艾菲尔的双户住宅

大家好，我或者我们是论坛的新成员，直接有一个问题。

我还是先把置顶帖处理一下：

关于你们的一般情况：

[*]你们是谁？
我们是西蒙娜、彼得、露娜和阿尔忒弥斯（两只家猫）
[*]你们多大了？
我们30和31岁
[*]有孩子吗？
[*]计划要孩子吗？
还没有，但是我们很快会计划。
[*]你们是做什么工作的？
我们在特里尔从事咨询并购领域工作，或者作为工业登山工
[*]你们是受雇、自营、退休、家庭主妇/主夫等吗？
两人皆为受雇状态
[*]你们每周工作多少小时？
每周工作40到50小时

收入和资产状况：

[*]你们的收入是多少（税前/税后）？
他：税后2600到3000欧，12薪
她：税后3200欧，14薪+佣金，近几年最高年佣金达10000欧，浮动
[*]有多少育儿津贴？
没有
[*]其他转移支付如育儿补贴、病假工资等？
没有
[*]你们有多少自有资金？
现金3万欧
股票和基金5万欧
固定收益证券10万欧
继承的土地1500平方米，750平方米是建地
[*]你们计划投入多少自有资金到房屋项目中？
我们想用我们想建房的那块地，除此之外钱基本保留原地不动。

支出情况：

住房费用：共计1590欧元

[*]当前冷租金
公寓1: 400欧元
公寓2: 350欧元
[*]当前暖租金
公寓1: 200欧元
公寓2: 180欧元
[*]各种附加费用
公寓1: 150欧元
公寓2: 150欧元
[*]电话、互联网、手机
160欧元（2个账户）

交通费用：共计410欧元

[*]汽车储蓄
300欧元
[*]保险
50欧元
[*]税费
10欧元
[*]燃油费
50欧元
[*]维修费用
???
[*]其他
???
[*]我们有两辆公司车，工资含税。其实我们的车多在停车，开得少，但这里总需要一辆车。

保险费用：共计425欧元

[*]私人健康保险（含补充险、病假工资等）
50欧元
[*]责任保险（含宠物）
5欧元
[*]资本或风险寿险
30欧元
[*]养老保险（含Riester、Rürup等）
300欧元
[*]职业失能保险
---
[*]意外险
20欧元
[*]家财险
20欧元（两套公寓）
[*]法律保护险
---
[*]其他保险（如旅游险、丧葬保险）
---

生活费用：共计1010欧元

[*]食品
500欧元
[*]餐厅费用
100欧元
[*]护理/日用杂货
30欧元
[*]宠物（食物、看病、药物、笼舍费用）
50欧元
[*]药品
---
[*]服装
呃……很难说……大约200欧元？
[*]家具
不知道
[*]幼儿园/学校费用（含伙食费）
---
[*]俱乐部会费/健身房
30欧元
[*]其他
100欧元

储蓄支出：共计1500欧元

[*]度假
400欧元
[*]房屋
1000欧元
[*]养老储蓄
---
[*]爱好/礼物
---
[*]其他
剩下的钱存到活期存款。

收入和支出总计：

[*]总收入
5800 - 6200欧元（加上至少5000欧圣诞和假期奖金及可能的奖金）
[*]总支出
4935欧元
[*]余额
865欧元
[*]其中冷租金和可放弃的储蓄（如房屋储蓄）总额
1000 + 400欧元 公寓1

关于房产的一般情况：

[*]土地面积多大？
1500平方米
[*]尺寸是多少？
25 x 30米 + 后面和对面花园用地
[*]地基参考价多少？
45-50欧元
[*]新建房还是旧房（建造年份）、房屋类型？
新建双户住宅，斜屋顶
[*]车库有几个？
2到3个
[*]房子多大？（居住面积/使用面积）
地下室
[*]完工后土地和房屋市值是多少？
不知道

建造或购买成本：

[*]土地费用
无
[*]配套费用
无，已完全配套
[*]购买附加费用（公证、法院、土地购置税、中介费）
无
[*]建筑或购买费用（包含建筑师、结构工程师费）
54万欧元
我们从当地一家建筑商那里虽然没有正式报价，但给过大概价格。
[*]建筑附加费用（如房屋接入、地基检测、施工电源等）
6万欧元
[*]户外设施/露台、道路、园艺、围栏等
2万欧元
[*]融资成本（如手续费或预备利息）
用自有资金
[*]总成本
62万欧元

