Financiamiento razonable y tasa adecuada al comprar una casa en el caso concreto

Hola a todos,

ya he podido leer muchas contribuciones útiles y constructivas en otros hilos que trataron un tema similar, pero me gustaría consultar la inteligencia colectiva del foro sobre nuestro proyecto concreto.

¿Es la compra de la casa que deseamos, independientemente de la probable aprobación bancaria, sensata y asequible?

Sobre la situación:
Somos una familia con dos niños de 4 y 6 años y nos acercamos a los 40.

Situación financiera:
Ingresos mensuales:
3900 + 4200 netos
500 netos de actividad freelance
500 de subsidio por hijos
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9100

Gastos mensuales actuales:
Vivienda: 1300 (alquiler con gastos y electricidad)
Comunicación/Internet/Streaming: 150
Gastos de guardería: 550
Comida/artículos de primera necesidad/ropa: 1200
Movilidad - 2 coches con todos los costos - sin calcular la depreciación: 600
Vacaciones: 500
Seguros: 100
Hobbies y compras generales (tecnología, electrodomésticos, etc.) en promedio: 500
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Suma de gastos: 4900

El resto, 4200, actualmente se deposita en una cuenta de ahorro diaria con un interés del 3,5%.

Nuestro capital propio es de 220.000.
Nuestro inmueble deseado probablemente costará alrededor de 800.000, a lo que se deben sumar 25.000 como gastos de renovación. El inmueble fue construido en los años 30 y renovado en los 90. Actualmente no se esperan inversiones mayores.
Según nuestros cálculos, el inmueble requeriría los siguientes costos:
- Cuota del crédito 2750
- Costos adicionales de servicios 350
- Reservas para mantenimiento 300
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Gastos adicionales de: 2100 (3400 - 1300 gastos actuales)
Esto reduce la tasa de ahorro a aprox. 2100 euros, de la cual también deberán financiarse algunas inversiones futuras, como energía fotovoltaica.
Según vuestra opinión, ¿es asumible la compra del inmueble?

Un saludo cordial

y rehabilitado en los años 90.

Eso ya hace 30 años.

aunque todavía se deben calcular 25.000 como costos de renovación

¿Seguramente solo renovación? ¿Nada más grande como la calefacción o algo así?

9.000 EUR netos. ¿Realmente se lo preguntan o solo buscan confirmación?

Olvídate de los 25k, a menos que quieras ocupar la casa prácticamente sin cambios. Eso es algo que se hace con un piso de alquiler, con una casa no es tan inteligente, porque prefieres tener la obra antes de mudarte y no cuando ya llevas unos años viviendo allí. Te lo digo por experiencia propia: incluso para cambios moderados (cocina, baño, algunos suelos) a pesar de hacerlo tú mismo te gastas rápido 100k. Claro, también se puede hacer todo muy barato, pero sinceramente eso no encaja con vuestra situación financiera.

Muchas gracias por las respuestas.

Eso también fue hace 30 años.

El estado general es muy bueno, por lo que aquí probablemente solo esperan los costos previstos. (suelos nuevos en dos habitaciones y pintura por cuenta propia)

¿Seguro que solo renovación? ¿Nada más grande como la calefacción o algo así?

Se necesitará un nuevo calentador de gas en los próximos años. Una rehabilitación energética según el estándar actual con bomba de calor y calefacción por suelo radiante en toda la superficie es muy costosa para este inmueble, debido a los suelos de parquet en parte, laboriosa y en general probablemente no rentable.

9.000 EUR netos. ¿De verdad lo preguntan o solo buscan confirmación?

Todavía estamos inseguros, ya que una inversión de esa magnitud es una novedad para nosotros y no queremos recurrir a la avena cuando una “explosión de costos” desconocida arruine nuestro cálculo aproximado de aficionados. Se leen casos de proyectos en los que se financia una cuota de 2500 con 6000 netos, lo cual, desde mi posición probablemente conservadora, parece bastante arriesgado.

Olvídate de los 25k, a menos que quieras mudarte a la casa prácticamente sin cambios...

Es una observación interesante. De hecho, nuestro plan actual era mudarnos a la casa (casi) sin cambios, ya que el estado es adecuado para nuestras exigencias y, si es necesario, ir reformando habitaciones individuales con el tiempo, cuando llegue el momento y la necesidad.

En cualquier caso, estoy bastante optimista, ya que aquí solo se han añadido observaciones sensatas y no se ha desaconsejado el proyecto. Muchas gracias.

Entendido. Por otro lado, según tus datos, gastáis 12.000 EUR/año en tecnología y vacaciones. Esa es una cifra considerable. Con vuestro salario, comprensible, sin duda. Pero también hay un gran potencial.

Lo que tenéis en "costes fijos" es el total que no pocos que han construido una casa tienen a su disposición.

PD:
Si podéis vivir con eso, si al principio no hacéis nada o dejáis que otros lo hagan... solo vosotros podéis juzgarlo, solo vosotros sabéis cómo es la casa y qué exigencias tenéis.
Sin embargo, no es necesario que todo esté terminado al mudarse. Nunca entenderé esa actitud tan desmesurada de exigencias...