क्या उपहार/फाइनेंसिंग के कारण बैंक को बाद में शामिल करना संभव है?

नमस्ते,

हम बर्लिन के स्पेकगर्टेल में एक एकल परिवार का घर खरीदना चाहते हैं।
हम एक विलासिता भरे स्थिति में हैं कि हमें मेरे पिता से ऋण मिलेगा।
यह स्पष्ट रूप से उपहार नहीं है, इसलिए ऋण को 20 वर्षों में चुकाना होगा, जब मेरे पिता 81 वर्ष के होंगे। हम गणना करते हैं 2000×12×20=480000€।
समस्या यह है कि उस क्षेत्र में एक सामान्य एकल परिवार के घर के लिए 1 मिलियन भी भुगतान किया जा सकता है, इसलिए हम यथार्थवादी रूप से 650000-700000€ का ऋण लेंगे।
यदि हम किसी विशेष भुगतान या उपहार की उम्मीद नहीं करते हैं, तो हमारे पास 170-220 हजार यूरो का शेष बकाया होगा। क्या इस "अंतिम किश्त" के लिए सैद्धांतिक रूप से बैंक को शामिल किया जा सकता है? क्या बैंक इस तरह की चीजें बाद में करते हैं?

सादर
गोल्डेल्से

पूरक जानकारी के लिए: उपहार की छूट सीमा 9 साल पहले कंपनी के शेयरों के साथ उपयोग की गई थी, इसलिए ऋण को उपहार के रूप में नहीं दिखाया जाना चाहिए। अगले वर्षों में और उपहार संभव हैं, अगर मेरे पिता का समय से पहले निधन हो जाता है तो मैं अपने घर पर दावों का वारिस बनूंगा। अभी तक कोई संपत्ति नहीं मिली है।

बैंकों के नजरिए के बारे में ज्यादा कुछ नहीं कह सकता, मेरा मानना है कि यह खुद में बहुत मायने नहीं रखता और मैं केवल सुरक्षा कारणों से बैंक को पहले शामिल करना पसंद करूंगा। खासकर जब बहुत अधिक स्वंय का पूंजी हो (जो कि निजी ऋण के अलावा कुछ नहीं है) तो निश्चित रूप से बेहतर शर्तें मिलती हैं।

उपहार देने के संबंध में तो बेहतर होगा कि अब के बाजार के अनुसार ब्याज दर (जैसे 0.6%) लगाई जाए और एक लिखित ऋण अनुबंध बनाया जाए।

क्या इस "अंतिम किस्त" के लिए सैद्धांतिक रूप से कोई बैंक शामिल की जा सकती है? क्या बैंक बाद में ऐसा करते हैं?

बाद में किसके लिए? तुम्हें अब एक ऐसा राशि चाहिए जिसे तुम पारिवारिक ऋण से पूरी तरह कवर नहीं कर सकते। इसलिए तुम्हें अभी एक बैंक वित्तपोषण की भी जरूरत है। और बैंक तुम्हें मुश्किल से पैसे देगा, सिवाय इसके कि तुम्हारी पूंजी सेवा क्षमता एक आपदा हो। लेकिन बैंक अब एक पुनर्भुगतान भी तय करना चाहेगा। जब तुम्हारे पास ठोस आंकड़े हों (= वस्तु), तो स्पष्ट विचार करो।

किसके बाद?
अब तुम्हें एक राशि चाहिए जिसे तुम परिवारिक ऋण से पूरी तरह कवर नहीं कर सकते। इसलिए तुम्हें अभी बैंक फाइनेंसिंग की भी जरूरत है। और बैंक तुम्हें पैसे देने में अधिकतर परेशानी नहीं करेगी, जब तक तुम्हारी ऋण सेवा क्षमता बिल्कुल खराब न हो। लेकिन बैंक अब से ही किस्त तय करना चाहेंगे।

जब तुम्हारे पास निश्चित आंकड़े होंगे (= ऑब्जेक्ट), तो निश्चित योजना बनाओ।

मेरे पिता से अधिक ऋण लेना कोई समस्या नहीं होगी, लेकिन हम महीने में 2000€ से अधिक किस्त नहीं रखना चाहते। हम दोनों अभी 30 के नहीं हुए हैं, अभी बच्चे नहीं हैं और हमें नहीं पता हमारे आय और खर्च अगले कुछ वर्षों में कैसे बदलेंगे। वर्तमान में 10 हजार यूरो प्रति वर्ष अतिरिक्त भुगतान आसानी से सम्भव है और बाद में शायद अधिक किस्त भी हो सके।

सबसे अच्छा होगा कि हम यह सब बैंक के बिना करें और केवल 20 साल बाद आवश्यकतानुसार बैंक को शामिल करें। मेरे पास एक "आपातकालीन कोष" के रूप में लगभग 1.5 मिलियन यूरो के फर्म हिस्से हैं। इन्हें obviously (सीधे-सीधे) नहीं बेचना चाहते (परिवारिक व्यवसाय है)। इसके अलावा, कंपनी में काम करने का विकल्प भी हमेशा मौजूद है।

सैद्धांतिक रूप से लंबी अवधि भी कोई समस्या नहीं होगी, लेकिन शायद वित्त विभाग को यह अवास्तविक लगे कि वह 90 साल का होगा, इसलिए हम अनुबंध में एक यथार्थवादी पुनर्भुगतान योजना दर्ज करना चाहते हैं।

चूंकि यूरोपियन सेंट्रल बैंक (ECB) की मुख्य ब्याज दर 0% है, हमने सोचा कि हम इसे ही ले सकते हैं। मेरे पिता ब्याज नहीं चाहते, वे तो प्राथमिक रूप से खुश हैं कि पैसा किसी तरह निवेश हो जाए।

हम समझते हैं कि जब तक ऑब्जेक्ट फिक्स न हो, तब तक कुछ कहना मुश्किल है, लेकिन बजट निर्धारण के लिए यह जानना अच्छा होगा।

हम इसे बैंक के बिना करना पसंद करते हैं और केवल आपातकाल में 20 साल बाद बैंक को शामिल करना चाहते हैं।

हमें पता है कि तब ही अधिक कहा जा सकता है जब वस्तु निश्चित हो, लेकिन बजट निर्धारण के लिए यह जानना अच्छा होगा।

मैं अभी भी समझ नहीं पा रहा हूँ कि तुम क्या चाहते हो। या तो तुम्हें अभी पैसे चाहिए, तो निजी ऋण और/या बैंक। 20 साल बाद क्या होगा, फिलहाल किसी को कोई दिलचस्पी नहीं है।

यदि हम कोई विशेष भुगतान या उपहार नहीं मानते हैं, तो हमारे पास अभी भी 170-220 हज़ार यूरो बकाया होंगे। क्या इस "अंतिम किस्त" के लिए सैद्धांतिक रूप से कोई बैंक शामिल की जा सकती है? क्या बैंक बाद में ऐसा करते हैं?

यह मुख्य रूप से इसी बारे में है। खरीद मूल्य का एक हिस्सा तुरंत नहीं दिया जाना है, बल्कि पिता को 20 वर्षों बाद भुगतान किया जाएगा। इसके लिए, ताकि यह उपहार जैसा न लगे, अभी से एक उपयुक्त अंतिम किस्त वाला ऋण लिया जाना है।

मुझे नहीं पता कि यह आवश्यक या उचित है या नहीं। सिद्धांततः ऐसा संभव है (अक्सर आवास बचतकर्ताओं के साथ संबंध में)।