Proceso de financiación de la construcción - comenzando desde la construcción

Hola,

Hemos dejado prácticamente de buscar casa y ahora realmente queremos construir.
El fin de semana tenemos la primera cita con una empresa constructora local, que ya ha gestionado varios proyectos en la zona y que hasta ahora es nuestra favorita.
He podido aprender mucho al respecto.
Ahora me pregunto cómo se financia una construcción de casa en detalle. Actualmente me imagino algo así como engranajes que encajan entre sí.
Me gustaría saber cómo funciona exactamente una financiación para construcción.
¿Cuándo es mejor empezar a buscar banco?
¿Cuándo se empieza a pagar el crédito?
¿Cómo es normalmente el tema de los intereses de disponibilización y cómo se pueden evitar?

Hola,
El crédito lo amortizas cuando lo hayas utilizado completamente. Hasta entonces, pagas intereses sobre la cantidad utilizada.
Siempre puedes informarte. El cierre depende de ti, también depende del capital propio que primero debes consumir.
El período de interés de disposición comienza desde la firma del financiamiento.

La mayoría de los bancos conceden actualmente un período en el que no tienes que pagar intereses de disposición por el dinero no retirado. Según el acuerdo, esto puede ser hasta 12 meses. Especialmente en la construcción de una casa, es algo conveniente ya que no se necesita el monto total del préstamo de una vez.

Como primer punto deberías primero delimitar cómo se ve tu presupuesto en general. Para ello deberías conocer detalladamente tus/vuestras entradas y salidas de dinero y también calcular futuros gastos (los costes auxiliares de la casa suelen ser más altos que en el piso de alquiler, seguros adicionales, niños, etc....). En su caso, también sería recomendable presentarse previamente ante un asesor financiero o un banco para averiguar cuánto podéis permitiros realmente. Porque no sirve de nada planear una casa que al final ni siquiera podéis pagar.

¿Cuándo es mejor empezar a buscar banco?

Para abordar la financiación exacta, deberíais entonces saber ya lo más exactamente posible cómo serán los costes totales (por supuesto, siempre incluyendo un margen). Aquí también está la cuestión de si ya existe un terreno o no, o si este puede pagarse con capital propio. Si no es así, el momento adecuado sería cuando se vaya a comprar el terreno. Si el terreno ya existe, entonces definitivamente, independientemente de si hay capital propio o no, aclararía la financiación antes del inicio de la construcción, para que no empecéis ya y os quedéis sin dinero porque desde la perspectiva del banco algo no encaja.

¿Cuándo se empieza a pagar el crédito?

Eso varía un poco de banco a banco. A menudo es como ha escrito honk0190, es decir, después del pago total empieza la amortización, antes se pagan solo los intereses sobre las cantidades utilizadas y, en su caso, intereses de disposición por las cantidades no utilizadas. Pero también hay bancos (el nuestro es uno de ellos ;)) donde el inicio de la amortización está definido con una fecha, incluso si solo se ha utilizado una parte de las cantidades. En ese caso puede suceder, por supuesto, que además de la cuota total del crédito tengas que pagar intereses de disposición.

¿Cómo suele ser con los intereses de disposición y cómo se pueden evitar?

Se pueden evitar, en ciertos casos, acordando un periodo lo más largo posible sin intereses de disposición y esperando que no haya grandes retrasos en la construcción. ;) Los financiadores te dirán cuánto tiempo están dispuestos a renunciar a los intereses de disposición. En algunos casos también se puede negociar esto con los bancos.