Pago bajo combinado con pagos especiales regulares

Hola querida comunidad del foro,

Actualmente estamos planeando solicitar un préstamo para la construcción de una casa y ya estamos en conversaciones con Interhyp. Además, obtendremos ofertas de algunos bancos antes de decidirnos.

Por naturaleza, soy más cauteloso y considero la posibilidad de mantener la carga mensual fija manejable mediante una tasa de amortización baja, digamos 1000€ con un 1% de amortización en lugar de 1400€ con un 2% de amortización, con un derecho anual gratuito a una amortización especial de 20000€. Para no descuidar la amortización, trasladaría mensualmente los 400€ que ahorro cada mes a una cuenta aparte y al final del año aportaría los 4800€ ahorrados como amortización especial (+ x€, que también podría aportar adicionalmente porque pude ahorrar más).

¿Qué opinan de esta estrategia de amortización? Para mí parece seguridad mediante pasivos bajos, con el mismo rendimiento de amortización. Y de la suma de la amortización especial, quedarían aún 15200€/año para amortizaciones especiales extraordinarias; espero que no haya tantos imprevistos como para que esta cantidad no sea suficiente.

¡Gracias de antemano por sus valoraciones!

básicamente una buena idea para mantenerse flexible. por otro lado, hay que tener claro que siempre se debe pagar esta cuota flexible y no sucumbir a la tentación de gastar el dinero en otra cosa. cuando se trata de llegar a fin de mes en caso de desempleo o situaciones similares, también se puede acordar un cambio de cuota con los bancos (a menudo se pueden hacer 2-3 cambios de forma gratuita)

si se mantiene estrictamente y no se inventan constantemente autoengaños (coche nuevo, vacaciones lujosas, muebles nuevos, etc.), por supuesto se puede elegir tu método.

sin embargo, la experiencia muestra que a menudo se amortiza mucho menos extraordinariamente de lo previsto inicialmente.

La idea es buena. La experiencia muestra (yo vengo del área de financiación inmobiliaria) que casi nadie realiza realmente amortizaciones extraordinarias (en un porcentaje de un solo dígito muy bajo). Por lo tanto, los bancos también pueden ofrecer esta opción de forma gratuita, lo que queda bien en la oferta.
Si lo consigues, está bien. Pero la mayoría de las veces hay muchas cosas bonitas que aún se necesitan (o simplemente se quieren) y para eso se utiliza entonces el importe de la amortización extraordinaria, sobre todo en los primeros años, cuando todavía hay muchas pequeñas cosas en la casa. El jardín, por ejemplo, es un asunto caro. Es como con un aumento de sueldo: de alguna manera siempre desaparece en los gastos corrientes.
Personalmente, encuentro mucho más atractiva una amortización más alta con la opción de ajustar la tasa de amortización cuando el dinero para la amortización ya no está disponible a largo plazo. Es básicamente un "ahorro forzado".

Hola,

solo puedo estar de acuerdo con nordanney. Aunque ahorréis el dinero por separado, puede ser "desviado" para otros fines.

Tampoco sé qué bancos ofrecen una amortización del 1 %. Sí, ganan más si se amortiza poco. No, quieren que se amortice con ese nivel.

Para vosotros es obligatorio un plazo fijo de al menos 15 años y una amortización mínima del 2 %. Todo lo demás es tontería.

Puedo confirmar solo a nordanney y HilfeHilfe. Déjate disciplinar por el contrato de crédito. Mejor una opción de ajuste para la tasa de amortización, por si acaso hay problemas.

En realidad, lo hacemos exactamente como Foxxxi lo ha descrito, pero con una amortización inicial del 2% y una opción de amortización extraordinaria del 5%. No querría bajar nunca de ese 2%. Antes, con una tasa de interés >6%, una amortización inicial del 1% era suficiente para terminar en 33 años. Hoy en día, para el mismo período, se necesita casi un 2% de amortización inicial.