समयांतरित भूमि और एकल-परिवार गृह वित्तपोषण

नमस्ते सभी को,
मेरी Freundin (28) और मैं (31) लगभग 2 वर्षों में निर्माण की योजना बना रहे हैं और वर्तमान में इस संबंध में जानकारी जुटा रहे हैं, इसलिए मैं यहाँ इस जानकारीपूर्ण फोरम पर आया हूँ (यदि मैं यहाँ वहाँ गलत समझूं तो कृपया नाराज़ न हों, लेकिन इसलिए ही तो मैं निर्माण/वित्तपोषण से पहले सवाल पूछ रहा हूँ)।
मैं आपका आभारी रहूँगा यदि आप हमें निम्नलिखित मोटे योजना में कुछ मदद कर सकें या बेहतर विकल्प/परिवर्तनों को प्रस्तुत कर सकें क्योंकि हम घर/भूमि लगभग 1-2 वर्षों के अंतराल पर खरीदना चाहते हैं।
पृष्ठभूमि यह है कि एक नव स्थापित नया निर्माण क्षेत्र है, यहाँ हम लगभग 520 वर्गमीटर की भूमि के लिए आवेदन करना चाहते हैं (लगभग 320€/m² (फ्रैंकफर्टर स्पेकगर्टेल))।
जहाँ तक मुझे पता है/समझ में आता है, बैंक (समझदारी से) जमीन के बुक रिकॉर्ड में क्रम के प्रति सख्त होते हैं, इसलिए मेरा मानना है कि यह अनुचित होगा यदि उदाहरण के लिए पहले जमीन के लिए ऋण लिया जाए और बाद में घर के निर्माण के लिए....
अब हमारी स्थिति के बारे में:

आय और संपत्ति की स्थिति:
आपकी आय क्या है?
शुद्ध (संभावित रूप से बढ़ती) - मास्टर इंफो. (जिससे उम्मीद है जल्दी बेरोजगार न हों)	3100
शुद्ध (घर बनाने तक लगभग 3200) - अधिकारी, इसलिए स्थिर आय	3000
आपके पास कितना स्वयं की पूंजी है (वर्तमान स्थिति)
नकद	160000
बाउस्पर अनुबंध (बाउस्पर राशि 150,000 €)	30000
कार खाता	12000
छुट्टी खाता	10000
उपभोग (टीवी, घरेलू उपकरण आदि)	1500
खर्च की स्थिति:
मासिक आवास लागत सहित मोबाइल और इंटरनेट:	990
मासिक गतिशीलता लागत:	250
मासिक बीमा लागत:	357
मासिक जीवनयापन लागत:	560
मासिक बचत (वर्तमान):
छुट्टियाँ (अभी के लिए अधिक क्योंकि अभी महंगी छुट्टियाँ हैं)	800
घर का टाल्डग़ेल्ड	550
वोन-रीस्टर	175
बाउस्पर अनुबंध	500
VWL	40
ETF-पेटनकिंड (200 €/त्रैमासिक)	65
कार (उच्च, क्योंकि अध्ययन के बाद खाता संतुलन अभी बहुत कम है)	750
संपत्ति के बारे में सामान्य:
भूमि का आकार कितना है?
लगभग 550 वर्ग मीटर
घर का आकार कितना है? (रहने का क्षेत्र / उपयोगित क्षेत्र)
170m² + तहखाना
निर्माण या खरीद लागत:
भूमि की लागत	लगभग 180000
निर्माण लागत (मासिव-बाउट्रेगर KfW55 बिना वार्ता के)	लगभग 420000
निर्माण अतिरिक्त लागत	लगभग 50000
संभवत: फोटovoltaikanlage	15000
गलियार	9000
अन्य (एंट्री आदि)?

सभी लागतें कुल मिलाकर: 674,000 (कोई वार्ता के बिना)

अब मेरा सवाल है, क्या भूमि के लिए नकद भुगतान करें और इस प्रकार घर खरीद के लिए Grundbuch में पहला स्थान सुरक्षित रखें?
अगर हाँ, तो घर निर्माण के लिए (भूमि के अलावा) बहुत अधिक स्व-पूंजी नहीं बचती। क्या बाउस्पर अनुबंध (बाउस्पर राशि) को योजना में शामिल करना समझदारी होगी?
क्या मैं सही समझ रहा हूँ कि जब KFW से वित्तपोषण होता है, तो शुरुआती 10 वर्षों में उदाहरण के तौर पर बहुत अधिक ऋण चुकौती होती है? ऋण किश्त पर लगभग 500 € का इजाफा होता है? एक सामान्य मध्यम वर्गीय व्यक्ति यह कैसे वित्तपोषित करता है? (मैं अभी देख रहा हूँ - KfW बिना ब्याज निर्धारण के भी लंबी अवधि तक मिल सकता है…) यहाँ पर बाउस्पर ऋण सम्भवत: अब सम्भव नहीं होगा...
संरक्षित रूप से 25 वर्षों के लिए लगभग 1.4% पर 1700€ (बिना वार्ता के), बचा ऋण 54000 (रीस्टर द्वारा भुगतान) के साथ "आराम से" जीवन संभव हो सकता है... जबकि किश्त कम नहीं है और यह अच्छा होगा अगर Freundin "बच्चे की अंशकालिकता" के बाद फिर से पूर्णकालिक काम करने लगे।

