建筑贷款遇到阻碍

你好，

我有以下问题。我们打算合作的那家公司（我们姑且称它为Stadt und Land）两周前给我提供了一份融资方案（期限为10年），随后我向Ing-Diba提出了申请。还计划申请两笔共计5万欧元的KFW资金。

这周我收到了一份更好的报价，利率相似，但期限为30年，是通过我的保险提供的。

我现在的问题是，建筑规划师显然看到他的佣金有可能会失去，非常坚持要拿到这笔佣金（他几乎是强烈要求的）。因此，他先给我发了两个Ing-Diba的替代方案，但这些方案的利率锁定期限只有15年（Ing-Diba不提供更长时间的利率锁定）。

刚才他打电话给我，说他可以提供和保险相同的报价（也是通过保险），而且他觉得如果他能拿到这个订单才公平，因为他现在已经付出了这么多努力……

难点来了！由于KfW资金已承诺给Ing-Diba，我们必须向KfW申请银行变更（那个人没告诉我资金只能分配一次，而且之后会被锁定6个月）。

建筑规划师在电话里对我说，我们无论如何都得和他签合同，因为我们需要他的签字才能获得KfW资金，或者才能把资金转到另一份合同里。

这听起来有点像勒索。我现在怀疑如果我不和他签合同，咱们盖房子会遇到很多麻烦，感觉非常不好。

难道不应该把订单给最先给我最佳报价的那个人吗？

我们是不是应该找另一家建筑公司？甚至找一位建筑师？

我现在有点茫然，已经不太想盖房了，但很庆幸我们还没签任何东西（建筑合同等等），仅签了银行的授权书。

希望有人能帮帮我。

你好Baschti，

我理解得对吗：比如说，Stadt und Land的销售员同时也是融资的中介？

而且这个好心人现在竟然这样把枪顶到你的胸口？

难以置信……

如果我是你，我会把这个情况书面记录下来，然后送交相关的联邦金融监管局进行审查。

我自己是银行职员，但我从未见过对潜在客户如此粗暴的无礼行为（非常接近敲诈……）。

Ing. Ing-Diba的合规部门也肯定会对所描述的情况非常关注。

如果我是你，我会认真考虑，这个人是否是你一生中可能最大的投资的合适伙伴……

如果是我，经历这样的事，绝对不干了！

问候，

Dirk

你好，

这整个事情听起来真的难以置信。

不过我有几个问题：
- 施工合同已经签署了吗？有解约条款吗？哎呀，这合同的部分我没看清楚。银行授权包括哪些内容？
- 你们有没有向Ing-Diba提出过申请，或者已经签署了贷款合同？
- 如果贷款合同还没签署：那Ing-Diba怎么会已经“冻结”了KfW的资金？

除此之外，我只能同意Dirk的看法。

此致

Michael

你好 Baschti，

我已经等待这样一篇文章很久了。我可以描述许多类似的关于这个主题的例子。但这些例子很可能会被解读为不公正的竞争诋毁；因此我通常不会对我在这个敏感领域的经验发表看法。

Dirk 已经向你展示了正确的步骤；你如何利用他的建议完全取决于你自己。同样，你是否签署工作合同也由你决定。

凭你的经验，很明显，为什么最终看起来很便宜的东西总是变得非常昂贵。只是这个认识的时间相当早。我认为，这样你意外地站在了幸运的一边。

莱茵建筑专家，来自旅途

你好，

我有以下问题。我们想要合作的公司（姑且称之为城市和乡村）两周前给我提供了一个融资方案（期限为10年），随后我向Ing-Diba提出了一个申请。还计划采用两次共计5万欧元的KFW资金。

