निर्माण वित्तपोषण में अप्रत्याशित समस्याएँ

नमस्ते सभी को,

मैं कुछ समय से नियमित रूप से पढ़ रही हूँ क्योंकि मेरा और मेरे पति का निकट भविष्य में खुद का घर बनाने का मन है। हमने एक भूखंड पहले ही खोज लिया है और आरक्षित भी कर लिया है, साथ ही एक घर प्रदाता के साथ भी सहमति बनी है। अब हम फाइनेंसिंग को व्यवस्थित करना चाहते हैं। अगला भाग थोड़ा लंबा होगा, लेकिन अन्यथा मैं इस समस्या को उसके विभिन्न पहलुओं में समझाना मुश्किल पाती।

मुख्य तथ्य इस प्रकार हैं:

निर्माण परियोजना की कुल लागत लगभग 500,000€ होगी (भूखंड सहित खरीद संबंधी अतिरिक्त खर्च, KfW40 घर, निर्माण संबंधित अन्य खर्च)। हमारे पास कुल लगभग 120,000€ का स्वयं का पूंजी है, लेकिन हम अधिकतम 100,000€ ही इस्तेमाल करना चाहते हैं ताकि पर्याप्त बचत बनी रहे। वर्तमान में हम दोनों मिलकर 5000€ शुद्ध आय करते हैं, निजी स्वास्थ्य बीमा पहले ही कट चुका है (सरकारी कर्मचारी, कर्मचारी, कोई बच्चे नहीं)। हमने स्वयं भी काफी गणना की है और निष्कर्ष निकाला है कि मासिक क़िस्त लगभग 1300€ सहन करने योग्य है।

अब असली बड़ी समस्या की ओर। एक वित्तीय बातचीत के दौरान, जो हमारे एक परिचित और भरोसेमंद सलाहकार के साथ हुई, पता चला कि मेरा Schufa स्कोर और संबंधित बैंक स्कोर बेहद खराब हैं और इस कारण हम अधिकांश बैंकों से फाइनेंसिंग नहीं प्राप्त कर पाएंगे, हालांकि अन्य सभी मूल आवश्यकताएँ पूरी हैं। ऑनलाइन आवेदन भी स्पष्ट रूप से पास नहीं हुए। मेरा बेसिक्स्कोर केवल 85% है। यह कैसे हुआ, मैं इसे इस प्रकार समझा पाती हूँ:

मैंने थोड़े समय में तीन कारें (तीसरी कार मैं वर्तमान में चला रही हूँ) Variocredit के माध्यम से फाइनेंस की हैं। इसमें कार को कार्यकाल के दौरान या अंत में एक निर्धारित मूल्य पर वापस किया जा सकता है, जो एक तरह का अलग प्रकार का लीजिंग है। किश्तें हमेशा समय पर चुकाई गईं और समय से पहले वापसी कभी समस्या नहीं बनी। तीनों ऋण अब भी Schufa में दिख रहे हैं क्योंकि ऋण पूरी तरह से चुकाए नहीं गए हैं और डिलीट होने का समय अभी बाकी है। सलाहकार ने समझाया कि बैंकों की नज़र में यह एक ऋण पुनःसंरचना या ऋण चेन जैसी स्थिति है, क्योंकि कारें हर बार महंगी हुई हैं और Schufa के अनुसार ऋण अनुबंध के अनुसार चुकाए नहीं गए। Schufa को समय से पहले वापसी के कारण बिलकुल फर्क नहीं पड़ता। मैं यहाँ कारों के भुगतान के बारे में चर्चा शुरू नहीं करना चाहती। मेरे लिए ऐसा करने के अच्छे कारण थे और मैं वित्तीय रूप से इससे बहुत लाभान्वित हुई हूँ।

इसके अलावा, मैंने पिछले गर्मियों में अमेरिका यात्रा से पहले दो क्रेडिट कार्ड प्राप्त किए थे और शादी के बाद अपने पति के साथ एक संयुक्त खाता खोला। मेरे पास एक वेतन जमा के लिए एक चालू खाता भी है ताकि निजी और व्यावसायिक फंडों में कोई भ्रम न हो।

जैसा कि कहा, कोई नकारात्मक पहलू बिल्कुल नहीं हैं। मैंने कभी कोई गलती नहीं की और हमेशा सब कुछ समय पर चुकाया है।

