Kauf eines Reihenendhauses - Machbarkeit

[simon1610]

Hallo liebes Forum,

wir suchen aktuell eine geeignete Immobilie für uns als Familie und sind auf ein passendes Objekt gestoßen, zu dem wir auch bereits eine Zusage bekommen haben. Natürlich stellt man sich hier viele Fragen zur Machbarkeit, generell sagt mir sowohl Kopf als auch Bauch JA!

Vorab noch ein paar Informationen:

• Wir leben in Rhein-Neckar-Kreis die Immobilienpreise sind hier leider recht hoch
• Das Haus ist aus dem Jahr 2016, wir haben Bezug zum Objekt und wissen daher, dass das Haus keine versteckten Mängel hat
• Unser Eigenkapital besteht aus 55.000 € von uns sowie 50.000 € von meinen Eltern (und einer ETW die mir gehört)
• Unser geringes selbst erspartes resultiert daraus, dass ich vor 2 Jahren mehr oder weniger Finanziell bei 0 anfangen musste, Hintergrund ist kein verschwenderisches Leben sondern ein persönliches Thema
• Meine Freundin ist derzeit in Elternzeit und wird ab Juli 20 Stunden arbeiten gehen. Wir sind uns sicher, dass Sie perspektivisch auch eher 24 Stunden arbeiten wird (+ 400 € Netto) allerdings rechnen wir lieber Konservativ

Wir haben eine Finanzberatung über die Interhyp laufen und haben auch eine Vorabbestätigung bekommen. Leider steht der Prozess aktuell, da wir für die Bank Grundrisse, Ansicht, Schnitt usw. mit Architektenstempel benötigen. Kein Mensch aus meinem Umfeld hat so etwas beim Kauf benötigt, der Interhypberater besteht aber darauf. Bisher konnten wir das beim Bauamt leider nicht einholen, da der elektronische Schrank in unserer Gemeinde defekt ist (kein Scherz).

Durch die Situation/Hängepartie bekommt man natürlich auch viel Zeit zum nachdenken und seit Gestern habe ich mir leider selbst einen Floh ins Ohr gesetzt. Unser bestes Angebot kommt von der Sparkasse, und irgendwie habe ich die Befürchtung, dass etwas schief gelaufen ist und dort gar nicht bekannt ist, dass meine Partnerin erst ab Juli arbeiten wird. Hat jemand hiermit Erfahrungen? Die Sparkasse ist Zeitgleich auch unsere Hausbank.

Die Rate würde aktuell bei einem Zinssatz von 3,8 % bei 1975 € liegen + 150 € die wir an meine Eltern zurückzahlen (nicht die gesamten 50.000 €).

Mich würde generell die Einschätzung des Forums interessieren, würdet ihr unter diesen Voraussatzungen eine Finanzierung von ca. 2.125 € + NK (ca. 450€) eingehen?
Wie seht ihr das Thema Kredit trotz in Elternzeit? Bei diesem Punkt gebe ich zu, hatte ich einfach zu viel Zeit zum nachdenken.

Allgemeines zu Euch:

• Wer seid ihr? Unverheiratetes Paar
• Wie alt seid Ihr? Er 35, Sie 32
• Gibt es Kinder? Ja, 11 Monate
• Sind Kinder geplant? Ja, ein weiteres Kind geplant
• Was macht Ihr beruflich? Strategischer Einkäufer & Polizeibeamtein (aktuell Elternzeit)
• Wie viele Stunden arbeitet Ihr? Ich 40, meine Frau ab Juli 2026 20 Stunden

Einkommen- und Vermögenssituation:

• Welche Einkünfte habt Ihr (brutto/netto)? 4150 € Monatsnetto + 500 € Sonderzahlungen / nach wiedereinstieg 2080 € = Aktuell 4650 € / Perspektivisch 6.730 €
• Wie viel Kindergeld gibt es? 255 €
• Weitere Transferleistungen wie Elterngeld, Krankengeld, etc...? Elterngeld wurde diesen Monat das letzte mal gezahlt
• Wie viel Eigenkapital habt ihr? 105.000 € Girokonten + 160.000 € aus Immobilienverkauf = 265.000 €
• Wie viel Eigenkapital wollt Ihr davon in das Projekt Haus stecken? 240.000 €