但是困难来了！由于KFW资金已被承诺给了Ing-Diba，我们必须向KFW申请银行变更（那个人没说这笔资金只能分配一次，之后还会冻结6个月）。

建设规划师在电话里对我说，我们不得不和他签合同，因为我们需要他的！签名才能拿到KFW资金，或者将资金转入另一份合同中。

我们是不是应该找另一家建筑公司？或者甚至找个建筑师？

我现在有点无奈，已经不想再建房了，但很庆幸我们还没有签任何东西（建筑合同等等），只有一份银行的授权书。

你好，

如果我理解正确的话，你们还没有签订任何建筑合同。
而且如你所说，目前你们只有Ing-Diba的一个报价——还没有签字。对吗？

如果是这样的话，你们在决定上是完全自由的，仍然可以自己选择建筑合作伙伴和融资机构。
那么这个顾问只是想给你们施加压力，就像你自己说的，想保住他的“附加佣金”。

你们真的已经和Ing-Diba签过东西了吗？那你们应该会收到一份批准文件。据我所知，收到该文件后，你们有一个有限期限的撤销权（我们银行是两周）。

如果你们已经收到了这些文件，我建议你打电话给KFW，询问有关可能冻结资金的情况。凭直觉我觉得这个顾问是在糊弄你们。

除此之外，我也想知道你们是否还想继续和这个顾问打交道。你可以试着在谷歌上搜索“城市和乡村”的网站（如果你们想继续用他们），然后找找附近的顾问（或者类似的）。很可能你们附近还有其他人。

顺便说一句，我建议你不要匆忙做决定。花点钱请人审核建筑说明，这样你才能知道可能产生哪些额外费用。
比如说，我们当初找建筑合作伙伴时，和7家公司谈过。那时我们还计划建地下室。“城市和乡村”预估运走和处理挖出的土方费用为2000欧元。其他所有供应商（他们不知道这个数字）都说费用会在15000到25000欧元之间。总的来说，这意味着仅“城市和乡村”这一项就很可能出现追加资金需求。顾问轻描淡写地说：“我总是会预估2000欧元。”

你好 Baschti，

我理解得对吗：比如说，Stadt und Land 的销售人员同时也是融资的中介？

而且这个好心人现在竟然这样逼着你？

难以置信...

如果我是你，我会把这件事写下来，然后送交负责的联邦金融监管局（Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht）进行审查。

我自己是银行职员，但我从未见过对潜在客户如此粗暴无礼（非常接近勒索……）。

Ing. Ing-Diba 的合规部门应该对你描述的情况非常感兴趣。

如果我是你，我会认真考虑这个人是否是你人生中可能最大投资的合适伙伴……

在我这里，这种行为根本无法接受！

问候，

Dirk

是的，我现在也差不多有这种感觉……我打算先好好想一晚再决定，也可能再找建筑师拿个报价，因为我们其实想按现在的样子建这房子。只是不知道是不是会用BU，依我看现在还很难说。

你觉得我真的应该采取这么严厉的措施吗？毕竟一切都是电话沟通，我也拿不出证据……

你好，

这整个事情真的令人难以置信。

我有几个问题：
- 建筑合同已经签了吗？合同里有没有解约条款？哎呀，我之前没看到合同内容。银行授权书包括什么？
- 你们有没有向 Ing-Diba 提出请求，或者已经签署了贷款合同？
- 如果贷款合同还没签，那 Ing-Diba 怎么可能已经“冻结”了 KfW 资金？

除此之外，我只能同意 Dirk 的看法。

祝好

Michael

没有，我本来想在第二次见面时跟 Stadt und Land 签，但我直接拒绝了……目前一切还只是在计划阶段，没有签任何东西。

没有，我们目前只是提出了贷款申请，或者说我们委托了代理人（这似乎是 Stadt und Land 的惯例），但 Ing-Diba 好像已经直接向 KFW 提出了申请，我们当时以为这只是非约束性的……不过事后看来人总是更聪明……

你好 Baschti，

我早就等着这样的帖子了。我可以讲很多类似这个话题的例子。不过可能会被认为是不正当竞争批评，所以我通常不谈及我在这一敏感领域的经验。

Dirk 已经指出了正确的步骤；你如何采纳他的建议取决于你自己。是否签署建筑合同也是如此。

从你的经历来看，为什么表面上很便宜的最终总是很贵，这一点非常明显。只是认识到这一点的时间比较早。我想，这样算你很幸运了。

Rheinische

Bauexperte，旅途中

Bauexperte，你这话是什么意思？“便宜最后总会很贵”？

非常感谢大家的回复，我得先消化一下这个震惊。刚才我的保险代理人或他的财务员工打电话给我……Stadt und Land 的员工竟然把我发给他的保险报价（我通过邮件发的）完全1:1地转给了保险公司的外勤人员（我只能说这涉及银行保密和数据保护），而且还想要同样的条件和佣金……该外勤人员打电话给我的保险代理人，我的代理人又打电话给 Stadt und Land 的员工，明确告诉他，这种事情你别想得逞，因为他拿不到和保险商自己一样的条件……而且这种做法简直是不可理喻的……

我现在真的不知道该怎么办了……也许这在这个行业里是常态……我也说不清……