घर बनाने की धारणाएँ यथार्थवादी हैं?

हैलो फोरम,
मैंने अब तक कुछ पढ़ा है और उम्मीद करता हूँ कि आप मेरी कुछ ठोस सवालों के जवाब भी दे सकेंगे।

हम (27+30, शादीशुदा + 2 छोटे बच्चे) जल्दी ही एक छोटा सा घर बनवाना चाहते हैं।
जमीन लगभग 500-700m^2 होगी जिसकी कीमत कम से कम 100,000€ होगी + अतिरिक्त खर्च।
घर की कल्पना हम 160m^2 + तहखाना के आकार की कर रहे हैं, थोड़ा सा लग्जरी भी होगा - इलेक्ट्रिक रोलर शटर्स, 2 पूर्ण स्नानघर, एक खूबसूरत रसोई आदि। हम स्वयं ज्यादा काम नहीं कर सकते क्योंकि हमारा परिवार कुछ सौ किलोमीटर दूर रहता है और हम दोनों छोटे बच्चों के साथ पूरे समय निर्माण स्थल पर नहीं रहना चाहते।

हमारी स्थिति: मैं नौकरी करता हूँ - लगभग 3200€ नेट, मेरी पत्नी फिलहाल माता-पिता भत्ता + बालभत्ता ले रही है, बाद में मिनी जॉब की योजना है जो लगभग 1000€ दे सकती है --> कुल 4200€ प्रति माह और बढ़ने की संभावना।
कोई कर्ज नहीं, स्व - पूंजी लगभग 30,000€ इस समय (+1500€/माह), इसके अलावा शायद VWL, Riester से कुछ हजार यूरो?
इस समय हम 750€ का किराया देते हैं।

क्या यह योजना संभव है? मैंने कुल मिलाकर लगभग 350T€ का मोटा हिसाब लगाया है - क्या हम इसके साथ काम चला सकते हैं? क्या जरूरत पड़ने पर हम ज्यादा खर्च भी कर सकते हैं? 1800€/माह ब्याज+मूलधन जमा संभव होना चाहिए।

शुभकामनाएं, रोथ

नमस्ते Roth,

तो सबसे पहले मैं कहूँगा: स्थानीय बैंक जाएं और सलाह लें।

लेकिन, यहाँ आपके द्वारा फ़ोरम में दी गई जानकारी के आधार पर, यह पहले से ही काफी अच्छा लग रहा है। दिए गए कुल लागत के साथ कुछ किया जा सकता है।
मासिक बोझ की गणना इस प्रकार की जा सकती है:

350 TEUR कुल लागत
-30 ZEUR स्व-पूंजी
320 TEUR वित्तपोषण के लिए

2% तिलगुंग के साथ वित्तपोषण संभव होना चाहिए, भले ही आप प्रारंभ में कम तिलगुंग दर चुनें। मान लेते हैं कि सभी KFW ऋणों को ध्यान में रखते हुए वर्तमान औसत ब्याज दर लगभग 4.5% प्रति वर्ष है।

320,000 x (4.5% ब्याज + 1.5% तिलगुंग) / 12 = 1600 EUR प्रति माह

हालांकि आप बताते हैं कि आप प्रति माह 1800 EUR भुगतान कर सकते हैं, मैं इसे पहले 1600 EUR पर ही रहने दूंगा और संभवतः विशेष तिलगुंग या बहुत महत्वपूर्ण तिलगुंग दर बदलाव के माध्यम से बाद में अधिक चुकाने की सलाह दूंगा। आपकी फाइनेंसिंग में कम से कम एक आंशिक ऋण यह कर सकता है।

मेरी सलाह: लंबी अवधि के लिए फिक्स करें! मासिक भुगतान के साथ आपकी फाइनेंसिंग अच्छी तरह से 30 वर्ष तक चल सकती है, इसलिए आपको आंशिक ऋण के लिए 20 + X साल का ब्याज बंधन सुरक्षित करना चाहिए!

तो बैंक जाएं और योजना जल्दी शुरू करें, ब्याज दरें बढ़ रही हैं!

