签署后贷款合同的变更？

你好，
我们又遇到了一个问题。我们买了一套房子，价格是135000欧元，并且在Ing-Diba贷款了120000欧元。贷款抵押率大约是88%。
但公证合同上写明，价格中包含价值4000欧元的厨房家具（EBK）、遮阳篷和花园工具。
银行今天提醒说，在贷款合同的最后几页（或者不是合同里，而是在放款条件中）指出，购房价格必须在135000欧元“不含家具”情况下进行公证。

如果从购房价格中扣除4000欧元，抵押率变成了91.6%，这样我们的利率会进入另一个档次。
我本来对88%的抵押率就不太满意，我宁愿贷款少一些，因为我们手上还闲置了18000欧元的自有资金。但时间太紧，我想算了，反正之后可以提前还款。贷款是通过Interhyp中介办理的。

根据银行说法，现在只有两种选择，要么减少贷款金额，要么利率会上升，这两种情况都需要事后修改合同。
根据费用目录，合同签署后进行变更据说是免费的，但我对此不是很放心。
另外，我们还在撤销期限内，但问题是如果我们现在撤销合同，是否还能拿到新合同。
我们还没签公证合同，只有卖方一方已经完成了公证。
事后修改虽然理论上可行，但可能没什么意义，因为如果“厨房等物品包括在内”的条款突然消失，银行很可能会怀疑我们有隐瞒行为。另外这肯定也会产生费用。
银行说Interhyp本应该提醒我，厨房家具等不能计入购房价格。
我觉得这不太合逻辑，所以也没专门去问，因为那么一来地板、洗手盆龙头、卫生间的带镜柜都得同样从购房价格里扣除。
根据税务局说，厨房家具也不算是库存物品，我还得为此缴纳房产税。

现在的问题是：有没有人在Ing-Diba遇到过类似情况？知道这种事后变更合同的实际费用是多少吗？比如事后降低贷款金额？这种情况在新房买卖中应该很常见，如果贷款金额定高了的话？

这肯定是我的错，但压力非常大，因为银行给我们设了签合同的期限，而我们从贷款批准开始算，只有大约一周的时间寄回签好的合同。在一周内约到公证处几乎不可能。我们当时只有合同草案在手，在压力和慌乱中签了贷款合同。而且都说应该先办完公证，因为贷款批准的时间会一直有效。但按这么短的期限，怎么可能呢。

现在这个情况已经转交给负责处理的人员，热线的女士说可能会酌情处理，但如果改合同不收费，那还用什么酌情处理？我现在快要崩溃了 :O

现在银行说剩下两种可能，要么降低金额，要么利率上升——这两种都是通过事后合同修改。
根据费用目录，签字后合同修改据说是免费的，但我不太相信。

然后你给银行写一大段文字，而不是简单写两句话？我不理解——你已经被告知了两种方案？

税务局说EBK也不是库存，我必须为此支付土地转让税。

从什么时候开始的？

现在的问题是：有人在Ing-Diba遇到过这种情况吗？知道这种修改的实际费用吗？

直接问银行就好了！

另外我们还在撤销期限内，但问题是如果现在撤销，会不会拿到新合同。

现在的银行百分之百不会。

我觉得这不合逻辑，因此也没特地问，因为那样的话，地板、洗手盆龙头、卫生间镜柜也应该从购房价里扣掉。

你不知道有些合同里写了什么……都行！

我已经问过银行了，文本上面也写着。然后又通过电话和邮件联系了。他们把问题转给了处理人员。但现在我得先等回复。可惜我忘了问这次变更是否需要费用。我的脑子完全糊涂了。电话里其实是问另外一个问题，公证员想申请一个有排名顺序的抵押权，但银行只愿意要第一顺位抵押权。公证员说那不行。银行说必须这样。就像我说的，我快崩溃了。

电话里其实是另一个问题，公证人想申请一个有优先顺序的土地抵押权，但银行只需要第一顺位的，公证人说不行，银行说必须这样做。

你们说的是两码事。银行最终需要的是第一顺位的土地抵押权。
通过替换卖方债权人（要么是根据购销合同的托管指令执行，要么通过公证人托管账户——后者我已经很久没见过了），它将升至第一顺位。公证人说得对，且操作正确。电话中可能没谈到你们正在办理购销合同。不要被弄糊涂了。只需按公证人所说办理抵押权，并再与他讨论购销合同的具体处理。

下周公证合同没问题。但什么时候付款？你也可以先买下来，然后再去办贷款。你有时间直到付款通知。如果不行的话，我会撤销和银行的合同，重新签一个新的。还来得及吗？

如果没有其他办法的话，我会撤销与银行的合同，然后重新签订一个新的合同。这还来得及吗？

现在在Schufa（德国信用信息机构）里情况怎么样了？以前撤销合同会被记录在案，导致你在其他融资机构那里处境不利。

老实说，我会非常务实地处理。合同已经签署——事情就这样定了。购房合同可以调整（这只对你们有影响，对卖方没关系），这肯定没问题，银行也不会问，因为你已经履行了要求。或者你可以签署显示EKB（Eigenkapitalbestätigung，自有资金确认）的购房合同，并提交给银行，最坏的情况是银行会减少部分贷款，并向你收取100欧元的违约费。那又怎么样！有什么关系……

你不会遇到真正的问题——我是银行业人士这么说的，尽管你作为买家和贷款人可能会有不同的看法。