क्या निर्माण बचत अनुबंध में भुगतान करें या इसे रद्द करें?

नमस्ते,

मेरी दोस्त और मैं 01.06.20 को यहाँ आए थे।
बाऊसपारवेरट्राग का पैसा प्राप्त करने के लिए, हमने 2 बाऊसपारवेरट्राग्स को विभाजित किया और एक को समाप्त किया क्योंकि उसमें पर्याप्त जमा हो चुका था। विभाजन के बाद हमारे पास अब दोनों के पास 10 हजार से अधिक का एक-एक बाऊसपारवेरट्राग चल रहा है। मैंने अभी तक कुछ भी जमा नहीं किया है क्योंकि मेरी VWL (व्यवसायिक पेंशन के लिए) उस पर लग रही है। मेरी दोस्त अपनी VWL को बाऊसपारवेरट्राग में जमा कर रही है। मैं वर्तमान में शर्तों को ठीक से याद नहीं कर पा रहा हूँ। लेकिन मुझे पता है कि सालाना 18€ शुल्क लगता है और ब्याज दर 0.1% है। उत्पाद का नाम LBS MiniZins MZ 201 है।

मेरा सवाल यह है: क्या मुझे सालाना सिर्फ 512€ जमा करना चाहिए ताकि सब्सिडी मिल सके, या बिना जमा किए ही अनुबंध को ऐसे ही छोड़ देना चाहिए? तब तो मेरे पास केवल कटौतियाँ होंगी। अगर हमें 10/15 साल में कुछ सुधार करना पड़ा तो यह तब भी उपयोगी हो सकता है, है ना?

सबसे पहले मैं मानता हूँ कि आपका नियोक्ता VwL वेतन के अलावा अतिरिक्त भुगतान करता है और उसे घटाता नहीं है। इसी तरह, आपकी आय "पर्याप्त कम" होनी चाहिए ताकि आपको ऊपर से सरकारी अनुदान मिल सके। अगर यह दोनों बातें नहीं होती हैं, तो VwL का विषय आपके लिए पूरी तरह से अप्रासंगिक है।

जो सामान्य विकल्प VwL के लिए उपयुक्त होते हैं, उन्हें आप जल्दी से गूगल पर खोज सकते हैं। उदाहरण के लिए, Vorlauf-Fonds-Sparpläne। वहाँ की लागतों की तुलना आपको करनी होगी।

मेरा मानना है कि मैं आपकी जगह Bausparvertrag वैसे का वैसे छोड़ दूंगा, अब तो आपके पास यह है। या सीधे फंड्स संस्करण में बदलाव करूंगा इस उम्मीद के साथ कि शेयर बाजार के घूमने से अधिक रिटर्न प्राप्त हो सके।

हाँ, मुझे नियोक्ता से वेतन के अलावा अतिरिक्त 26,59€ मिलते हैं। ये सीधे एक Allianz BAV बीमा में जाते हैं।
हमारी आय सीमाएँ कर योग्य आय के साथ 17,900€ से ऊपर हैं। हमारे दोनों के लिए भी 25,600€ से ऊपर हैं।

मुझे लगता है कि तुम्हारी जगह मैं बाइस्पार अनुबंध को ऐसे ही रखता, अब तो तुम्हारे पास यह है। या सीधे फंड्स-वेरिएंट में बदल जाओ, इस उम्मीद में कि स्टॉक बाजार के झूले से अधिक रिटर्न प्राप्त किया जा सके।

अगर मैं बिना जमा किए बाइस्पार अनुबंध को जारी रखता हूं, तो मेरे खाते वहां जल्द ही नकारात्मक हो जाएंगे, क्योंकि सालाना 18€ शुल्क लगता है।
मूल रूप से, बाइस्पार अनुबंध अब एक शीर्ष उत्पाद नहीं है। लेकिन घर की मरम्मत के लिए सस्ते दरों की सुरक्षा तो अच्छी है, है ना? 15 साल बाद इसका उपयोग करने के लिए, मुझे उस पर भी जमा करना होगा। लेकिन मुझे लगता है कि हमारे दोनों के लिए एक अनुबंध पर्याप्त होना चाहिए, है ना?

मेरी राय में, बाउसपारवेरtrag का कोई मतलब नहीं है। शुल्क के कारण आप पहले ही नकारात्मक ब्याज में हैं। इसके अलावा मुद्रास्फीति भी है। इसलिए इस स्थिति में बेहतर होगा कि आप पैसा गद्दे के नीचे रखें।

मेरी राय में, बीसपार अनुबंध का कोई मतलब नहीं है। शुल्क के कारण आप पहले से ही नकारात्मक ब्याज में हैं। इसके अलावा मुद्रास्फीति भी है। इस मामले में, यह बेहतर होगा कि आप पैसे गद्दे के नीचे रखें।

तो क्या आप बीसपार अनुबंध को भी रद्द कर देंगे?

मैं वैकल्पिक रूप से अपनी बैंक से अनुबंधों में बदलाव (जैसे फंड्स में) के बारे में पूछ सकता हूँ। लेकिन मुझे संदेह है कि वहाँ से कुछ उपयोगी निकलेगा।

मैंने अपना बीausparvertrag समाप्त कर दिया था। यह मुझे मेरे दादा से एक शुरूआती राशि के साथ मिला था। अब VWL एक ETF बचत योजना में Ebase के साथ जाती है।