शुभकामनाएँ

नमस्ते,

350,000.00 कुल लागत में से आपके कुछ स्वयं के धन का उपयोग अतिरिक्त खर्चों के लिए होगा। हालांकि यह 100% वित्तपोषण नहीं होगा, लेकिन वास्तव में आप इससे बहुत दूर नहीं हैं। आपके आय के हिसाब से आपको निश्चित रूप से वित्तपोषण मिलेगा। चाहे आपकी किस्त 1600.00 हो या 1800.00, अतिरिक्त खर्चों के साथ आप शायद "छत के लिए 50%" के करीब पहुंच जाएंगे। यदि आप मुख्य कमाने वाले के रूप में विफल हो जाते हैं, तो आपकी पत्नी शायद घर को बनाए रखने में सक्षम नहीं होगी। या क्या उसे कोई अच्छी वेतन वाली पूर्णकालिक नौकरी पाने का अधिकार है?

शुभकामनाएं Ille1975

नमस्ते,
आपके जवाबों के लिए धन्यवाद! यह पहले से ही मददगार है।
@Ille1975, हाँ, आप सही कह रहे हैं, मुझे मुख्य कमाने वाले के रूप में काम छोड़ना नहीं चाहिए, मेरी पत्नी केवल लगभग 1500€/महीना एक पूर्णकालिक नौकरी के रूप में योगदान कर सकती हैं। हालांकि, मैं अपने काम को काफी सुरक्षित मानता हूं, न कि सरकारी नौकरी में, लेकिन एक बहुत बड़ी कंपनी में।
योजना है कि हम अगले साल के मध्य तक लगभग 50-60 हजार यूरो नकद संसाधन जमा कर लें और फिर शुरुआत करें। तब, मुझे उम्मीद है, मैं थोड़ा अधिक सुरक्षित महसूस करूंगा। इसके अलावा, मैं मानता हूं कि मेरे वेतन अगले कुछ वर्षों में और भी थोड़ा बढ़ेगा।
एक और सवाल कुल मूल्य संरचना के बारे में: मुझे संभवतः जमीन 100 हजार यूरो के करीब विकसित कराने को मिलेगी, तब घर की कीमत कितनी हो सकती है, जब बेसमेंट, अतिरिक्त लागत, निर्माण बिजली, आदि को निकाल दिया जाए - क्या 180 हजार यूरो + 40 हजार यूरो बेसमेंट + 30 हजार यूरो अन्य लागतें उचित गणना हैं या मैं कुछ देख नहीं पा रहा हूँ?

आखिर में एक मूलभूत सवाल: क्या आप सलाह देते हैं कि पहले कम किस्त दरें लें? और फिर बाद में बढ़ाएं और इसी बीच कुछ बचत भी कर सकें? लेकिन इसके लिए किस्त चुकाने का समय लंबा होगा? मैं इस पर फिलहाल काफी सोच रहा हूँ।

आपकी मदद के लिए धन्यवाद!

मॉइन मॉइन!

40TEUR के लिए तहखाना अच्छी तरह से अनुमानित है। इसमें बचत नहीं करनी चाहिए, क्योंकि इसकी खामियों को ठीक करना बहुत मुश्किल होता है। कुछ मुकाबला करने वाले ऑफर भी हैं, जो इसे शायद तुम्हारे लिए सस्ता बना सकते हैं!

Nebenkosten 30 TEUR। यह इस पर निर्भर करता है कि वहां क्या-क्या शामिल है। Baustrom, Bauherrenhaftpflichtversicherung आदि जैसे चीजें मेरी फिक्स्ड प्राइस कॉन्ट्रैक्ट में शामिल हैं। यदि तुम जमीन अपने Bauträger के माध्यम से खरीदते हो तो एक "Einheitliches Vertragswerk" होता है, तब तुम्हारे घर पर भी grunderwerbsteuer लगती है। यदि तुम जमीन स्वतंत्र रूप से खरीदते हो तो कुछ हजार बचा सकते हो। Einbauküche, Carport? कानूनी और आधिकारिक Nebenkosten तुम पहले पूछ सकते हो। बाकी के लिए कुछ ऑफर ले लो।

