700,000€ का घर - क्या हम अपनी क्षमता से बाहर जा रहे हैं?

सभी को नमस्ते,

हम, मेरी पत्नी और मैं, एक एकल पारिवारिक घर बनाना चाहते हैं और इसके लिए पहले ही एक जमीन खरीदी है। अब हम आर्किटेक्ट के पास गए थे और खर्चों के अनुमान को देखकर थोड़ा हैरान रह गए।
उन्होंने हमारी अपेक्षाओं के लिए करीब 480,000€ सकल लागत बताई (लगभग 180m² रहने योग्य क्षेत्र, इसके अतिरिक्त लगभग 60m² उपयोगी क्षेत्र तहखाने या सहायक भवनों में, डबल कारपोर्ट या गैरेज)।
जमीन के साथ (165,000€ सहित अतिरिक्त खर्च, पक्की, 1200m²) और अतिरिक्त खर्च तथा साधारण बाहरी निर्माण के साथ मिलाकर मैं बहुत जल्दी कुल बजट 700,000€ पर पहुंच जाता हूँ!

यह अभी फिलहाल बहुत ज्यादा पैसा है! अब तक मेरा मानना था कि 550,000€ - 600,000€ में काम चल जाएगा।
फिर भी मुझे लगता है कि हम 700,000€ का खर्च वहन कर सकते हैं और आपकी राय चाहता हूँ।

मेरी पत्नी एक उच्च अधिकारी हैं, मैं एक DAX-कॉर्पोरेशन में इंजीनियर हूँ। हम दोनों लगभग 30 वर्ष के हैं।
हमारी वर्तमान सकल आय सालाना 126,000€ है, जो मासिक 7000€ शुद्ध आय बनती है। हमारे अभी बच्चे नहीं हैं, ये घर बनने के बाद योजना में हैं।

स्वयं का पूंजी:
जमीन: 153,000€
बचत: 75,000€
अगले 12 महीनों में बचत: 40,000€
माता-पिता से सहायता: 130,000€

स्वयं पूंजी का योग: ~ 400,000€

इलाज के लिए आरक्षित राशि (शेयर आदि): 25,000€ (इसे छुआ नहीं जाना चाहिए!)

तो हमें 300,000€ का क़र्ज़ लेना होगा। इसका मतलब 1.3% वार्षिक ब्याज, 15 वर्ष के लिए निर्धारित और 30 साल की भुगतान अवधि पर लगभग 1050€ किस्त होगी।

इस वक्त हमारे खर्च करीब 3700€ प्रति माह हैं, जिनमें 1075€ ठंडी किराया है (डुप्लेक्स हाउस)। यही वजह है कि हम अगले 12 महीने में 40,000€ बचाएंगे। मैं अपने खर्चे बहुत अच्छे से जानता हूँ क्योंकि मैं वर्षों से सटीक घरेलू लेखा रखता हूँ। यहां तक कि दुर्लभ खरीदारी जैसे नई वाशिंग मशीन या टीवी, साथ ही छुट्टियां और कार की मूल्यह्रास भी शामिल हैं!

इस स्थिति में मुझे कोई समस्या नहीं दिखती। लेकिन जैसा कि पहले लिखा है, हम बच्चे चाहते हैं और तब स्थिति थोड़ी अलग हो सकती है। अब पेरेंटल एलाउंस है, लेकिन मैंने एक "सबसे खराब स्थिति" का हिसाब लगाया है:
"मेरी पत्नी काम नहीं करती और बच्चों की देखभाल करती है"।

इस स्थिति में मेरा नेट आय चाइल्ड बेनिफिट सहित 4300€ होती है।

आज के खर्चे बिना किराया: 2600€
2 बच्चों के अतिरिक्त खर्च: 700€
क़र्ज़ की किस्त: 1050€
कम यात्रा खर्च की बचत: -300€

कुल: 4050€। अब ज्यादा छूट नहीं बची है..

