Évaluation du financement d’une construction de maison sur un terrain existant

  • Erstellt am 10.06.2024 12:10:26

calle_reg

10.06.2024 12:10:26
  • #1
Bonjour,

ma compagne et moi prévoyons de commencer début 2025 la construction d’une maison individuelle sur notre terrain constructible autofinancé (966 m², le terrain doit encore être dégagé de quelques arbres) au nord-ouest de Berlin.

En raison de la situation actuelle concernant les coûts de construction et les taux d’intérêt, la question se pose maintenant de savoir s’il serait préférable d’aborder le projet plus concrètement dès maintenant (dans la mesure où cela est financièrement réalisable) ou de patienter un peu plus longtemps. Même si, à mon avis, notre situation de revenus est actuellement assez correcte, je reste inquiet que la situation financière puisse devenir plus difficile avec des enfants.

Je serais très heureux d’avoir des retours. Un grand merci d’avance.

Informations générales sur vous :

    [*
      Qui êtes-vous ?
      [LIST]
      [*]Couple non marié

    [*]Quel âge avez-vous ?

      [*]tous deux 31 ans

    [*]Avez-vous des enfants ?

      [*]Non

    [*]Des enfants sont-ils prévus ?

      [*]2 enfants

    [*]Quelle est votre activité professionnelle ?

      [*]Fonctionnaire d’État dans la haute fonction publique
      [*]Industrie automobile

    [*]Êtes-vous salariés, indépendants, à la retraite, femme au foyer, homme au foyer, etc. ?

      [*]Fonctionnaire et salariée

    [*]Combien d’heures travaillez-vous ?

      [*]40 h et 40 h


Situation des revenus et du patrimoine :

    [*
      Quels sont vos revenus (brut/net) ?
      [LIST]
      [*]H : 4 102 euros net & STK 1
      [*]F : 3 600 euros net & STK 1

    [*]Quelle est la part d’apport personnel que vous avez ?

      [*]env. 100 000 euros ainsi que le terrain constructible existant (966 m² avec un prix du terrain de base de seulement 30 € en raison de la zone rurale, référence locale par la famille)

    [*]Quelle part de cet apport souhaitez-vous investir dans le projet maison ?

      [*]90 000 + le terrain peut-il être apporté (en partie) en apport personnel ?


Situation des dépenses :

Coûts liés au logement : => 914

    [*
      Loyer froid actuel
      [LIST]
      [*]580

    [*]Loyer charges comprises avec électricité

      [*]850

    [*]Téléphone, Internet, mobile

      [*]45 Internet
      [*]18,36 redevance audiovisuelle


Frais de mobilité : => 625

    [*
      Épargne pour nouvelle voiture
      [LIST]
      [*]100 (estimé)

    [*]Assurance

      [*]60

    [*]Taxes

      [*]15

    [*]Carburant

      [*]400

    [*]Autres

      [*]50 ticket Allemagne


Frais d’assurance : 410

    [*
      Assurance maladie privée et dépendance
      [LIST]
      [*]285

    [*]Assurance responsabilité civile (y compris animaux)

      [*]5,50

    [*]Assurance invalidité professionnelle

      [*]80

    [*]Assurance habitation

      [*]10

    [*]Assurance protection juridique

      [*]30


Frais de subsistance : 925

    [*
      Alimentation
      [LIST]
      [*]500

    [*]Hygiène / droguerie

      [*]100

    [*]Animaux domestiques (nourriture, vétérinaire, médicaments, frais d’écurie)

      [*]100

    [*]Vêtements

      [*]100

    [*]Cotisations clubs / salle de sport

      [*]Aucune

    [*]TV / vidéo / audio / CDs / DVD

      [*]20

    [*]Dons

      [*]Aucun

    [*]Coiffeur

      [*]20

    [*]Téléphone portable

      [*]Portable professionnel
      [*]Portable privé : 30

    [*]Autres

      [*]Banque : 5
      [*]Cadeaux : 50


Épargne : 100

    [*
      Vacances
      [LIST]
      [*]100

    [*]Maison

      [*]Aucune

    [*]Prévoyance retraite

      [*]Rien de concret

    [*]Autres

      [*]La différence est mise de côté en épargne



Autres dépenses :

    [*
      Pensions alimentaires ?
      [LIST]
      [*]Rien

    [*]Crédits ?

