Le projet de construction est-il finançable ? Prêt de 580 000 € pour la région de Nord-Hesse

Bonjour,

nous prévoyons de construire dans la région de Kassel (à environ 5 km de Wilhelmshöhe) une maison individuelle Kfw 40 Plus avec une superficie de 195 m² (hauteur sous plafond 2 m) (terrain d'environ 750 m²). Est-ce réaliste, ce projet ?

[*]Quel âge avez-vous ? 35, 32
[*]Avez-vous des enfants ? Pas encore
[*]Des enfants sont-ils prévus ? Oui, 2 enfants sont prévus dans les 1 à 3 prochaines années
[*]Que faites-vous professionnellement ? manager de processus salarié, salariée en marketing
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? actuellement 37,5 et 38

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus ? Net (2950 + 2650) total 5600 € (lui : 13e et 14e salaire, elle : 13e salaire - non pris en compte)
[*]Quel capital propre avez-vous ? 366 000 € (épargnés / générés par nous-mêmes sur les marchés financiers)
[*]Combien de capital propre souhaitez-vous investir dans le projet maison ? environ 250 000 € (le reste doit "continuer à travailler" dans la finance)

Frais de logement :

[*]loyer actuel charges comprises : 850 €
[*]électricité : 70 €

Mobilité : 2 voitures, toutes deux achetées comptant (5 et 3 ans)

Frais de vie :
Alimentation, redevance audiovisuelle, essence, cadeaux, magasin de bricolage, internet, portable, assurance responsabilité civile, vêtements, beauté, repas, restaurant, vacances, assurance automobile, etc. : 1800 €
(Préparation à la retraite : 1*100 + 1*150 = 250 € - déjà pris en compte directement dans le salaire ci-dessus)

Dépenses futures maison : (production d’électricité photovoltaïque non prise en compte)
Assurances (dommages, habitation), taxe foncière, eau, assainissement, électricité, collecte des déchets, assurance vie risque : 490 €
Provisions pour entretien : 200 €

Total des revenus : 5 600 €
Total des dépenses : 3 410 €
Solde : 2 190 €
Solde sans loyer, qui disparaîtra : 3 040 €

Informations générales sur le bien :

[*]Quelle est la taille du terrain ? 750 m²
[*]Construction neuve, maison individuelle
[*]Garage double (6 m * 9 m)
[*]Quelle est la taille de la maison ? 195 m² de surface habitable

Coûts de construction ou d’achat :

[*]Coût d’achat (coût de construction maison prête à vivre, dalle, photovoltaïque) : 451 000 € (+ marge 19 000 € = 470 000 €)
[*]Coûts annexes (cuisine, travaux de terrassement, garage, terrasse) : 100 000 €
[*]Terrain : 230 000 € (frais annexes d’achat inclus)
[*]Marge : 30 000 €

Répartition des coûts :

[*]Coût total : 830 000 €
[*]Capital propre déductible : 250 000 €
[*]Montant du financement : 580 000 € (sans prise en compte de la subvention KfW40 Plus de 37 500 €)

Nous avons des offres de financement à 1,28 % d’intérêts avec 1 861 €/mois sur 20 ans de taux fixe. Qu’en pensez-vous ? Ne sommes-nous pas trop ambitieux ? Manque-t-il des informations ?

Merci et cordialement
Siggi

Ce serait trop pour moi, d'autant plus que je suppose qu'avec 2 enfants, vous ne travaillerez plus tous les deux à plein temps. mais chacun*e a aussi une sensation différente à ce sujet.

Pourquoi construisez-vous aussi grand ?

Comme vous avez réussi à économiser plus de 360k, la construction ne devrait pas poser de problème !

cela dépend de la mensualité que vous souhaitez payer. Vous pourriez vous permettre cet argent actuellement, mais dès qu’un enfant arrive, le revenu diminue d’environ 1000€ par mois, les coûts augmentent !
La femme souhaite-t-elle retourner travailler immédiatement après ?

nous l’avons fait ainsi, en fait nous avons 2 enfants avec 1,5 ans d’écart, afin que pour le 2e enfant une grande partie du revenu avant les enfants soit prise en compte + 300€ de bonus pour 2 enfants, donc de nouveau une bonne allocation parentale.
quand le plus petit a eu 1 an, ma femme est retournée travailler.

cependant, nous avons planifié le financement de manière à ce qu’il soit réalisable avec un seul revenu. (chez vous, le financement doit être flexible ! à cause des variables encore à venir !)

mais à votre place, je ferais d’abord une estimation du bien immobilier.
Si on retire la cuisine, les frais annexes d’achat du terrain, il reste probablement le prix pur du terrain, les coûts de construction et les coûts annexes de construction pour un total plutôt entre 750 000 et 780 000€.
et il faut vérifier si la maison vaut aussi 580 000€ auprès de la banque, car actuellement il y a trop de différences entre "sur le marché" et "chez la banque".
(parfois 30-40% d’écart !)

c’est pourquoi si je devais faire une estimation ici, contacte-moi. Ou clique simplement sur la "publicité" ici ;)

Nourriture, GEZ, essence, cadeaux, magasin de bricolage, internet, téléphone portable, assurance responsabilité civile privée, vêtements, beauté, repas, restaurant, vacances, assurance auto, etc. : 1800 €

Tout compris ? 1800 € incl. vacances, magasin de bricolage et vêtements à l’avenir ? Et l’essence… vous ne roulez que le week-end ?
Je le dis comme ça : très bon capital propre. Mais si ensuite on fait une maison plus grande, ce capital propre ne vaut presque plus rien non plus et le financement n’est plus assuré.

Actuellement, si ta femme va à TZ, ce sera toujours un short serré. Vous devrez toujours penser au dépôt.