यह स्थिति शायद केवल 1-2 वर्ष की होगी। पहले पेरेंटल भुगतान है, बाद में मेरी पत्नी कम से कम पार्ट-टाइम कर सकती हैं। एक अधिकारी के रूप में यह कोई समस्या नहीं है। तब नेट आय 1300€ - 1800€ तक बढ़ जाएगी। मेरी तरफ से भी कुछ वेतन वृद्धि हो सकती है।
दूसरी ओर, घर बनाने में अनपेक्षित खर्च आ सकते हैं और नई फर्नीचर, एक शानदार बगीचा आदि अभी शामिल नहीं हैं।

क्या हम अपने सीमा से बाहर जा रहे हैं???

जब आपके पास 50% से अधिक इक्विटी हो, तो आप पूछते हैं कि क्या आप एक घर खरीद सकते हैं?
और उस वेतन और सरकारी कर्मचारी होने के चलते हाँ, अगर आप खुद यह नहीं जानते, तो फिर कोई आपकी मदद नहीं कर सकता।

पूरी ईमानदारी से:

बिल्कुल आप यह वहन कर सकते हैं। यह निश्चित रूप से बहुत बड़ी राशि है, लेकिन आपके पास इसके लिए उचित आय भी है। और 50% स्व-पूंजी होने पर आपको अच्छी ब्याज दर भी मिलेगी, मैं इस बात पर पक्का यकीन करता हूँ।

अगर आप वर्षों से एक बजट पुस्तक रख रहे हैं तो आपके पास संभावित बचत करने के लिए आवश्यक अनुशासन भी है।

बस ध्यान रखें कि निर्माण के दौरान बजट में रहें (कहना आसान है) और वित्तपोषण को उचित तरीके से चुनें। लेकिन 300k रुपये यहाँ उन लोग भी लेते हैं जिनकी पारिवारिक आय कम होती है।

लेकिन अंततः आपको इस निर्णय के साथ सहज महसूस करना चाहिए।

मुझे तुम्हारा हिसाब-किताब थोड़ा उलझा हुआ लग रहा है... अब मुझे पता नहीं चल रहा है कि आप लोग पैरेंटल लीव पर हो या 4800 नकली हिसाब से बाद के लिए है। अगले साल किराया भी नहीं बचेगा, क्योंकि निर्माण के दौरान आप लोग वहीं रहते रहेंगे।
वैसे भी: अप्रत्याशित खर्च जैसे एक नया वॉशिंग मशीन या कभी-कभी नया खेल सदस्यता या नया डाउन पेमेंट नए कार के लिए, आपके परिवार में एक महीने के भीतर फिर से संभाल लिया जाता है - जो कि सामान्य आमदनी वालों के लिए लंबी वित्तीय बोझ होती है, आप लोग जल्दी से कवर कर लेते हो।
मुझे लगता है, यह ठीक है।

1050€ की कूल्टमाइट जैसा कि ypg ने पहले लिखा है, मेरी राय में आप अगले 12 महीनों में बचा नहीं पाएंगे, लेकिन 2 व्यक्तियों के लिए 2600€ मासिक खर्च बिना किराए के ... इसमें संभावित आपदाओं के लिए अभी भी काफी गुंजाइश है या फिर आपके कहीं कोई गलती हो सकती है।

आप एक व्यक्ति के लिए लगभग 800€ मासिक अनुमानित कर सकते हैं, दूसरे वयस्क के लिए 400€ और बच्चों के लिए आपने जो 350€ रखा है। तब आपके पास 4 व्यक्तियों के लिए जीवनयापन लागत लगभग 2000€ होगी। कर्ज लगभग 1000€ => कुल मिलाकर 3000€ मासिक; गाड़ियां, छुट्टियां आदि अतिरिक्त हैं।

यह संभावना में तंग हो सकता है, लेकिन यह आपकी आर्थिक हत्या नहीं करेगा। जब तक आपकी पत्नी सोने के चम्मच चोरी नहीं करती, वह हमेशा घरेलू आय में योगदान कर सकेगी या फिर अन्य लोगों की तुलना में अधिक सुरक्षित है।

आप कर्ज की राशि को बेरोजगारी, मृत्यु आदि के खिलाफ भी बीमा कर सकते हैं, खासकर शुरुआत में, जब कुल राशि अभी काफी अधिक होती है।