Ausgabensituation:

Wohnkosten:

• aktuelle Monatsrate 565 € + 355 € Hausgeld = 920 €
• Strom 65 €
• Internet 45 €

Versicherungskosten:

• Private Krankenversicherung 390 € für Mutter und Kind
• Haftpflichtversicherung 10 €
• Rentenversicherung 110 €
• Berufsunfähigkeitsversicherung 65 € + 75 € = 140 €
• Hausratversicherung 10 €

Lebenshaltungskosten:

• Lebensmittel 600 €
• Pflege/Drogerie 100 €
• Kita Gebühren 490 € (erst ab Mai 2026)
• Vereinsbeiträge/Fitnessstudio 135 €
• Streaming 40 €
• Sonstiges 800 €

Sparleistungen:

• Allgemein 2800 €
• Altersvorsorge 200 €
• Kind 50 €

Sonstige Ausgaben:

• Benzin 250 €
• Gewerkschaft 9 €
• Rundfunkgebühr 18 €
• Kontoführung 10 €

Einnahmen- und Ausgabensummen:

• Einnahmen gesamt 6705 € (bisher mit 1800 € Elterngeld) / 6985 € Perspektivisch
• Ausgaben gesamt 5902 €
• Saldo
• davon Summe Kaltmiete und verzichtbare Sparleistungen (z.B. Sparrate für Haus)

Allgemeines zur Immobilie:

• Wie groß ist das Grundstück? 290 qm
• Neubau, Altbau (Baujahr), Haustyp? Reihenendhaus BJ 2016
• Garagen? Ein Stellplatz + ein Carport am Haus
• Wie groß ist das Haus? (Wohnfläche / Nutzfläche) 140 qm + 48 qm

Bau- oder Kaufkosten:

• Erwerbsnebenkosten (Notar, Gericht, Grunderwerbsteuer, Makler) 58.156 €
• Kaufkosten 620.000 €
• Renovierungskosten 10.000 €
• Gesamtkosten

Kostenzusammenstellung:

• Gesamtkosten 688.000 €
• abziehbares Eigenkapital 240.000 €
• Finanzierungssumme 448.000 €

Liebe Grüße

 

[nordanney]

Doofe Frage: Kommt Ihr für Eure Lebenshaltung mit 4.500€ im Monat nicht aus bzw. ist es am Ende des Monats so eng? Fall ja, lasst die Finger davon.

Für alle anderen in der Situation: Mimimi Rumgeheule

 

[simon1610]

Hallo nordanney,

doch, vom Grundprinzip kommen wir damit zurecht würde ich schätzen. Nach Abzug aller Kosten inkl. 200€ Altersvorsorge, 700€ Verpflegung und 800€ "Sonstiges" bleiben uns dann immer noch über 1000 € übrig, die für Urlaub, Auto usw. eingesetzt werden können. Uns ist klar, dass das sehr Privilegiert ist und für ganz ganz viele Menschen überhaupt kein Thema. Auch das wir mit nur 20 Stunden Teilzeit bei meiner Frau planen ist ein absoluter Luxus.

Aber der Mensch ist einfach wie der Mensch ist. Obwohl mir mein Kopf & Bauch sagt "das ist gar kein Problem" sucht man doch irgendwie die Bestätigung

Da ich weiß, dass du in irgendeiner Form im Finanzsektor tätig bist, wie siehst du das Thema mit der Elternzeit? Ich habe mir da irgendwie selbst diesen Floh ins Ohr gesetzt und generell gehe ich auch davon aus, dass der Berater hier auch alles richtig eingereicht hatte. Aber wie gesagt, ich hatte einfach etwas zu viel Zeit zum nachdenken und bin einfach auch ein Sicherheitsmensch.

