带有自然灾害保障的住宅建筑保险合理吗？

你好。
我今天去了一位保险经纪人那里，他建议我们不要额外购买自然灾害险。他的理由是，如果水从外部进入房子，几乎不会造成损害。在他看来，充其量只是石头会受影响，但这些石头会重新干燥。供参考，我们的房子建在一个有轻微坡度（22米长上升1米）的地块上，附近没有洪水区或小溪，没有地下室，不过我们带有底层带窗的淋浴间低于排污管退水位，因此我们会安装一个外置的防回流装置。在我看来，只有强降雨或防回流阀故障时，水才可能进入房子。
你们怎么看保险经纪人的说法以及是否有必要购买自然灾害附加险？
期待你们的意见。

粗略估算，地下室发生自来水管破损后的水损，地面找平干燥、更换干燥中受损的瓷砖、更换层压地板以及一些油漆工程大约花费3000欧元。房屋技术设施等没有受影响，因此暖气等不需要修理或更换。

现在想象一下，这一切不是因为自来水管破损发生的，而是因为水从窗户渗入，想想你是否还有多余的钱来修理……

这并不是外部的洪水问题。即使是防止回水的装置有时也会失效。冰雹和风暴（风力等级8以上）并不总是包含在建筑保险中；某些地区也可能发生较小的地震，地面沉降也可能发生，不仅仅是在鲁尔区。虽然不太可能，但一旦发生，潜在的损失确实相当严重。

好的，火山爆发和陨石撞击确实极端，但：通常在自然灾害保险中也包括内部动乱。我认为这种情况在未来并不算太离谱，不仅是在Schanzenviertel或Kreuzberg……

我个人只要你的ZÜRS没问题，总是会包括进去。做出这样的建议简直是严重疏忽。要么他不能覆盖，要么在他“最喜欢的合作伙伴”那里太贵。问问费用，新建时一个点击器和一个按钮的价格。我在我负责的区域经历了两次极端强降雨——>小布利特斯多夫……那些有这种保障的人很感激，其他人损失巨大。