रसोई या फर्नीचर को अपने पूंजी / बाहरी पूंजी से वित्त पोषित करें?

नमस्ते,

हमने कई बैंकों से एक प्रस्ताव प्राप्त किया है और पाया है कि कुछ बैंक उदाहरण के लिए रसोई को ऋण में शामिल करते हैं या स्वयं की पूंजी से घटाते हैं। मैंने कहीं और पढ़ा है कि यह इतना महत्वपूर्ण नहीं है... लेकिन क्या ऐसा ही है?

उदाहरण 1: रसोई को ऋण में जोड़ा जाता है
ऋण: 2,90,000 (घर निर्माण) + 10,000 (रसोई) = 3,00,000
स्वयं की पूंजी: 60,000
स्वयं की पूंजी अनुपात = 60,000 / 3,00,000 = 20%

उदाहरण 2: रसोई को स्वयं की पूंजी से घटाया जाता है
ऋण: 2,90,000 (घर निर्माण)
स्वयं की पूंजी: 60,000 - 10,000 (रसोई) = 50,000
स्वयं की पूंजी अनुपात = 50,000 / 2,90,000 = 17%

क्या मैं सोच में कोई गलती कर रहा हूँ? बैंक इसे अलग-अलग क्यों संभालते हैं?

हाँ, सोच की गलती।

[Der Beleihungsauslauf liegt in beiden Fällen bei 240.000/290.000=x%]

हाँ, सोच में गलती।

बंदी सीमा दोनों मामलों में 240,000/290,000=x% है।

क्या 290,000/340,000=x% नहीं?

290,000/340,000=x% नहीं है?

यह उदाहरण स्पष्ट नहीं है।

लेबलिंग के अनुसार 290T€ ऋण लिखा है। तब आपकी गणना सही होगी।
लेकिन पहले उदाहरण में प्रयास करें

ऋण: 290,000 (घर निर्माण) + 10,000 (रसोई) = 300,000
स्वयं का पूंजी: 60,000

340T€ कर्ज मूल्य तक पहुंचने का।

गणना और आंकड़ों के संयोजन से शायद टॉक्स की बात सही हो सकती है। तब 290T€ घर निर्माण लागत होगी और कुल लागत 300T€ होगी। इससे कम से कम स्वयं के पूंजी प्रतिशत की गणना भी कुछ हद तक मेल खाएगी।

माफ़ करें, मैं वास्तव में गलत दिशा में था। लेकिन फिर भी... अंततः सभी विकल्पों में समान लागत और समान स्व-पूंजी निवेश के साथ.... कुछ भी नहीं बदलता।

हमें भी ऐसा ही बताया गया। रसोई के लिए 10,000€ आधिकारिक रूप से बैंक के सामने कहीं भी नहीं दिखते। (रसोई का मूल्य भी संपत्ति के मूल्य में शामिल नहीं किया जाता)