Grüße

 

[nordanney]

Uns ist klar, dass das sehr Privilegiert ist und für ganz ganz viele Menschen überhaupt kein Thema. Auch das wir mit nur 20 Stunden Teilzeit bei meiner Frau planen ist ein absoluter Luxus.

So ist es. Ihr habt mindestens einen extrem sicheren Job (zur Not schickst Du Deine Frau wieder komplett arbeiten * Zwinker), auch Du scheinst im Job etabliert zu sein. Sehr gute EK-Situation. Ein Budget für Lebenshaltung, was für viele Familien über dem liegt, was überhaupt netto verdient wird.

Da ich weiß, dass du in irgendeiner Form im Finanzsektor tätig bist, wie siehst du das Thema mit der Elternzeit? Ich habe mir da irgendwie selbst diesen Floh ins Ohr gesetzt und generell gehe ich auch davon aus, dass der Berater hier auch alles richtig eingereicht hatte. Aber wie gesagt, ich hatte einfach etwas zu viel Zeit zum nachdenken und bin einfach auch ein Sicherheitsmensch.

Elternzeit ist kein Thema. Zumindest in Eurer Situation nicht, wenn klar ist, dass der normale Job in einem guten halben Jahr wieder Teilzeit aufgenommen wird.
Bei uns heißt es sinngemäß, dass Elterngeld voll angesetzt wird, wenn sichergestellt ist, dass nach Wegfall des Anspruchs auf Elterngeld Einkünfte mindestens in Höhe des Elterngelds generiert werden. Falls die Einkünfte nach der Elterngeldzeit höher als dieses sind, rechnen wir direkt mit dem zukünftigen Gehalt (es muss nur sichergestellt sein, dass in der Zeit des Elterngelds die Kapitaldienstfähigkeit gesichert ist). Wenn bei Euch also /übertrieben gesagt) z.B. eine Bestätigung da ist, dass Deine Frau in 07/2026 wieder 5k netto nach Hause bringt, würden wir schon heute mit den 5k netto rechnen. Elterngeld dann egal (weil Ihr auch mit Elterngeld kapitaldienstfähig seid).

da wir für die Bank Grundrisse, Ansicht, Schnitt usw. mit Architektenstempel benötigen.

Da habt Ihr leider einfach Pech, dass Interhyp für Euch eine Bank ausgesucht hat, die in Ihren Regularien die Unterlagen als Pflicht drin stehen hat. Wäre bei uns nicht so.

 

[ypg]

Leider steht der Prozess aktuell, da wir für die Bank Grundrisse, Ansicht, Schnitt usw. mit Architektenstempel benötigen.

Mag sein, weil die Immobilie gefördert wurde. Sie ist halt noch nicht alt, unter 10 Jahre, das ist quasi nix.

da der elektronische Schrank in unserer Gemeinde defekt ist (kein Scherz).

Kann mittlerweile vorkommen

dass meine Partnerin erst ab Juli arbeiten wird.

Wollte eigentlich schreiben, dass Gehälter in Zukunft nicht gerechnet werden.
Allerdings ist Deine Frau in der komfortablen Situation als Beamtin auf Lebenszeit (gehe ich entsprechend des Lebensalters mal von aus), das wird dann auch so gesehen.

Auch das wir mit nur 20 Stunden Teilzeit bei meiner Frau planen ist ein absoluter Luxus.

Beim Tagesdienst werden wohl nicht mehr möglich sein (außer mobile Working), aber ich kenne einige im Schichtdienst, die können durch BSM-Modelle mit drei Nachtschichten mit an die 30 Stunden/Woche nach Hause gehen.

Insgesamt liest es sich doch sehr positiv und machbar.

Ggf wäre eine Hochzeit in Betracht zu ziehen, das müsste sich auf den Familienzuschlag positiv auswirken.
Oder aber es gibt wohl noch Kredite für Polizeibeamte zur Unterstützung, die sind allerdings teurer als ein „Elternkredit“.
Den, also die Finanzspritze, würde ich allerdings förmlich mit Vertrag regeln (zum Vorteil der Eltern), falls es im Worstcase zur Trennung kommt.