¿Es financiable el proyecto de construcción? Préstamo de 580 mil para la zona de Norte de Hesse

Hola,

planeamos construir en la zona de Kassel (aprox. 5 km de Wilhelmshöhe) una casa unifamiliar Kfw 40 Plus con 195 m² de superficie (altura de rodilla 2 m) (terreno aprox. 750 m²).
¿Es realista el proyecto?

[*]¿Cuántos años tienen? 35, 32
[*]¿Tienen hijos? Aún no
[*]¿Están planeando tener hijos? Sí, se planean 2 hijos en los próximos 1-3 años
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Gestor de procesos empleado, empleada de marketing
[*]¿Cuántas horas trabajan? Actualmente 37,5 y 38

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tienen? Neto (2950 + 2650) total 5600 € (él: 13° + 14° sueldo, ella 13° sueldo - no incluidos)
[*]¿Cuánto capital propio tienen? 366.000 € (ahorrados/ganados en el mercado de capitales)
[*]¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto de la casa? aprox. 250.000 € (el resto seguirá "trabajando" en el mundo financiero)

Costos de vivienda:

[*]Alquiler actual con gastos: 850 €
[*]Electricidad: 70 €

Movilidad: 2 coches, ambos comprados al contado (5 y 3 años)

Costos de vida:
Alimentos, GEZ, combustible, regalos, ferretería, internet, móvil, seguro de responsabilidad civil privada, ropa, belleza, comida, restaurante, vacaciones, seguro de auto, etc.: 1800 €
(Previsión para la jubilación: 1*100 + 1*150 = 250 € - ya considerado directamente en el salario arriba)

Gastos futuros casa: (Producción fotovoltaica no considerada)
Seguros (contenido del hogar, edificio), impuesto predial, agua, alcantarillado, electricidad, recogida de basura, seguro de vida riesgo: 490 €
Reserva para mantenimiento: 200 €

Total ingresos: 5.600 €
Total gastos: 3.410 €
Saldo: 2.190 €
Saldo sin alquiler, que desaparece: 3.040 €

Datos generales sobre la propiedad:

[*]¿Cuánto mide el terreno?: 750 m²
[*]Obra nueva, casa unifamiliar
[*]Garaje doble (6m*9m)
[*]¿Cuál es el tamaño de la casa?: 195 m² de superficie habitable

Costos de construcción o compra:

[*]Costos de compra (costos construcción casa lista para habitar, losa, fotovoltaica): 451.000 € (+ margen 19.000 € = 470.000 €)
[*]Costos accesorios de construcción (cocina, trabajos de tierra, garaje, terraza): 100.000 €
[*]Terreno: 230.000 € (incluidos costos accesorios de compra)
[*]Margen: 30.000 €

Resumen de costos:

[*]Costos totales: 830.000 €
[*]Capital propio deducible: 250.000 €
[*]Importe a financiar: 580.000 € (sin considerar subvención KfW40 Plus de 37.500 €)

Tenemos ofertas de financiación con un interés del 1,28% y 1.861 €/mes con plazo fijo de 20 años.
¿Opiniones al respecto? ¿Nos estamos excediendo? ¿Faltan datos?

Gracias y saludos
Siggi

Sería demasiado para mí, sobre todo porque sospecho que con 2 niños no trabajaréis los dos a tiempo completo. pero cada persona tiene una sensación diferente al respecto.

¿Por qué construís tan grande?

¡Como habéis conseguido ahorrar más de 360k, la construcción no debería ser un problema!

depende de lo que quieran pagar mensualmente de cuota. Actualmente podrían permitirse el dinero, pero en cuanto llegue un niño, los ingresos bajan casi 1000€ al mes, ¡los gastos aumentan!
¿La mujer quiere volver a trabajar justo después?

nosotros lo hicimos así, o mejor dicho, tenemos 2 hijos con 1,5 años de diferencia, para que también con el segundo hijo se cuente relativamente mucho de los ingresos antes de tenerlos + 300€ de bonificación por 2 hijos, así se obtiene nuevamente una buena prestación por paternidad.
cuando el más pequeño cumplió 1 año, mi mujer volvió a trabajar.

sin embargo, planeamos la financiación de manera que fuera posible con un solo ingreso. (¡en su caso la financiación debería ser flexible! por los otros variables que vienen)

pero yo en su lugar primero haría una valoración de la propiedad.
si se elimina la cocina, los costes acompañantes de la compra del terreno, probablemente queden como precio puro del terreno, costes de construcción y costes adicionales de construcción en total unos 750.000-780.000€.
y hay que ver si la casa vale entonces 580.000€ para el banco, porque actualmente "en el mercado" y "para el banco" hay diferencias muy grandes.
(¡a veces diferencia del 30-40%!)

por eso, si quieres que haga una valoración aquí, avísame. O simplemente clickea en el "anuncio" aquí ;)

Alimentos, GEZ, gasolina, regalos, ferretería, internet, móvil, seguro de responsabilidad civil privada, ropa, belleza, comida, restaurante, vacaciones, seguro de coche, etc.: 1800 €

¿Todo junto? ¿1800 € incluyendo vacaciones, en el futuro ferretería y ropa? ¿Y la gasolina… solo conducen los fines de semana?
Lo diré así: muy buen capital propio. Pero si luego se construye una casa más grande con eso, el capital propio apenas vale algo y la financiación ya no está asegurada.

Actualmente, si tu esposa va a TZ, siempre será un calzón ajustado. Siempre tendrán que pensar en el depósito.