建筑融资，建筑成本——这会成功吗？

大家好，

在这里稍作了解并对大家的专业知识深感钦佩后，我想向你们介绍我们的计划，并请求你们的意见。

由于我们有一块600平方米的土地，最近决定开始筑巢。

我们俩都是雇员。我的妻子是无固定期限合同，我因为换工作目前有固定期限合同，到2017年底结束——如果一切顺利，之后会转为无固定期限合同。我们家庭的净收入目前是4400欧元，几乎各占一半。计划开工时（假设正式转为无固定期限合同）大约是4550欧元。

目前我们生活并不特别节俭。储蓄的自有资金是10000欧元，算是我们的储备。我们的新储蓄计划是每月存1000欧元，开支如下：

每月暖租：800欧元（70平方米——太小了）
其他固定费用（电费、保险、电话、手机）：300欧元
公共交通卡：175欧元
汽油费：150欧元
食品：400欧元
养老保险：200欧元

合计2025欧元

理论上，我们每月还有2375欧元剩余。

到开工时，自有资金至少可以达到20000欧元。

土地价值为每平方米170欧元，大约102000欧元。

此外，我们还计划自行完成价值30000欧元的工作。

我们的小房子应该有140-150平方米的居住面积+地下室。因此我预计大约350000欧元。这是一个现实的费用估算吗？

下一个问题当然是关于每月的负担。因为我们早晚会计划要孩子，估计有24个月我的妻子只能拿到65%的工资。

这可以通过我晋升后的加薪来调整，但我不想把这当作必然。由于搬到新住处我们的固定费用大约会增加200欧元，我希望在这一生活阶段每月还款不超过1000欧元。

最终剩下的问题是：

350000欧元用每月1000欧元，未来40年能负担得起吗？

期待回复和现实的评估。

此致
JuKa

如果你指的是根据DIN276 的费用项目300和400，并且不包括其他如建筑附带费用、外部设施等，对于稍好一些的配置，那么350k€（不含土地）就足够了。

这些数字从哪里来的？谁给你们算过这些？30000的自有资金到底是什么？

我说：工资不错，但没有自有资本，正如你们自己所知道的。
三年每月存2000欧元才是好的自有资本。20000几乎算不了什么，甚至可能是负数。

我觉得计划中的每月1000欧元还款额也定得太低了。

土地是自有资本100,000欧元。350,000欧元应该只用于房子？肯定还会有其他额外费用出现，

你们的储蓄率对于收入（即使租金很低）且没有孩子的情况下真的很糟糕。难怪你希望有1000欧元的储蓄率。任何一个房贷计算器都会给你显示1点几%的还款率，贷款期限大约是45年。这绝对不是值得追求的。

正如一些人已经写的，房价是或可以说是接近现实的。但其他方面你真的需要调整。你知道吗，你至少需要支付1550欧元（固定利率20年）的还款，包括本金、利息和附加费用？

正如你自己已经意识到的，将来会有孩子，届时父母假将不是你最大的经济问题，因为这是可以预估的。我不认识很多女性，生了1-2个孩子后还能全职工作，只有孩子大了（9岁及以上）才可能如此。幼儿园也不便宜，如果女性想做兼职的话。

通过土地，自有资金已经完全足够。但你们必须控制开支。仅仅说“我们从现在开始打算每月存1000欧元”是不够的。1000欧元是你们以后为房子大约多花的费用。

因此，我可以明确回答你的最后一个问题：不。

早上好 ✌

首先感谢你们的回复。你们完全正确，我们之前的储蓄率真是糟透了。主要是因为我读书时间太长，没有存钱，而当我开始赚钱时，又单独工作了一年。等我们终于都开始赚钱时，我们结婚了，花费太大。

不过明年我想加把劲，做好账目。万一情况不理想，我们也可以再等一年，有了孩子我们并不急，地皮也不会跑掉。

我之所以知道建筑成本，是因为我们拿了两个报价，只是想先对价格有个感觉。

例如，电气部分我们自己做（因为家里有人是电工），还有绝缘、地板和外部设施大部分由我们自己完成，绝大多数铺地石头我们也已经有了。

我又查了一遍：

净贷款金额为350,800欧元，20年固定利率，2%的还款率，我们每月需支付1,131欧元。

加上其它费用大约1500欧元，是现在的两倍多。利率期限结束时还剩下180,000欧元的未偿清贷款。

根据2018年8月起的收入情况，这相当于我们净收入的33%。

我们通勤距离也比较远，油费更高，车辆磨损也多，这不容忽视。在经济上，儿童看护费用相对便宜可能是唯一的优势。

我本可以估计收入会逐年增加，也可能会有遗产继承。但我不想，我宁愿按照最坏情况计算。这样就需要更多自有资本，才能把还款额控制低。也有可能有人失业或生病。买房买车也得有存款。生活也得过，不然之后会吵架。

这确实不是容易做的决定。

你们有没有在每月固定支出1500欧元附近，且收入类似情况下的经验？

致以亲切的问候