家庭财产保险 - 应该覆盖哪些内容？

你好

因为我没有整栋房子，只拥有一套公寓，所以主要未解决的问题是家庭财产保险。

家庭财产保险中有哪些项目是必须涵盖的？
例如，我希望保险涵盖的内容有：

水损害
霉菌
火灾（虽然房屋的火灾保险已经覆盖了主体结构，但只部分涵盖家具）

嗯，之后我就不太清楚了。

我想到的几点：
- 过电压损坏（不仅仅是雷击）
- 如果有昂贵的自行车，要看看它们是如何被保护的
- 物业上的物品（例如花园家具/烧烤架）

保险方面通常有不同的套餐（基础保障，中等，全面）
通常有一个简单的概览/清单，说明各个套餐包含哪些内容。
你可以自己查看哪些是你之前没想到的。
如果找不到，在Interrisk的家财保险右下角下载区有“家财保险方案L、XL和XXL总览”。

还有一点非常重要。包含[Unterversicherungsverzicht]。

否则，当需要理赔时，人们会显得非常尴尬。

非常重要。必须包含免除不足保险。

否则，当需要理赔时，人们会非常尴尬。

为此，保险费贵得离谱，因为免除不足保险通常意味着每平方米650欧元的保险金额。以180平方米的居住面积计算，室内保险金额为117,000欧元。这可不是轻易能达到的数额。还得考虑到底想覆盖哪些损失事件——什么时候家中的所有财物真的会变得无法使用？可能是火灾，而入室盗窃通常赔偿5万到10万欧元。

依我看，免除不足保险是一种提高保险费的手段。正如你所说，人们最终是为了在发生事故时能更轻松处理理赔才支付这么高的保险费。

我还会注意，家财险与建筑险之间不要有赔付上的重叠。在我看来，更贵的建筑险通常会包含门窗等因入室盗窃造成的损害。在这种情况下，可能只需选择基础保单，因为这类损害通常已包含在家财险内。

缺少免除保险不足条款常被用来压低理赔金额。问题不在于

假设你只投保了5万欧元，房子面积是180平方米；那么出险时不会支付5万欧元，而是根据当时评估的家财比例支付。举例来说，损失5万欧元；鉴定师确认你的家财价值为7.5万欧元。保险公司只支付3.7万欧元。

最贵的是带有浓烟污染物品的潜伏火灾。

管道破裂发生在墙外，且两周无人发现，也是常见情况……

不仅需要赔偿家财，还需支付酒店等费用……

顺便说一下，我刚查了一下。180平方米，包含自然灾害险，年保费是240欧元，保额117k欧元。

如果保险金额是6万欧元，年保费大约是130欧元。

每个人需要自己做决定。

对我来说没有意义的是：

1. 霉菌（如果家里的物品发霉，说明长期潮湿）
2. 避雷器（用技术手段解决更好）
3. 冷冻食品