延期土地和独栋住宅融资

大家好，
我女朋友（28岁）和我（31岁）计划大约两年后建房，当前正在相关方面收集信息，所以我才来到这个有用的论坛（如果我在这里那里判断错误，请不要介意，毕竟我是在建房/融资之前来请教的）。
如果你们能对我们以下的大致规划提供帮助或者介绍更好的方案/替代方案，我将不胜感激，因为我们打算买房子和土地的时间会错开大约1-2年。
背景是一块新成立的新建住宅区，我们打算申报大约520平方米的地块（约320欧元/平方米（法兰克福周边地区））。
据我所知/理解，银行（合情合理地）对土地登记顺序很挑剔，所以我个人认为如果先为土地贷款，后来又为建房贷款，可能会不太合适……
现在先介绍我们的情况：

收入和资产状况：
你们有什么收入？
净收入（预计会增加）- 信息硕士（希望因此不易失业）	3100
净收入（到建房时约3200）- 公务员，因此收入比较稳定	3000
你们现在有多少自有资金？
现金	160000
住房储蓄合同（储蓄目标15万欧元）	30000
汽车账户	12000
度假账户	10000
消费（电视，家用电器等）	1500
支出状况：
每月居住费用（含移动电话和网络）：	990
每月出行费用：	250
每月保险费用：	357
每月生活费用：	560
每月储蓄计划（当前）：
度假（目前度假较贵，因此较高）	800
房屋活期存款	550
Riester养老金	175
住房储蓄合同	500
公司补充养老计划	40
ETF资助儿童账户（每季度200欧元）	65
汽车（较高，因为学习后账户余额还比较低）	750
房产相关一般情况：
土地面积是多少？
大约550平方米
房子多大？（使用面积/有效面积）
170平方米 + 地下室
建造或购买成本：
土地费用	约180000
建造费用（实体建筑商，KfW55标准，无议价）	约420000
建筑相关其他费用	约50000
如果有光伏设备	15000
车库	9000
其他（车道等）？

总费用全包：674,000欧元（未议价）

现在我有个问题，要不要现金购买土地，从而保留土地登记的第一顺位给建房？
如果是这样，那么除了土地之外，建房的自有资金就不多了。是否有意义把住房储蓄合同（储蓄目标）也纳入计划之中？
我理解如果通过KfW融资，头10年比如说还款额会很高？贷款月供会增加大约500欧元？一个“普通中产阶级”是如何筹措的？（我刚看，KfW也有期限更长、无利率锁定的贷款……）这时住房储蓄贷款可能就还不起了……
保守估计，25年期限利率约1.4%，月供1700欧元（无议价），剩余本金54,000欧元（由Riester养老金支付），生活还算“轻松”……虽然月供不低，如果女朋友后续育儿兼职结束能全职工作，情况会更好。

提前感谢大家的批评和建议。我知道月供比较高，但另一方面，这迫使我们存钱，而且有利率锁定，我想对这种金额的贷款更有保障，也方便我进行额外还款。

那么我想知道，是不是先用现金支付土地，从而空出土地登记簿上的第一位，留待买房用？

简短回答：是的！

不过我不太明白储蓄表现和汽车账户是什么意思。你们有一个专门账户，每个月存750欧元，也用于度假等吗？是计划近期用它买车，还是怎样？还是说是还贷款？

你们有这个房屋建造价格的报价吗？
我们为我们的双拼住宅170平方米带地下室支付了47万欧元，而且两年内价格可能不会更便宜。
单车库的报价是1.5万欧元。

如果你在土地登记簿上只登记了5万欧元，那么第二银行，如果它是另一个银行，可能不会对第二抵押权有问题。
我个人可能宁愿现金支付土地款，然后再存钱直到建房。

对于6100欧元贷款，1700欧元还款其实不算多。我们净收入差不多，计划以额外偿还3000欧元还款。

关于谈判：我们和任何房屋建造公司都没有谈判过。预制房会有500欧元的样品优惠券。我们和Sparkasse银行谈判成功，得到了Ing-Diba的利率。
但也就仅此而已。

关于你关于kfw分期付款的提问。我们的分期付款金额非常小。一年前，kfw利率比银行利率还便宜，因此对我们来说，提前还款银行贷款更有意义。但这完全取决于具体情况。无论如何，你也可以把kfw分期付款保持得很小，那么十年后剩余债务会更高。

你好，我也愿意用现金支付这块地。所有银行都接受这作为自有资本。中间为这块地融资意义不大。剩下需要融资50万。可以用6000来做。如果有孩子，预算会很紧张。

我也认为你们应该用自有资金支付土地费用。这样的话，在建房之前你们就没有贷款压力，而且据我所见，在开始建房之前你们应该又积攒了不少钱。或许你们甚至可以贷款超过房屋价格，用来资助厨房或类似的东西，因为还有土地作为抵押物。问专业人士：这样可行吗？