时你们的薪水可能会有所增加，还有税收优惠和补贴。

目前我的理智也告诉我这是可行的。
但是由于我们还没有孩子，不知道这会给我们带来多大的改变，所以很难估计到时候会怎样，以及每月会产生哪些额外费用……
这个问题你们当中应该有好几个人也遇到过吧？大多数人买房子是因为想要家庭或者已经有了家庭。你们感觉怎么样？
还有：
单户住宅的附加费用大约500欧元，算是正常的平均水平吗？