मैं काफी असमंजस में हूँ कि अब हमें कैसे आगे बढ़ना चाहिए। स्थानीय फॉल्क्सबैंक को यहां कम समस्याएं दिखती हैं, लेकिन वहां हमारे लिए इस समय सबसे अच्छे कंडीशन नहीं हैं। क्या यहां कोई अनुभव है कि किन अन्य बैंकों से संपर्क किया जा सकता है, जो केवल इस स्कोर मान के अलावा अन्य मानदंड देखते हैं, जबकि यह स्कोर भी कोई नकारात्मक तत्व नहीं दर्शाता? यह एक बड़ी राशि का मामला है, जो आसानी से "नष्ट" हो सकता है। मैं सब कुछ पूर्ण रूप से प्रमाणित कर सकती हूँ, मैं सरकारी कर्मचारी हूँ, हमारे पास पर्याप्त पूंजी है और जरूरत पड़ने पर मेरे माता-पिता भी गारंटी दे सकते हैं। मैं वास्तव में धोखा महसूस करती हूँ और असहाय हूँ, लेकिन Schufa जैसी स्टॉक कंपनी के खिलाफ ज्यादा कुछ नहीं किया जा सकता।

पढ़ने के लिए बहुत धन्यवाद और मैं सलाह की प्रतीक्षा कर रही हूँ!

स्थानीय बैंक, जो तुम्हें और तुम्हारी परिस्थितियों को जान सकते हैं।
डायरेक्टबैंक आदि में तुम सिस्टम से बाहर हो जाते हो।
क्या स्थानीय बैंक के पास सबसे अच्छे शर्तें हैं - हो सकता है, ऐसा हो। लेकिन अगर नहीं, तो वैसे ही। इससे कोई तुलना मदद नहीं करती कि क्या हो सकता था।
BB बैंक को देखो, उनके पास अधिकारियों के लिए उत्पाद हैं।

SCHUFA पर मत टसका करो। वे अंततः केवल जमा करते हैं। यह तुमने खुद किया है।
अन्य बड़े आर्थिक सूचना संग्रह एजेंसियों से भी पूछो कि वहां क्या संग्रहित है। तुम्हारा BDSG के तहत जानकारी प्राप्त करने का अधिकार है।

क्या तुम्हारे वित्त सलाहकार ने पूंजी आवश्यकता के बारे में कुछ कहा है? 400,000 यूरो को मासिक 1300 यूरो से चुकाना वाकई तंग हो सकता है। खासकर जब बैंक सुरक्षा के तौर पर 2% से अधिक प्रारंभिक चुकौती देखना चाहता है।

एक ब्रोकर ऐसी स्थिति में भी अच्छी मदद कर सकता है; आखिरकार उसे आमतौर पर पता होता है कि कौन से बैंक कैसे काम करते हैं।

wohl nicht vertragsgemäß bedient

?

Ich habe innerhalb recht kurzer Zeit drei Autos (das 3. Auto fahre ich aktuell) über einen Variocredit finanziert

कितना छोटा समय है? और क्या वैरिओक्रेडिट केवल एक बैलून/3-वे फाइनेंसिंग नहीं है?

Hat dein Finanzberater was zum Kapitalbedarf gesagt? 400T€ mit 1300€ p.M. zu bedienen könnte nämlich eng werden.

मैं पूरी तरह से तुम्हारे साथ हूँ

डायरेक्टबैंक के बेस्ट-कॉन्डीशंस वाले व्यापार मॉडल का आधार यह है कि उनके पास बहुत ही स्टैंडर्डाइज़्ड और सुगठित प्रक्रियाएं होती हैं (यह तर्कसंगत है, क्योंकि सुगठित प्रक्रियाएं कम लागत उत्पन्न करती हैं और इस प्रकार अच्छी शर्तें संभव बनाती हैं)। लेकिन यदि तुम्हें किसी चीज़ को लंबा-चौड़ा समझाना पड़े और वे तुम्हारे साथ गहराई से जुड़ें, तो उनमें कोई रुचि नहीं होती। यह बहुत महंगा पड़ता है। इसलिए मैं पूर्व वक्ताओं से सहमत हूँ, विकल्प केवल एक गहन देखभाल वाली प्राथमिक बैंक की ओर जाता है जैसे कि [Volks- und Raiffeisenbanken], [Sparkassen] और अन्य व्यक्तिगत रूप से स्थानीय स्तर पर मौजूद बैंक। लेकिन यह सेवा महंगी होती है और फिर कोई बेस्ट-कॉन्डीशंस नहीं रहतीं।

मैं फिर भी इसे Dr. Klein या Interhyp पर आज़माने का प्रयास करूंगा।

स्पार्कासेन और अन्य व्यक्तिगत रूप से उपस्थित बैंक जो स्थानीय स्तर पर मौजूद रहते हैं। लेकिन यह सेवा पैसे की मांग करती है और फिर बेहतरीन शर्तें भी नहीं मिल पाती हैं।

अजीब तरह से, ये बैंक यदि चाहें तो बहुत आकर्षक शर्तें भी पेश कर सकते हैं। इनमें से कई Vermittlerplattformen पर भी सूचीबद्ध हैं और वहां अक्सर अपनी स्वयं की "काउंटर" शर्तों से कम कीमत पेश करते हैं।