मैं आपको पहले से ही सभी आलोचनाओं और सुझावों के लिए धन्यवाद देता हूँ। मुझे पता है यहाँ किश्त अपेक्षाकृत अधिक है, लेकिन दूसरी ओर यह हमें बचत के लिए बाध्य करता है और ब्याज निर्धारण के कारण मैं इस राशि पर सुरक्षित बनाना चाहता हूँ और संभवतः अतिरिक्त ऋण चुकौती करना चाहता हूँ।

अब मेरे सामने सवाल ये आता है, क्या ज़मीन की कीमत नकद चुकानी चाहिए और इस तरह घर खरीदने के लिए भू-रजिस्टर में पहला स्थान खाली रखना चाहिए?

संक्षिप्त जवाब: हाँ!

हालाँकि मैं समझ नहीं पा रहा हूँ कि बचत और ऑटो खाते का क्या मतलब है। क्या आपका कोई अलग खाता है जहाँ हर महीने 750€ बचाए जाते हैं, साथ ही छुट्टियाँ आदि के लिए? क्या जल्द ही उससे एक कार खरीदने की योजना है, या ऐसा क्यों? या यह कोई ऋण चुकौती है?

क्या आपके पास इस घर निर्माण की कीमत के लिए कोई प्रस्ताव है?
हमने अपनी डुप्लेक्स घर की 170 वर्ग मीटर रहने की जगह के साथ तहखाने के लिए 470k का भुगतान किया और दो साल में शायद यह सस्ता नहीं होगा।
हमारे लिए सिंगल गैराज का प्रस्ताव 15k था।

अगर आपके पास Grundstück के लिए Grundbuch में केवल 50k होते, तो दूसरी बैंक, यदि वह कोई दूसरी होती, तो शायद दूसरे स्थान के साथ कोई समस्या नहीं होती।
व्यक्तिगत रूप से मैं शायद Grundstück को नकद भुगतान करना पसंद करता और घर निर्माण तक फिर से बचत करता।

और 1700€ की किश्त 6100€ के मुकाबले अभी ज्यादा नहीं है। हमारे पास समान नेट इनकम है और हम Sondertilgung के साथ 3000€ की किश्त की योजना बना रहे हैं।

और बातचीत के संबंध में: हमारे साथ किसी भी घर निर्माण कंपनी के साथ बातचीत नहीं हुई। Fertighaus में 500€ का Bemusterung गिफ्ट कार्ड मिलता। Sparkasse में हम यह बातचीत कर सके कि हमें Ing-Diba का ब्याज दर मिले।
पर बस इतना ही था।

आपके kfw-Rate के सवाल के बारे में। यह हमारे यहाँ बहुत कम है। एक साल पहले kfw-ज़िंस बैंक के ज़िंस से भी सस्ता था इसलिए हमारे यहाँ बैंक को जल्दी चुकाना ज्यादा समझदारी था। लेकिन यह पूरी तरह से मामले पर निर्भर करता है। किसी भी स्थिति में आप Kfw-Rate को भी कम रख सकते हैं, फिर 10 साल बाद बचा हुआ ऋण ज्यादा रहेगा।

नमस्ते, मैं भी जमीन नकद भुगतान करूंगा। इसे सभी बैंकों द्वारा इक्विटी के रूप में स्वीकार किया जाता है। जमीन को बीच में वित्तपोषित करना ज्यादा समझदारी नहीं है। बचता है 500k वित्तपोषित करने के लिए। इसे 6k के साथ किया जा सकता है। अगर बच्चे आएं तो तंग कपड़े होंगे।

मुझे भी लगता है कि आपको Grundstück [Grundstück] अपनी Eigenkapital [Eigenkapital] से भुगतान करना चाहिए। फिर आपको Hausbau [Hausbau] तक कोई Kredit [Kredit] का बोझ नहीं होगा और जैसा कि मैं देख रहा हूँ, शुरू होने तक आपकी काफी बचत हो जाएगी। संभवतः तब आप Haus [Haus] की कीमत से अधिक Kredit [Kredit] लेकर Küche [Küche] या अन्य चीजें फाइनेंस कर सकते हैं, क्योंकि Grundstück [Grundstück] अभी भी Gegenwert [Gegenwert] के रूप में मौजूद है। पेशेवरों से सवाल: क्या यह काम करता है?