低还款与定期特别还款相结合

你好，亲爱的论坛群体，

我们目前计划申请一笔贷款用于建房，已经在与Interhyp进行沟通。此外，我们还会向几家银行获取报价，然后再做决定。

我本性更倾向于稳妥，考虑通过较低的还款比例来保持每月固定负担在可控范围——比如说，1000欧元每月，1%的还款比例，而不是1400欧元每月，2%的还款比例，同时享有每年20000欧元的免费特别还款权利。为了不忽视还款部分，我计划将每月节省的400欧元存入一个额外账户，年底时将累计的4800欧元作为特别还款投入（加上我还能额外存下的X欧元）。

大家觉得这种还款策略怎么样？在我看来，通过降低负债实现安全，同时保持相同的还款效果。而在特别还款额度中，每年还剩下15200欧元用于非常规特别还款——我预期这样的额外资金流入很少，因此这笔钱对我来说应该足够。

先感谢大家的建议！

基本上是一个保持灵活性的好主意。另一方面，必须明确知道这灵活的还款率也应该始终如一地偿还，而不能屈服于把钱花在别处的诱惑。如果是为了应付失业或类似情况，可以向银行申请调整还款计划（通常2-3次调整是免费的）。

如果平时能坚决执行，不断避免自我欺骗（新车、奢华假期、新家具等等），当然也可以选择你的方法。

但经验往往表明，实际的额外还款远少于之前计划的。

主意很好。经验表明（我来自房地产融资领域），几乎没人真正进行额外还款（比例非常低，只有个位数百分比）。因此，银行也可以免费提供这个选项——在报价中看起来很好。
如果你做到了，那很好。但大多数时候会有许多好的东西，还是需要买（或者只是想买），这时额外还款的金额就会被用来支付这些开支——尤其是在最初几年，房子还有许多小问题需要处理。比如花园就是一项昂贵的事务。就像涨工资一样——钱总是不知不觉地花在日常开销上。
我个人觉得较高的还款额并且有调整还款率的选项更有吸引力，当长期没钱还款时可以调低。毕竟这就是一种“强制储蓄”。

你好，

我只能同意Nordanney。即使你们单独存钱，也可能被“挪用”。

我也不知道哪些银行提供1%的还款。是的，他们在还款少的时候赚得更多。不，他们希望在这个水平上还款。

对你们来说，至少要固定利率15年，至少还款2%。其他的都是胡扯。

只能确认nordanney和HilfeHilfe。让信贷合同来规范你。最好有一个还款率调整选项，以防万一出现问题。

我们实际上和Foxxxi描述的一样做，但初始还款比例是2%，并且有5%的特别还款选项。还款比例低于2%我绝对不想接受。早些年利率超过6%时，1%的初始还款比例确实足以在33年内还清。如今，对于相同期限，几乎需要2%的初始还款比例。