用自有资金购买房产还是通过贷款？

你好，假设我有150,000欧元，想建一栋房子。地皮简单计算要100,000欧元，房子要250,000欧元。那么我应该a)先买地皮，然后用剩下的50,000欧元自有资金贷款建房，还是b)用150,000欧元自有资金贷款买地皮和建房一起？非常感谢大家的意见！

我们首先用完了自有资金。我们用自有资金支付了土地，然后贷款，贷款有12个月免支付准备利息的期限。银行在贷款计算中将土地价值计入，就像现金一样。问题是，从买地到建房之间可能会有一段时间。如果用贷款支付土地，也会按比例支付利息……这会使整个费用更高。

剩下的五万欧元会以现金存入一个活期储蓄账户。在建设期间会有一些小额账单，可以先垫付，最后由银行支付查询。只要不查询，且处于免息期，就不会产生费用。

我们就是这样做的，并且对此很满意。至于这是否最优，我无法告诉你。无论如何，这是我们的财务顾问给我们的建议。

你好

我也这么认为。
将自有资金存入储蓄账户，同时通过贷款来融资土地，对你没有任何好处。
贷款利率总是高于储蓄账户的存款利率。
也就是说，你可能需要为10万欧元支付3.5%的贷款利息给银行，但只会从你的自有资金中获得1.5%左右的存款利息——你的钱实际上会减少2%。

不过，我也建议你保留一些自有资金以保持灵活性。具体是需要5万欧元，还是1-2万欧元就够了，我无法替你决定——这需要你自己判断。

此致
敬礼
Micha

这个问题我也想过，不过我们的自有资金刚好够买地和支付购置附加费用。

我们还没有和房屋建筑公司进行最后的谈判。
如果能谈成2%的折扣，在18万欧元的建筑费用中，可以扣除3,600欧元的折扣金额。
如果从买地到建屋完成的时间是一年，那么提前提取5万欧元贷款只需多付1,000欧元利息。
如果我能谈成这样，我会尽量在最初大额分期付款的时候，将资金放在账户或活期存款里，以避免受限于银行的支付速度。

非常有趣。我们这里必须首先使用自有资金。银行是这样规定的。只有当所有自有资金用尽后，贷款才会被提取。你向银行申报多少自有资金由你决定。据我所知，有贷款价值比（<60%；<80%；<100% 和 >100%），也就是你相对于建筑总价（市场价值）借了多少贷款。因此，会获得不同的利率。

我也是用自有资金支付的那块地，所以在公证合同里根本不用写任何抵押……
你到底为什么想知道这个？你打算做什么？