180TEUR घर के लिए। सवाल यह है कि कितना अतिरिक्त सामान चाहिए? निश्चित रूप से, एक KFW70 घर बनाना समझदारी होगी। इसे Kfw द्वारा प्रति आवास इकाई 50,000.00 से वित्त पोषित किया जाता है। मेरा Kfw70 घर 157,000.00 का है। हालांकि केवल 111 वर्गमीटर का। फर्श ताप, सोलर आदि के साथ। बिना इलेक्ट्रिक रोल्लाड़ेन, केवल एक अच्छी बाथरूम के साथ। 180TEUR से ज्यादा खर्च नहीं होगा, सवाल यह है कि क्या उसमें तुम्हारा पूरा अतिरिक्त सामान शामिल है।

शायद तुम्हें 2011 में अपने निर्माण कार्य को शुरू करने पर विचार करना चाहिए। आज का समर्थनीय KFW70 स्टैंडर्ड संभवतः 2012 में सामान्य मानक बन जाएगा, जो हर भवनकर्ता को पूरा करना होगा। मेरा ख्याल है कि तब इसे इतना उदारता से वित्त पोषित नहीं किया जाएगा। 50TEUR से अधिक हिस्से के लिए मैंने 3.6% का ब्याज पाया। यह ऋण अपनी इच्छा से अतिरिक्त भुगतान के साथ पूरा भरा जा सकता है। सामान्य वार्षिक ऋण (Annuitätendarlehen) में सालाना 5% अतिरिक्त भुगतान का अधिकार होता है और एक या दो बार भुगतान दर परिवर्तन भी संभव है। इसलिए तुम भुगतान में काफी लचीले हो। ब्याज स्तर पर नजर रखो और फिर फैसला करो कि तुम्हें भुगतान करना है या बचत करनी है। शुरूआत 1% भुगतान से करो। तुम अपनी निर्माण लागत का 30% KFW को भी दे सकते हो। वहां का ब्याज दर बहुत अच्छा है और डायरेक्ट बैंक के माध्यम से कुछ सस्ता भी मिलता है, वहां पर वे 1% से अधिक भुगतान मांगते हैं। (KFW प्रोग्राम 124, 35 साल की अवधि के साथ लो, वहां कम भुगतान होगा)।
तुम अपनी वित्तीय व्यवस्था का एक (प्रबंधनीय) हिस्सा परिवर्तनीय भी रख सकते हो। यदि तुम सुनिश्चित हो कि अतिरिक्त राशि X तुम वित्त पोषण के अलावा कमा सकते हो, तो उस राशि को परिवर्तनीय ब्याज दर पर रख सकते हो। यह सस्ता होता है, यदि ब्याज बढ़े तो तुम उस हिस्से को कभी भी चुका सकते हो। हर तीन महीने में ब्याज समायोजन होता है।

Riester? मूल रूप से एक बहुत अच्छा विकल्प है। इसे मुख्य रूप से Paket -Riester-Bausparvertrag के रूप में दिया जाता है। (मैं इन्हें असुविधाजनक, महंगे और ज्यादातर गैर-जरूरी समझता हूँ। मैंने इसके बारे में काफी लिखा है)। Riesterannuitätendarlehen के बारे में गूगल करो। राज्यीय सब्सिडी वहां अतिरिक्त भुगतान होते हैं और तुम्हारा भुगतान 4% - सीमा तक अतिरिक्त खर्च माने जाते हैं। उच्च आय के लिए यह कर की दृष्टि से बहुत फायदे مند है। लेकिन घर पर प्रतिबंधों को ध्यान में रखो। उम्र में कर देयता के बारे में भी। कर सलाहकार से गणना करवाओ।
सभी के लिए ऑफर लो, बातचीत में दृढ़ रहो, पहला ब्याज दर अक्सर एक परीक्षण बलून होता है और अपने परिवार के साथ मिलकर फैसला करो कि किस वित्त पोषण से तुम सबसे आराम से सो सकते हो!

सादर
Ille1975

इल्ले1975 अपने विस्तृत उत्तर के लिए धन्यवाद! क्या मैं पूछ सकता हूँ कि आप किस कंपनी के साथ काम कर रहे हैं? निजी संदेश के माध्यम से भी स्वागत है।
शुभेच्छाएँ, रोथ