其他费用：

[*]厨房费用
用自有资金
[*]家具、灯具、装饰
用自有资金

费用汇总：

[*]总成本
62万欧元
[*]可扣除自有资本
无
[*]融资金额
62万欧元

必要贷款信息：

我们还没有获取报价，因为不知道这是否对我们来说规模太大。所以我们现在在这里。或许你们还能给我们一些建议，告诉我们应注意什么或什么重要。

你好，欢迎来到我们的房屋建造表格 :)
我希望你们已经稍微读过这里的一些内容了。

说实话，我对这个“问卷”有点困惑：这不是应该是自己做的一个清单吗？？

那么，
我不是这里的经济支柱，但我换个角度问（因为上面很多金额确实有点让人迷惑）
你们预想的还款金额是多少？有了小孩之后，财务状况会怎么样？
这些数字起初看起来非常不错，还有地皮和良好的自有资本。那为什么不能简单地选择一个中等价位的房子呢？
我不记得有哪对夫妇想额外贷款这么大一笔钱。
我觉得，目前你们状况非常好 ;)

另外我读出你们还没一起居住？

简短问候

你好，

我觉得在整个清单中有信息丢失了。我们没有记账本，但我们知道我们收入不错，但固定开销也很高。

我们结婚已经三年了，当然住在一起。工作原因，我平时在特里尔有一套公寓，还有一套我们计划建房子的地方的公寓。我的丈夫平时也经常出差，但也会时不时回家。我不喜欢每天通勤的生活，所以才有第二套公寓。

这将是一栋双户住宅，因为我丈夫的父母打算卖掉他们在科隆的房子，然后搬到我们在艾费尔的家里居住，他们希望在房子资产被继承之前享受生活。他们到时候会租房住。

我们认为，每月为房子预算2000欧元。扣除租金后，剩下1600欧元供我们使用。

这样说明白了吗？我觉得这非常复杂，尽管我平时思维非常有条理。这真的是一笔巨大的钱。

最简单的方法是根据你们的清单，聘请一位独立的财务顾问的服务，同时向1-2家传统的金融服务提供商/银行获取报价，看看你们可以在什么条件、期限和每月负担下融资一笔特定金额的资金，期限为10年或25年。之后，你们房子的大小和配置就根据这个来决定。建筑师则可以根据这个做出你们房子的初步设计方案，提供2-3种不同方案，并按照DIN 276进行成本估算/成本计算。在不了解细节的情况下：这个金额对于一栋双户型住宅来说是现实的。

但是必须清楚的是，火山艾费尔地区并不是“繁荣地区”，除非是在特里尔的直接辐射区域。仅仅从土地基准价就能看出这一点。只有长期自住，在这里建房才划算。提前出售房产几乎无法覆盖建设成本；银行在融资时也会考虑这一点。当然，也很高兴听到人们重新想搬到真正美丽的艾费尔地区。

另外问一句：你丈夫父母为何想搬到偏远的艾费尔地区，那里的生活对于老年人来说住在城市里更实用。将科隆的房子改造/扩建成多代同堂住宅不是一个选择吗？你们需要考虑多种方案。

你好 SimoneBohne，

你们的建筑项目融资没有任何障碍。除非有意外的需要进一步了解的信息，否则由于非常良好的信用和充足的自有资金，将会得到一个积极的贷款评估。

需要讨论和澄清的是如何在利率固定期限、利率安全性、灵活性、Kfw 和州级资助机会、如还款率调整选项（家庭规划）及特别还款选项等方面设计融资方案。

该土地是自有资本，也将影响贷款额度和条件的确定。需要考虑是否有必要投入一些自有资本。
其他方面的框架条件非常好。唯一的不安是如果涉及到孩子，以及妻子（？）兼职工作。据我所知，在RP地区育儿园/托儿所没有费用，但会有收入损失。还有一个问题是并购是否还能进行。不过我感觉你们准备得很充分。