तो: 700T€ एक एकल परिवार के घर के लिए कोई मामूली राशि नहीं है, लेकिन जैसी स्थिति है, यह संभव है, खासकर जब आपके पास काफी खुद की पूंजी है।
अगर आप असुरक्षित हैं, तो और 2 साल इंतजार करें, तब आपकी बचत दर +3T€ मासिक (जैसा कि आपने बताया है) होने पर, आपके पास अतिरिक्त 70-80T€ खुद की पूंजी होगी और इससे किश्त भी काफी घट जाएगी।

या फिर ... आप 3300€ मासिक बचाते रहें और 4-5 वर्षों में लगभग पूरी कीमत चुका सकते हैं।
फिर आप घर बनाएंगे, लगभग शून्य कर्ज होगा और जब बच्चे आएंगे, तब भी आपके पास लगभग 4T€ शुद्ध घरेलू आय होगी।

सिर्फ इस बात से ही आप अंदाजा लगा सकते हैं कि आपके पास क्या-क्या विकल्प हैं, यदि संख्या सही हैं।

सादर
डिर्क ग्राफे

जमीन के साथ (165,000€ सहित अतिरिक्त लागत, विकसित, 1200m²) और अतिरिक्त खर्चों तथा साधारण बाहरी निर्माणों के साथ मैं जल्दी ही कुल बजट 700,000€ तक पहुंच जाता हूँ!

यह अब अभी बहुत पैसा है! अब तक मैं सोच रहा था कि 550,000€ - 600,000€ में काम चल जाएगा।
फिर भी मुझे लगता है कि हम 700,000€ वहन कर सकते हैं और कृपया आपकी राय चाहूंगा।

मैं अभी सोच रहा हूँ कि क्या किसी दूसरे योजनाकार के साथ 100 - 200 हज़ार यूरो अचानक बचाए जा सकते हैं? 138 यूरो/ m2 पहले से ही एक अच्छा दाम है, अगर जगह ठीक हो।
अगर जमीन की कीमत घटा दी जाए, तो नए निर्माण के लिए लगभग 535,000 यूरो बचते हैं?

अगर हम एक तैयार तहखाना लेते हैं, तो लगभग 100 m2 के लिए 45,000 यूरो लागत आएगी।
भूमि तल की कंक्रीट परत सहित।
अगर वहाँ लगभग 2,000 प्लान ईंटें आधा मीटर मोटाई में लगाई जाएं, तो लगभग
12,000 यूरो खर्च होंगे पोलिश, सहायक, सामग्री, और गोंद सहित।
इसके अलावा 8m3 24er और कुछ 11.5er ईंटें भी विभाजक दीवारों तथा कर्निशों के लिए लगेंगी।

ऊपरी मंजिल की कंक्रीट प्लेट की खरीददारी करीब 10,000 यूरो है (आर्मियरुंग छत की दर 27,-- यूरो/ m2 +
1m3 कंक्रीट के लिए 100 यूरो, जिसमें डिलिवरी और साइट पर पम्पिंग शामिल है)

ऊपरी मंजिल की छत: ठीक उसी कीमत पर है जैसे भूमि तल।
उस पर सैटेलडेक की फिन्निशिंग का कच्चा काम 12,000 यूरो।
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अंत में कच्चे निर्माण के लिए बचती है: 82,000,-- यूरो, बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के।

अगर पहले की 535,000 यूरो से 100,000,-- यूरो कच्चे निर्माण की लागत घटाई जाए,
तो भी लगभग 435,000 यूरो बचते हैं अंदरूनी सजावट, कारपोर्ट, खिड़कियाँ आदि के लिए।

पीएस। मेरी राय में यह बहुत ढीली गिनती है। जो अपनी पाक कला दवा की दुकान से खरीदना चाहता है...वह वहाँ से खरीद सकता है।

पीएस2। मैं एक दूसरा प्रोजेक्ट मैनेजर ढूंढता। इस पैसे में आप प्रीमियम उपकरण हासिल कर सकते हैं, या कुछ यूरो बचा सकते हैं? संक्षेप में: बहुत महंगा है, पूरा मामला।