      [*]Non


Totaux des revenus et dépenses :

    [*
      Revenus totaux : 7 700
      [*]Dépenses totales : env. 3 000
      [*]Solde : 4 700 (plus 580 de loyer)


    Coûts de construction ou d’achat :

      [*]Coûts du terrain
      [LIST]
      [*]déjà en possession : 966 m² acquis pour près de 45 000 euros par des contacts, obligation de construire avant fin 2027

    [*]Frais annexes d’acquisition (notaire, tribunal, taxe foncière, agent immobilier)

      [*]non applicable ?

    [*]Coûts de construction ou d’achat

      [*]Prix de la maison : 450 000
      [*]Extras : 10 000
      [*]Frais annexes de construction : 90 000 (y compris dégagement du terrain, poste cuisine, etc.)

    [*]Coût total

      [*]=> 550 000


Répartition des coûts :

    [*]Coût total : 550 000
    [*]Apport personnel déductible : 100 000 + terrain en partie ?
    [*]Somme à financer : env. 450 000

Informations nécessaires sur le crédit :

    [*]Taux d’intérêt : 3,5 % ?
    [*]Amortissement : probablement prévu à 1,5, option remboursement anticipé 5 % souhaitable pour nous
    [*]Mensualité ~ 2 000


Questions ouvertes :

    [*]Avis sur la faisabilité financière ou risque de surcharge ?
    [*]Financement avec enfants prévus ? Comment prendre en compte une perte de revenus ?
 

Dahlbomii

10.06.2024 13:57:14
  • #2
Eigenkapital + Grundstück, c'est quand même solide ! Maintenir le taux d’épargne et jusqu’à ce que le premier enfant arrive, il devrait encore y avoir environ 50.000€+.

Les coûts courants (crédit + charges annexes) de 2.000-2.500€ pendant le congé parental (4100€ + 1800€ + 250€ = 6.150€) représentent un peu plus de 40%, ce qui est, à mon avis, encore raisonnable avec ce salaire et pourrait être supporté par les deux salaires en cas de perte totale de l’un des partenaires.

Le taux d’épargne pour la voiture et les vacances me semble un peu faible, mais ce ne sera pas un obstacle.
 

ypg

10.06.2024 16:55:29
  • #3
Salaire solide, bonne position de départ. Oui, le terrain payé est considéré comme capital propre !


Alors demande à ta femme.

Vous ne consommez pas beaucoup, cela se voit à l'avoir net encore disponible. Pourtant, il faudrait calculer combien de temps il faut économiser pour s'acheter une voiture d'occasion réaliste.


Même si je trouve certains chiffres irréalistes et que les enfants représentent aussi une dépense, je pense sans calcul pointu que tout peut être assez tranquille. Je ne mettrais cependant pas la mensualité de remboursement en dessous de 2 % et garderais de la flexibilité. Les 5 % proposés ne sont de toute façon utilisés par personne, parce que : il y a toujours un imprévu.
 

Grundaus

12.06.2024 09:53:21
  • #4
bien que ce soit OT, je résilierais une [BU] pour 80.--€ ou l’augmenterais à une valeur réaliste. Bien qu’un fonctionnaire n’ait pas besoin d’une [BU], mais d’une assurance d’incapacité de service.
 

FloHB123

12.06.2024 10:24:10
  • #5
Sur quoi te bases-tu pour cela ? Si on commence tôt à cotiser à une BU, les contributions restent généralement basses.
 

nordanney

12.06.2024 10:32:57
  • #6

Aujourd’hui, chez un prestataire sérieux, tu peux obtenir une bonne police avec environ 3 000 € de paiement mensuel. Si tu es jeune et en bonne santé ou si tu n’exerces pas un métier à risque. C’est peut-être le cas pour le TE.
 

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