nanu89
23/04/2020 13:01:46
- #1
नमस्ते सभी,
निम्नलिखित स्थिति है।
एक जोड़ी, 30 वर्ष की आयु, एक बच्चा 1 वर्ष का, एक और बच्चा योजना में है।
पति की आय: कम से कम 2600€ नेट
पत्नी की आय: आजीवन सरकारी कर्मचारी, मातृत्व अवकाश के बाद आंशिक समय काम पर वापस जाना चाहती हैं – और जाएंगी। (अगर संभावित बच्चा 2 हो तो यह और आगे टल सकता है) इसलिए उनकी आय को अभी शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि फिलहाल कोई निश्चितता नहीं है। मातृत्व अवकाश से पहले पत्नी की आय लगभग 2500€ नेट थी।
हम अभी विवाहित नहीं हैं इसलिए पति अभी कर वर्ग 1 में है। जब पत्नी फिर से आंशिक समय काम पर जाएंगी और हम विवाहित होंगे, तो पति कर वर्ग 3 में होगा, जिसका मतलब कम से कम 3000€ नेट होगा।
हमारे पास पहले से ही एक घर है, जो अभी भी फाइनेंस हो रहा है। यदि इस घर को बेच दिया जाए तो हमें शायद इतना लाभ होगा कि हम कम से कम पूरी तरह से निर्माण स्थल का भुगतान कर सकें (और साथ ही चल रही फाइनेंसिंग की पूर्व भुगतान क्षतिपूर्ति भी)।
कोई अन्य ऋण नहीं है और न ही कोई अन्य मासिक खर्च है, सिवाय सामान्य जीवनयापन खर्चों के।
अन्य स्वामी पूंजी कुछ हद तक उपलब्ध है (फंड, जीवन बीमा, भवन बचत) लगभग 30,000€ की कुल राशि में। इसे अगर संभव हो तो इस्तेमाल नहीं करना चाहते और इसे आपात निधि के रूप में रखना चाहते हैं।
बैंकों से बात करने से पहले मैं यहाँ कुछ सलाह लेना चाहता हूँ।
फिलहाल हम फाइनेंसिंग के लिए लगभग 800€ भुगतान कर रहे हैं। हम तैयार हैं और इसे उपयुक्त मानते हैं कि हम एक संभावित घर की फाइनेंसिंग में 1000€ से अधिक न दें।
हम एक डबल ब्लॉक लकड़ी का घर बनाना चाहेंगे। चाबी लेकर तैयार (श्लूसेलफर्टिग) घर के लिए हम लगभग 350-400,000€ का अनुमान लगाते हैं, जिसमें सब कुछ शामिल है।
लकड़ी के घर या खासकर ब्लॉक घर बैंकों द्वारा फाइनेंसिंग की दृष्टि से मुश्किल माने जाते हैं। खासकर क्योंकि हम निर्माण के बहुत कम काम खुद कर सकते हैं, सिवाय पेंटिंग और शायद फर्श लगाने के (..कौशल में कमी के कारण)।
क्या इस प्रकार की परियोजना हमारे लिए संभव है? या यह पूरी तरह से बेईमानी होगी? मुझे विश्वास है कि हम इसे किसी न किसी बैंक से फाइनेंस करवा लेंगे। लेकिन मैं इसके लिए और निष्पक्ष राय सुनना चाहूंगा।
धन्यवाद!
निम्नलिखित स्थिति है।
एक जोड़ी, 30 वर्ष की आयु, एक बच्चा 1 वर्ष का, एक और बच्चा योजना में है।
पति की आय: कम से कम 2600€ नेट
पत्नी की आय: आजीवन सरकारी कर्मचारी, मातृत्व अवकाश के बाद आंशिक समय काम पर वापस जाना चाहती हैं – और जाएंगी। (अगर संभावित बच्चा 2 हो तो यह और आगे टल सकता है) इसलिए उनकी आय को अभी शामिल नहीं किया गया है, क्योंकि फिलहाल कोई निश्चितता नहीं है। मातृत्व अवकाश से पहले पत्नी की आय लगभग 2500€ नेट थी।
हम अभी विवाहित नहीं हैं इसलिए पति अभी कर वर्ग 1 में है। जब पत्नी फिर से आंशिक समय काम पर जाएंगी और हम विवाहित होंगे, तो पति कर वर्ग 3 में होगा, जिसका मतलब कम से कम 3000€ नेट होगा।
हमारे पास पहले से ही एक घर है, जो अभी भी फाइनेंस हो रहा है। यदि इस घर को बेच दिया जाए तो हमें शायद इतना लाभ होगा कि हम कम से कम पूरी तरह से निर्माण स्थल का भुगतान कर सकें (और साथ ही चल रही फाइनेंसिंग की पूर्व भुगतान क्षतिपूर्ति भी)।
कोई अन्य ऋण नहीं है और न ही कोई अन्य मासिक खर्च है, सिवाय सामान्य जीवनयापन खर्चों के।
अन्य स्वामी पूंजी कुछ हद तक उपलब्ध है (फंड, जीवन बीमा, भवन बचत) लगभग 30,000€ की कुल राशि में। इसे अगर संभव हो तो इस्तेमाल नहीं करना चाहते और इसे आपात निधि के रूप में रखना चाहते हैं।
बैंकों से बात करने से पहले मैं यहाँ कुछ सलाह लेना चाहता हूँ।
फिलहाल हम फाइनेंसिंग के लिए लगभग 800€ भुगतान कर रहे हैं। हम तैयार हैं और इसे उपयुक्त मानते हैं कि हम एक संभावित घर की फाइनेंसिंग में 1000€ से अधिक न दें।
हम एक डबल ब्लॉक लकड़ी का घर बनाना चाहेंगे। चाबी लेकर तैयार (श्लूसेलफर्टिग) घर के लिए हम लगभग 350-400,000€ का अनुमान लगाते हैं, जिसमें सब कुछ शामिल है।
लकड़ी के घर या खासकर ब्लॉक घर बैंकों द्वारा फाइनेंसिंग की दृष्टि से मुश्किल माने जाते हैं। खासकर क्योंकि हम निर्माण के बहुत कम काम खुद कर सकते हैं, सिवाय पेंटिंग और शायद फर्श लगाने के (..कौशल में कमी के कारण)।
क्या इस प्रकार की परियोजना हमारे लिए संभव है? या यह पूरी तरह से बेईमानी होगी? मुझे विश्वास है कि हम इसे किसी न किसी बैंक से फाइनेंस करवा लेंगे। लेकिन मैं इसके लिए और निष्पक्ष राय सुनना चाहूंगा।
धन्यवाद!